Hipotekaren birfinantzaketarekin lotutako ixteko kostuak normalean zure maileguaren zenbatekoaren 2% eta 5% dira. Hala ere, kuota hauek zure mailegu berrian sar daitezke likidazio-kostuen birfinantzaketarik gabe. Itxiera kosturik gabeko birfinantzaketarekin, ez dituzu itxiera kostuak guztiz saihesten; horren ordez, kostu horiek maileguaren zati gisa finantzatzen dituzu. Etxean denbora-tarte laburragoan geratzeko asmoa baduzu, transakzio-komisiorik gabe birfinantzatzea pentsa dezakezu. Hona hemen erabakitzen laguntzeko gertaerak.
Zer da Likidazio kosturik gabeko birfinantzaketa?
Itxiera kosturik gabeko birfinantzaketa bat da, non mailegu bat lor dezakezun itxiera kostuak aurretik ordaindu gabe. Horren ordez, mailegu bat eman diezaiekezu edo interes-tasa handiagoa ordain dezakezu saldo nagusi berdinagatik.
Birfinantzaketa tipiko batean, mailegu-hartzaileak behin-behineko kuota bat ordaintzen du ixtean, hala nola balorazio-tasak, tituluaren bilaketa, titulu-asegurua eta eskaera-tasak estaltzeko.
Nola funtzionatzen du likidazio kostuak birfinantzatzeko?
Ez dago itxiera-kosturik birfinantzatzeko itxiera-kosturik gabe, baina badira konpromezuak. Horrek interes tasa handiagoak kobratzea barne hartzen du, hipotekaren bizitzan zehar gehiago kosta daitekeena. Itxiera kosturik gabeko birfinantzatzeak kuotak ere sar ditzake finantzaketan, kuotak ez daitezen aurrez kobratu, maileguaren bizitzan zehar banatuta baizik.
Birfinantzatzeko ixteko kostu komunak
Itxiera kostuak maileguen zenbatekoaren 2% eta 5% bitartekoak izaten dira. Hala ere, aldatu egiten dira estatuen arabera. ClosingCorp-en arabera, 2021ean familia bakarreko etxebizitza bat birfinantzatzeko estatuko batez besteko kostua $2.375 izango da. Mailegu-emaile batzuek kobratzen dituzten eta beste batzuek ez dituzten eskaera-kuoten gain, itxiera-kuota arruntak hauek dira:
Tasazio-kuota: tasazio-kuota bat kobratzen da tasatzaile profesional batek etxebizitza bat ikuskatzen duenean bere balioa zehazteko emaileak hipoteka-eskaintza bat egin aurretik. Normalean $300 eta $450 edo gehiago bitartekoa da.
Kreditu-egiaztapena: mailegu-emaileek maiz kuota bat kobratzen dute zure kreditu-txostena biltzeko, mailegu-hartzailea zaren ala ez zehazteko. $25 edo gehiago balio dezake mailegu bakoitzeko.
Likidazio-kuota: mailegu-emaile batzuek mailegu-kuota kobratzen dute, normalean mailegatutako zenbatekoaren 1% ingurukoa.
Izenburuen bilaketa: etxebizitza berri bat erosi ezean, mailegu-emaileek titulu-erregistroak bilatuko dituzte etxe-tituluen bila, titulurik edo bahitze-arazorik ez dagoela ziurtatzeko. Honek $450 inguru balio dezake.
Hipoteka asegurua: FHAko mailegu gehienek hipoteka aseguru-prima bat dute. Normalean maileguaren zenbatekoaren 1.75%. FHA sinplifikatutako birfinantziazio bat egiten ari bazara FHA mailegu bat beste bat bihurtzeko, kuota 0.1% da.
VA Finantzaketa Kuota: Zure VA mailegua birfinantzatzen duzunean, mailegu berriaren ehuneko bat itzuli behar diozu Beteranoen Gaietarako Sailari. Hau zure lehen VA mailegua bada, 2.3% finantzaketa kuota ordainduko duzu. VAko mailegu batetik bestera birfinantzaketa bat erabiltzen baduzu Interes Murriztuko Refinance Loan (IRRRL) edo VA Streamline batean, finantzaketa-kuota 0,5% da.
