Etxebizitza birmoldatzea planifikatzen al duzu edo interes handiko kreditu-txartelen zorra ordaintzen saiatzen ari zara? Etxe-jabea bazara, baliteke proiektu hauek etxebizitza-mailegu baten bidez finantzatzea pentsatu izana. Baina inflazioa igotzen den heinean, etxeko ondare tasak ere igotzen dira. Hipoteka-tasak eta etxebizitzen ondare-tasak gora egiten dutenez, joerak aztertu behar dituzu mailegu bat eskatzeko une egokia den zehazteko.
Erdiko tesia
- Etxebizitza-mailegua zure etxebizitza berme gisa duen mailegua bermatua da.
- Interes-tasak hipoteka-tasak baino apur bat altuagoak izan ohi dira.
- Hipoteka-tasak azkar igotzen ari dira Erreserba Federalak funts federalen tasa igotzen baitu inflazioari aurre egiteko.
Zer da Etxebizitza Ondarearen Mailegua?
Etxebizitzarako maileguak zure etxean eraikitako ondarean oinarritzen dira. Ondarea zure etxebizitzaren egungo balioaren arabera zehazten da, hipotekarekin zor duzun zenbatekoa kenduta. Zure aktiboak lurrunkorrak eta likidoak izan daitezke, jabetza-balioak merkatu-baldintzen araberakoak baitira, hala nola: B. Eskuragarri dagoen inbentarioa eta inguruko garapenak.
Etxebizitzarako maileguek maileguan hartu nahi duzun zenbatekoaren berme gisa erabiltzen dute ondare hori. Oro har, ezin dituzu zure aktibo guztiak maileguan hartu - 80% arau arrunta da. 1 Etxebizitzarako maileguak bermatuta daude berme fisikoekin datozelako eta beste aukera batzuek baino interes-tasa erakargarriagoak eskaintzen dituztelako, hala nola kreditu-txartelak edo mailegu pertsonalak.
Maileguan hartutako zenbatekoaz gain, mailegu-interesak eta likidazio-kuotak ere ordaindu beharko dituzu, maileguaren prestaketa, konfigurazio eta sarrera-kuotak barne. Mailegu emaile batzuek puntuak edo aldez aurretik ordaindutako interesak ordaintzeko aukera eskaintzen dute ixtean. Horrek itzulketa osoa murriztu dezake, baina fakturazio kostuak handituko ditu. Mailegu emailearengandik zenbat puntu (halakorik badago) jaso nahi dituzun aukeratu dezakezu.
Nola aldatuko dira interes-tasak 2022an?
Interes tasak igotzen ari dira, eta azkar. Freddie Mac, hipoteka-emaileak finantzatzen dituen gobernu-agentziak, hipoteka-tasen jarraipena egiten du. Beren Prime Mortgage Market Survey (PMMS) hipoteka-tasen jarraipena egiten du astero.
2022ko urtarrilaren 6an, 30 urteko tasa finkoko hipoteka baten batez besteko tasa 3.22% zen. Astebeteko epean, ratioa 3.45%ra igo zen. Jauzi honen eragina azaltzeko, begiratu ordainketa-metodo desberdinak: $240.000 30 urteko tasa finkoko hipoteka baterako, 3.22% tasa batek hilero $1.041eko ordainketa esan nahi luke. Interes-tasa 3.45%ra igotzeak $1.071eko ordainketa ekarriko luke.
$30 asko ez dirudien arren, denborarekin aldea handiagoa izango da. 3.22%-ko interes-tasarekin, hipotekak $134.597 interes-tasa sortuko luke. 3.45%-ko interes-tasarekin, hipoteka berak $145.567 interes-tasa sortuko luke.
Interes-tasak urtebetean soilik igotzen dira. 2022ko maiatzean hasita, interes-tasak 5.30%-n dago gailurra, 5.25%-ra apur bat jaitsi baino lehen. $240.000 hipoteka hori? 5.25%-n, hileko kuota $1.325 da eta interesa $237.104.
