Jakin orain zer den Finantza Plan bat

Iragarkiak

Nola sortu azken finantza-plana bezeroei beren bizitza onena bizitzeko.

Bezero baten nahien zerrendan atzerrira bidaiatzea sartzen bada, ziurrenik ez zenioke planik gabe aireportura joatea gomendatuko. Aukera duzu hegaldi egokia prezio onenean hartzeko, eguraldirako arropa egokia bildu eta ohe seguru eta garbi batekin iristeko. Arima ausart batzuek nahi gabe ozeanoa zeharkatuko duten arren, gehienek ulertzen dute azken bidaiak plangintza behar duela.

Erretiro bikainarekin ere amesten dute askok, beren seme-alabei hezkuntza-helburuak lortzen lagunduz edo negozio arrakastatsu bat eraikitzearekin. Norbaitek atzerrira joan aurretik bidaia-aditu bati kontsulta egin diezaiokeen bezala, finantza-aholkulari bat kontratatu dezake bere helburu pertsonalak lortzeko bide-orri bat sortzeko. Haien aholkulari gisa, zure helburua da haien helburuak definitzea, denbora-lerroak garatzea, arriskuak murriztea eta, azken finean, zure bezeroak hara eramatea.

Zer da finantza-plan bat?

Finantza-plana normalean finantza-plangintzako softwarea erabiliz sortutako dokumentu bat da, bezeroaren finantza-egoera orokorra ikusteko eta helburuak lortzeko bide-orri bat emateko. Sinplea dirudien arren, finantza-plan sendo bat oso pertsonalizatuta dago pertsona bakoitzak ekartzen dituen zirkunstantzia bereziak islatzeko, besteak beste, bere nahi pertsonalak, familia estresa, arriskuaren eta diruaren arteko erlazioa eta aurrezteko eta inbertitzeko itxaropenak egiteko gogoa. Etorkizunerako beharrak eta nahiak uztartzen ditu planak.

Finantzaketa-hutsuneak finantza-planean ere zuzenduko dira. Jende gutxik aurrezki nahikoa dauka finantza-planifikatzaile bat kontratatzen dutenean. Finantza-aholkulariek bezero batek bere helburuak lortzeko behar duen aurrezki-kopurua eta etekin jakin bat ekartzen duten inbertsio-arriskuak froga ditzakete. Garrantzitsuena, aholkulariek bezeroei beren arrisku-tolerantziak beren ametsak onartzen dituzten ala ikuspuntu berri eta errealistago bat behar duten aztertzen laguntzen diete.

Iragarkiak

Finantza-plan bat garatzea

Plan orok funtsezko elementu hauek izan behar ditu bere potentzial osoa lortzeko:

Diru-fluxuen azterketa: zure helburuak lortzeko, lehenik eta behin, zure abiapuntua ulertu behar duzu. Finantza-profesionalentzat, bezero baten hileroko diru-sarrerak aztertzea dakar. Bezero gutxik aztertu dute beren kutxa-fluxua, eta sarritan irakasgarria izaten da hilero zenbat gastatu dezaketen epe laburreko beharrak eta epe luzerako helburuak eraginkortasunez betetzeko hilero zenbat gastatu dezaketen ikustea.

Aberastasunaren analisia: finantza-plangintza onak aktiboen aitorpenak sortzea ere barne hartzen du. Txosten honek bezeroaren aktibo eta pasiboak identifikatzen ditu. Analisi hori gerora plangintzan erabiltzen da erretiroa hartu baino lehen itzul daitezkeen aktibo eta pasibo inbertigarriak identifikatzeko.
Helburu estrategikoa: Erretiroa helburu abstraktua izaten jarraitzen du jende gehienentzat. Denbora luzean, jendea askotan erabaki ekonomiko hutsetatik irrazionalak diruditen eta galeraren aurkako pentsamoldea sartzen duten portaera-erabaki ekonomikoetara pasatzen da. Horregatik, garrantzitsua da finantza-plangintzak epe laburreko zein epe luzerako helburuak kontuan hartzea. Honek epe laburreko helburuak izan ditzake, hala nola zure hurrengo oporrak planifikatzea edo auto berria erostea, baita epe luzerako helburuak ere unibertsitaterako eta erretirorako dirua aurrezteko.

Arrisku hipotetikoen simulazioa: finantza-plan sendo batek ezagutzen diren arriskuei aurre egiten die eta sortzen badira arintzen ditu. Dena den, ezin da arrisku guztiak planifikatu, batez ere arrisku-mota berriei aurre egiteko probabilitatea hain baxua den, eta horiei aurre egitea ez baita ekonomikoa. COVID-19 pandemia "beltsne beltza" gertaera mota hori da. Hala ere, finantza-aholkulariek Monte Carlo izeneko simulazioak modelatzen dituzte zorro batean ezagutzen diren hainbat arriskuren eragina erakusteko. Helburua programak hainbat egoera ekonomikotan nola funtzionatzen duen ikustea da.

Iragarkiak

Erabilitako hipotesiak: finantza-plangintzak arrisku-eszenatoki guztietan erabiltzen diren hipotesiak dokumentatzea eskatzen du. Informazio hori garrantzitsua da inbertsio-aholkularitza bezeroak adierazitako arrisku-gosearekin bat datorrela ziurtatzeko. Aholkulari askok arrisku-tolerantzia galdetegiak erabiltzen dituzte proben emaitzekin bat datozen inbertsio egokiak zehazteko.