Likidazio kosturik gabe birfinantzatzearen alde onak eta txarrak
Aldekoak
- Ez da beharrezkoa diru-aurrerapena
- Dirua aurreztu dezakezu denbora laburrean etxean egonez gero
- Lehenago etenaldi-puntua, saltzaileentzat bikaina
- Aurrezkiak beste proiektu batzuetarako erabiltzeko aukera ematen dizu, hala nola, eraberritzeetarako
Cons
- Baliteke gehiago kostatzea etxean denbora luzez bazaude
- Baliteke hipoteka asegurua ordaindu behar izatea
- Normalean hileko ordainketa handiagoa du
- Normalean interes tasa altuagoak
Noiz aukeratu itxierarik gabeko hipoteka bat
Garrantzitsua da ulertzea jabetzan zenbat denbora egon nahi duzun eta zure etenaldi-puntuak zenbateraino eragin diezaiokeen transakzio-kostu potentzialak.
- Zentzuzkoa denean: urtebeteko epean mugitzeko asmoa baduzu eta transakzio-kostuak berreskuratzeko bizpahiru urte beharko badituzu, apur bat gehiago ordaindu arren, zure maileguaren interesen aurrezki garbia lor dezakezu mugitzen zaren bitartean. .
- Zentzurik ez duenean: Hamarkadetan jabetzan geratzeko asmoa baduzu eta bizpahiru urtean aurretiaz ixteko kostuak berreskuratuko badituzu, doan ixteak ez du zentzurik, gehiago ordainduko duzulako. epe luzera.
"Maieguaren interes gehigarria handitu egin da denborarekin", esan du Greg McBride Bankrateko finantza analista nagusiak. «Eta zenbat eta luzeagoa izan mailegua, orduan eta kostu handiagoa. Hurrengo hamarkadetan mailegua baduzu, baliteke itxiera kuota batzuk ordaindu behar izatea».
Zure mailegua berriro finantzatzeko zenbatekoaren itxiera-kostuak barne hartzea nahi baduzu, ziurtatu behar duzu zure ordainketa osoa (nagusia eta interesak) aurretik ixteko kostuengatik ordaindu duzun zenbatekoa baino txikiagoa dela. ez da beti horrela izaten.
Zure transakzio-kostuak hipoteka berri batean sartzeak zure mailegu-balioaren (LTV) ere eragiten du, McBridek esan zuen. Horrek zure etxebizitzaren ondarea murriztu dezake orain Hipoteka Aseguru Pribatua (PMI) hilero ordaindu behar duzun punturaino.
Birfinantzaketa-kostuak murrizteko beste modu batzuk
Itxiera kosturik gabeko hipoteka bat lortzea ez da hipoteka aldez aurretiko kostuak murrizteko modu bakarra. Hona hemen poltsikoko kostuak murrizteko beste modu batzuk:
- Egiaztatu uko egiteko eskubidea baduzu: mailegu-emaile batzuek balorazio-kuotak uko egiten dizkiete etxebizitzaren ondare handia duten bezeroei edo mailegu-hartzaileei.
- Aplikazio-kuoten deskontua: dagoeneko kontu bat duzun banku batean egiten ari bazara, galdetu eskaera-kuota kobratzen duten. Mailegu emaile askok horrelako zerbitzu osagarriak eskaintzen dizkie lehendik dauden bezeroei.
- Erosi inguruan: hau da ziurrenik egin dezakezun gauzarik garrantzitsuena. Lortu hipoteka-mailegu-emaile askoren aurrekontuak eta ziurtatu baldintza desberdinak konparatzen dituzula, ez interes-tasak bakarrik, baita itxiera-kostuak eta bestelako kuotak ere. Lan egin mailegu-emaile batekin preziorik onena lortzeko.
Ez al da likidazio kostuen birfinantzaketa egokia zuretzat?
Itxiera kosturik gabe birfinantzatzea aukera ona izan daiteke urte batzuk etxean geratzeko asmorik ez duenarentzat. Etxean epe luzera geratzeko asmoa baduzu, itxiera kosturik gabeko birfinantzaketa gehiago kostatu daiteke denborarekin.
Informazio gehiago:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express txartelaren berrikuspena – Ikusi gehiago.
-
-
Discover it® Rewards txartelaren sariak ikusi nola funtzionatzen duen
