Kreditu-txartelen interes-tasa baxuagoak lortzea hutsala dirudi. Azken finean, interes-tasa baxuagoekin, gogor irabazitako dirua interesetan gutxiago gastatzen duzu. Zer egin liteke gaizki? Agian ez hainbeste, baina sakondu dezagun eta ea zer ondorio dituen saiatuz gero.
Tasa baxuagoen eskaerak hildakoa eragingo al du?
Egia gogorra da: agian, agian ez.
Hori da aldea. Hartzekodunak eskaera eskaera soil gisa ikusten badu, nahikoa da eskaera bigun bat edo eskaerarik ez izatea. Hala ere, emaileak zure eskaera kontu aldaketa gisa ikusten badu (esaterako, kreditu-muga handiagoa edo interes-tasa txikiagoa duen beste txartel baten eskaera), eskaera gogorra egin daiteke.
Azken finean, fededunen araberakoa da zeintzuk diren haien arauak eta zer nolako harremana duzun haiekin. Onena zure hartzekodunei galdetzea tasa murrizketa eskatzeak arrakasta handia suposatuko lukeen.
Mugimendu gogorra normalean kreditu gehiago eskatzen duzunean eta zor gehigarria hartzeko prest zaudela suposatzen duzunean gertatzen da. Baina kreditu txartelaren interes txikiagoa eskatzen ari zarenean, ez eskatu kreditu gehiago.
Capital One, Discover eta Citi-rekin harremanetan jarri ginen eskaera horiek nola kudeatzen dituzten jakiteko, eta ordezkariek esan zuten ez zutela kreditu-txostenak onartuko bezeroek prezioa murriztea eskatzen dutenean. Dena den, errealitatea da hartzekodun bakoitzak bere arau-multzoa duela, bezeroak ezagutu ditzakeen edo ez.
Kontuz hitz bat: kreditu-historia laburra baduzu, edo "fitxategi mehea" deritzona, eskaera larriagoa izan daiteke. Historia mugatua edo puntuazio baxua baduzu, puntu batzuek mailegu-emaile baten erabakian gehiago eragin dezakete puntuazio altua eta historia luzea duen norbaitek baino.
APR txartel baxuago batek zure puntuazioa nolabait lagun dezake?
Kalkulatutako tarifak ez dira balorazio-faktore bat, baina tarifa baxuagoek zeharka eragin dezakete zure balorazioa. Kontuan izan kreditu-txartelen APR baxuagoek zure ordainketa gehienak txartelaren saldo nagusian gordailatu ditzakezula. Zure nagusia itzultzen duzun heinean, zure saldo erabilgarria handitzen da. Horrek puntuazioaren erabilera-ehunekoa handitzen du. Beraz, arrakasta izanez gero, azkar gainditu ahal izango duzu mugimendu gogor batetik hartzen duzun kolpea (hartuz gero). Finantza-zentzuzkoa da maileguan hartutako diruagatik gutxiago ordaintzea.
Nola saihestu kreditu txartelaren interesak ordaintzea
Kreditu txartelaren interesak guztiz ordaintzea saihesteko moduak daude. Epemugan ordaindu dezakezula dakizun zenbatekoa soilik kobratzen baduzu, ez duzu interes-komisiorik izango.
Adibidez, zure etxeko aurrekontuak kopuru jakin bat jarri beharko luke janarietarako. Zure kreditu txartela janariak erosteko erabiltzen duzunean, zure hileko aurrekontuko dirua fakturak osorik ordaintzeko erabil daiteke. Berriz ere, faktura mugaeguna baino lehen ordaintzen duzula ziurtatu behar duzu. Zure puntuazioan eragin handiagoa izateko, saiatu zure kontua osorik ordaintzen hurrengo fakturazio-zikloa baino lehen. Honek kredituen erabilera baxuena ematen du.
Estrategia honek bereziki ondo funtzionatzen du sari-txartelekin. Kuoten interesak ordaintzen badituzu, baliteke gastuak zure primaren balioa gainditzea. Beraz, txartel hau hilero ordaintzea irabazteko modukoa da irabazitako sarien eta zure finantzaren arabera.
Azkenik, saiatu estrategia bera erabiltzen txartel guztientzat, interes-tasa edozein dela ere. Gainera, ez duzu interes-tasa handiengatik kezkatu beharrik hilero ordain dezakezuna soilik kobratzen baduzu. Azken finean, saldoa osorik eta garaiz ordaintzen baduzu beti, zure interes-tasak ez du axola.
Azken emaitza
Oro har, tasa murrizteko deia egitearen eragina gutxienekoa da. Baina hileko ordainketa egin ezin duzulako galdetzen baduzu, ez ikusi egin gelako elefanteari, edo Ingalaterra Berrian deitzen diogun bezala, "mahai gainean dagoen altza". Beharrezkoa dela eta eskatzen ari bazara, begiratu zure gastuak eta diru-sarrerak biak orekatzen saiatzeko.
Faktura gehiegi eta diru nahikoa ez duzunean, neurriak hartzeko garaia da. Bestela, irabazi-asmorik gabeko kreditu agentzia batekin harremanetan jartzeak aurrekontua eta ondorengo zorra kudeatzeko plan bat eskatzeko, onura handiagoak izango lituzke kreditu-txosten gogorren baten eragina baino.
Beraz, ikasi gehiago:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express txartelaren berrikuspena – Ikusi gehiago.
-
-
Discover it® Rewards txartelaren sariak ikusi nola funtzionatzen duen