Zerga-analisia: Errenta Zerga finantza-plangintzaren zati garrantzitsua da, errenta-zergak eta aberastasun-zergak epe luzerako aurrezkiak jan ditzaketelako. Azterketa honek zergek ibilgetu ezberdinetan duten eragina erakutsi ez ezik, ezagutzen diren zergak arintzeko planak ere egin ditzake.

Arriskuak murriztea: finantza-planifikatzaile guztiek zerbitzu hau eskaintzen ez duten arren, baliteke beste batzuekin lan egitea informazio hori emateko. Iraupenerako programak kritikoak izaten jarraitzen dute, jende gehiago espero baino denbora gehiago bizi baita. Adinaren arabera, arreta medikoa eta osagarria beharrezkoak dira, eta kostu horiek garrantzitsuak izan daitezke. Gainera, higiezinen plangintzak bezeroei aktibo gehiago erabil diezaieke bere bizi-gastuak estaltzeko, aktibo garrantzitsuak hurrengo belaunaldira isurtzen direla eta ondare-zergetan galtzen ez direla bermatuz.
Oinarrizko osagai hauek analitikoak badira ere, giza elementua gehitzen denean plangintza benetan biziarazi dezakeen egitura ematen dute.

Nola pertsonalizatu zure finantza-plana

Aholkulari askok jokabide-analisiak erabiltzen dituzte finantza-plangintzaren botere sotila ulertzeko eta bezeroei beren helburuak lortzen laguntzeko. Finantza-plan pertsonalizatua sor dezakezu urrats hauek jarraituz:

Iragarkiak

Ikuspuntua ulertzea: bezeroak negoziazio mahaira etortzen dira euren kultura eta familia dinamikarekin. Bezeroaren kulturak seme-alabak gurasoak zaintzea espero dezake adinean aurrera egin ahala, eta horrek finantza-plangintzan eragiten du. Galderak egitea eta ohiturak eta arauak ezagutzea bereziki indartsua izan daiteke gure kultura anitzeko gizartean.

Iraganeko esperientziatik ikasi: baliteke bezero bat epe luzerako helburu baterako aurrezten saiatzen aritzea, emaitza nahasiak lortuz. Aurretik gertatutakoa epaitu gabe ezagutzeak egungo plan hobeak egitera bultzatu ditzake.

Ulertu motibazioa: bezeroek askotan lortu nahi dutenaren ideia osatugabea dute. Irakurri dute epe luzerako helburuez "behar" luketela kezkatu, baina inoiz ez dute denborarik hartu horrek zer esan nahi duen haientzat ulertzeko. Bezeroari buruzko plan bat sortzeak zure gomendioak ezartzea eragotzi dezaketen pentsamendu-prozesuak agerian uzten ditu.

Erabili gertakarien bilatzailea: informaziorik onena galderen arteko tartean dago. Datu-bilatzaileek bestela pertsonalegia diruditen galdera sentikorrak egiteko aukera ematen dute. Adibidez, gertakariek ezkontideen edo seme-alaben izenak eta adina eskatzen dute. Informazio horrekin hornituta, aholkulari adituek helburu posibleei buruz galdetu dezakete, besteak beste, 529 unibertsitateko aurrezki-plana edo bizitza osorako ezkontideen konfiantzazko eskritura. Horrela planteatzen denean, bezeroaren erantzuna zintzoa eta argitsua izaten da.

Azaldu osagai bakoitzaren garrantzia: Bezero bati dokumentu-zerrenda bat eskatzen diozunean, horiek biltzeko egin beharreko ahaleginari uko egin diezaioke. Dena den, bezeroek xehetasunak irudi orokorrean zergatik garrantzitsuak diren ulertzen dutenean, xehetasun garrantzitsu horiek biltzeko eta partekatzeko prest daude.

Sortu argazki bat: plana garatzen den heinean, zure bezeroei uler diezaiekezu zati bakoitzak irudi handian nola jokatzen duen funtsezko papera. Horrek alderdi analitikoak ulertzen lagunduko die, baina baita plan orokorrean banan-banan nola islatzen diren ere. Atal bakoitza azaltzen duzun heinean, jarraitu eta lerrokatu zure betetze-helburuekin eta nola bat datorren arrisku-tolerantziarekin. Dokumentatu zure lana etorkizunean berrikusteko eta betetzeko.

Sortu ekintzarako urratsak: bezeroei gustatzen zaie berehalako neurriak hartzeko eta emaitza argiak ikustea plan batek beren beharrak benetan islatzen dituenean. Ekintza daitezkeen proiektuak ekoiztuz, zure bezeroei ahalmena ematen diezu nahi dituzten emaitzak lortzeko urrats proaktiboak hartzeko. Horrek bezeroen gogobetetasuna eta, azken finean, leialtasuna areagotzen ditu. Azken hori ere garrantzitsua da enpresa baten balorazioa eta kudeatutako aktiboak (AUM) hobetzeko.

Finantza-plangintza askotan galtzaile gisa ikusten dute finantza-aholkulari askok AUM metatzeko. Hala ere, ondo egiten denean, askotan bezeroekin harreman iraunkorrak eraikitzeko katalizatzaile bat izan daiteke, programa bakoitza etengabe jarraitu eta egokitu behar baita egungo erronkei aurre egiteko.
Era berean, ez gutxietsi aholkulari baten finantza-planaren balioa. Azken laudorioa zure bezeroak beren bizitza onena bizitzen ikustea eta zerrendatik elementuak kentzea da, haientzat egiten duzun lanagatik.

Informazio gehiago:

Iragarkiak