Etxe bat erostea izan ohi da parte hartzen duzun transakziorik handiena. Zure egoerarako mailegu egokia aukeratzeak milaka dolar aurreztu diezazuke. Etxe merkean bat agintzen dizun mailegu-emaile batekin lan egiteak urteetako estresa, finantza-larritasuna eta etxebizitzaren exekuzioa ekar ditzake, milioika estatubatuarrek 2006-07ko hipoteka subprime krisian aurkitu zuten bezala.
2000ko hamarkadaren hasieran oso hedatuta zegoen eta krisia piztu zuen mailegu-praktika harrapari horri aurre egiteko, National Mortgage Licensing System (NMLS) sortu zen 2008an. NMLS-k prestakuntza-eskakizun estandarizatuak eta mailegu-hartzaileei mailegu-ofizialak zenbakiaren edo izenaren arabera bilatzeko eta haien lizentziak eta haien aurkako araudi-ekintzak egiaztatzeko aukera ematen dien sistema bat sortu zituen, besteak beste.
Zer da NMLS?
NMLS estatu eta gobernu federalaren mailan erregistratutako mailegu-emaileak eta mailegu-ofizialak konbinatzeko lizentzia eta jarraipen sistema estandarizatua da. Sistemak kontsumitzaileei aukera ematen die lanean ari diren mailegu-emailea aurkitzeko beren zenbakiaren bidez, eta erraz egiaztatzeko haien lizentzia, enplegu-historia eta (aurreko) arau-hausteak.
Jennifer Beeston-ek, Guaranteed Rate Mortgage mailegu-plataformako hipoteka-maileguetako presidenteorde nagusiak, esan zuen "kontsumitzaileentzat onura handia dela, mailegu-emaileentzat gardentasuna handitzen duelako".
Lizentzia lortzeko, Hipoteka Mailegu Jatorriek (MLO) 20 orduko prestakuntza egin eta estatu azterketa, FBIren aurrekariak egiaztatzea eta kreditu txostenaren egiaztapena gainditu behar dituzte. Lizentzia mantentzeko, MLOek zortzi orduko etengabeko prestakuntza egin behar dute urtero.
Estatu bakoitzak bere eskakizun gehigarriak ditu, mailegu-prozesuan pertsona bakoitzaren eginkizun zehatzaren arabera aldatzen direnak. Adibidez, estatu-eskakizunez gain, Illinoisek MLO lizentziaren eskatzaileei eskatzen die mantenu-aginduak eta estatu-errentaren zergak ez betetzeari buruzko galderei erantzutea.
NMLSren historia laburra
NMLS Banku Gainbegirale Nazionalen Konferentziak (CSBS) sortu zuen, Etxebizitza Hipoteka Erregulatzaileen Elkarte Nazionalarekin lankidetzan, 2008ko Hipoteka Lizentzien Betearazpen Seguru eta Bidezko Legearen (SAFE Legea) babespean. Legearen helburua hau da:
Erregulatzaileen arteko informazio-fluxua batu eta hobetu
MLOentzako erantzukizun eta jarraipen gehiago
Kontsumitzaileen babesa hobetu
Iruzurraren aurkako neurriak babestu
Eman kontsumitzaileei informazio erraz eta doakoa enplegu-historiari eta MLOei dagozkien diziplina-ekintzei buruz.
Segurtasun Legeak higiezinen maileguen sortzaileentzako lizentzia eta erregistro sistema nazionala eskatzen du. NMLS sistema hori da, “erraz eskura daitekeen informazio doakoaren” iturria.
Nola funtzionatzen du NMLS-k?
MLO bati lizentzia ematen zaionean, haren informazioa NMLS datu-basean sartzen da. NMLS-k informazio hau mantentzen du guztiontzat:
NMLS zenbakia
telefono zenbakia
erabilitako beste izen batzuk
Arauzko neurriak
lan esperientzia
Bulegoaren kokapena
Estatuko lizentzia baliozkoa
Datu-base hau erabiliz, zure mailegu-emailea dioen bezalakoa dela eta laguntzeko eskubidea duela egiaztatu dezakezu.
Nola laguntzen dio NMLS-k etxebizitza erosleei?
NMLS-k etxebizitza erosleei mesede egiten die, lan egiten duten pertsonak hipoteka aukeren inguruan aholkuak emateko eskubidea dutela egiaztatzeko aukera ematen dielako. Etxebizitza erosleek erraz ikus dezakete lan egiten duten pertsonek beren estatuan lizentzia duten eta araudia urratzeko aurrekaririk duten.
NMLS baino lehenagoko garaietan, MLOak ez ziren beti ondo prestatuak edo bahetuak izaten. Mailegu-emaile eskrupulurik gabekoek jendea bultzatu dezakete ordaindu ezin dituzten eta/edo ulertzen ez dituzten hipotekak erostera (batez ere, ordainketa puntualak bezalako ezaugarri konplexuagoekin). Mailegu-hartzaile batek arazoak baditu eta mailegua ez ordaintzen badu eta etxea galtzen badu, MLOek ondorio gutxi dituzte.
NMLSk berak ez ditu lizentziak jaulkitzen –lizentziadunen erregistro bat besterik ez da– eta, noski, ez du MLOren arduraz jokatzen duenik bermatzen. Hala ere, etxejabeek aukera dute egiaztatzeko beren mailegu-emailea ziurtagiria, hezkuntza eta araudiaren arabera hezia dagoela, eta erregistro garbiak dituela.
Nola erabili NML
NMLS erabiltzeko, zure Hipoteka Mailegu Ofizialaren izena, enpresaren edo NMLS zenbakia eman beharko duzu, legez hala eskatzen baita. «Mailegu-emaileek beren NMLS erakusten ez dutenean, bandera gorri bat da», esan zuen Bistonek.
Behin zure NMLS zenbakia duzunean, NMLS Kontsumitzaileen Sarbide Atariaren bidez bilatu dezakezu. Ziurtatu gidabaimen-zenbakian agertzen den izena erabiltzen dutela edo "Beste izenak" atalean agertzen direla. Lan egiten duzun enpresak haien lan-historiarekin eta kokapenarekin bat etorri behar du. Egiaztatu ea zure estatuan lizentzia duten.
Kontsumitzaileen kexa bat aurkeztu nahi baduzu haien aurka, aukeratu zure estatua eta egin klik "Bidali Arautze Agentziari" aukeran. Ziurtatu zure kexan ahalik eta xehetasun garrantzitsu gehien sartzen dituzula.
Beraz, ikasi gehiago:
- American Express Centurion Txartel beltzaren berrikuspena
- X1 Kreditu Txartela - Egiaztatu nola aplikatu.
- Destiny Kreditu Txartela - Nola egin eskaera linean.
- Delta Skymiles® Reserve American Express txartelaren berrikuspena – Ikusi gehiago.
- AmEx bezeroaren esperientzian zentratzen da kontu korronte berriarekin eta aplikazio birmoldatuarekin
- Discover it® Rewards txartelaren sariak ikusi nola funtzionatzen duen