Igoera horiek zuzenean lotuta daude Fed-ek inflazioa murrizteko neurriekin. 2022ko maiatzean, aurten bi tasen igoeretatik bigarrena ezarri zuten, politika-tasa 1%ra eramanez. 4 Gutxienez beste bi igoera espero dira urte amaierarako. Mailegu-emaileek hipoteka-tasak ezartzeko oinarrizko tasak erabiltzen dituztenez, igoera honek mailegu-tasak ere igoko direla esan nahi du.
Nola eragiten dute Fed tasak hipoteka-tasak?
Fed-ek funts federalen tasa ezartzen du. Funts federalen tasa bankuek elkarri epe laburreko mailegu moduan ematen dioten tasa da. Funts federalen tasak ez du zuzenean eragiten hipoteka-tasak, baina bankuek mailegu-emaileentzako erreferentzia gisa erabiltzen dute; tasa hori erabiltzen dute eta gero kuoten eta irabazien marjina bat eraikitzen dute. Funts federalen tasa igotzen denean, normalean hipoteka-tasak ere igotzen dira.
Nola eragiten dio hipoteka-interesak ondare-interesari?
Nahiz eta gobernuak ez dituen bereziki etxeko ondare-ratioen jarraipena egiten, hipoteka-tasekin estu lotuta daude. Etxebizitza bermearen mailegua bigarren hipotekatzat hartzen denez, zure mailegua lehenetsi eta exekutatzen hasten bazara, zure etxebizitzaren salmentaren etekinak zure hipoteka nagusira joango dira lehenik eta, ondoren, zure etxebizitzaren mailegua. Etxebizitza-maileguek interes-tasa handiagoak dituzte mailegu-emaileek inbertsioa gal ez dezaten babesteko.
Hipoteka-tasak igotzea espero da, eta horiekin batera, etxebizitzen ondare-tasak, Fed-ek tasa igoera gehiago aztertzen baititu. Asteroko jaitsierak dauden arren, prezioak etengabe gora egiten ari dira.
Etxebizitza-zerbitzuaren mailegua merkea al da oraindik?
Merkean dauden gauzak subjektiboak dira. Zintzoa izateko, etxebizitzaren berme-maileguek beste kontsumo-maileguek baino interes-tasa askoz txikiagoak dituzte oraindik, hipotekak adibidez. B. Kreditu Txartelak. Tasa finkoko mailegua denez, ez duzu kezkatu beharrik gero interes-tasak igoko direlako etxebizitza-mailegu bat eskatzen duzunean. Historikoki, 2022ko tarifak agian ez dira ikusi ditugun merkeenak, baina ez dira inola ere garestienak.
Nire etxebizitzako maileguen interes-tasa alda daiteke?
Ez Zure mailegua amaitutakoan, zure interes-tasa ezarriko da zure etxebizitzako maileguan zehar. Aitzitik, etxeko kreditu-lerro batek (HELOC) interes-tasa doigarri batean funtzionatzen du. Hegazkortasun garaian, tasa finkoa askoz hobea da zure beheko linearako.
Azken emaitza
Etxebizitzen prezioak igotzen ari dira - mailegu bat kontuan hartzen ari bazara, ez itxaron. Aurten, gutxienez, beste bi igoera espero dira. Beraz, zenbat eta lehenago ezarri zure interes-tasa, orduan eta hobe. Iaz baino bikoiztu egin diren interes-tasak kontuan hartuta mingarria izan daitekeen arren, egungo tasak ere lapurreta dira beste zor mota batzuekin alderatuta. Etxeko konponketak behar badituzu edo zure zorra interes tasa handiagoarekin kitatu nahi baduzu, orain urratsa emateko une aproposa da.
Informazio gehiago:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express txartelaren berrikuspena – Ikusi gehiago.
-
-
Discover it® Rewards txartelaren sariak ikusi nola funtzionatzen duen
