Ziurrenik badakizu zure kreditu txartelaren konpainiak berandu ordaintzeagatik zigorra jar diezazukeela. Baina ba al zenekien zure txartelaren jaulkitzaileak ere kreditu txartelaren jokabide arduratsua saritzen duela?
Ez gara sari edo abantaila gehigarriak lortzeaz ari; horren ordez, kreditu txartelen jaulkitzaileek txartelen titularrei sariak ematen dizkiete ordainketa puntualengatik, haien kreditu muga handituz. Normalean automatikoa da eta baliteke horren berri ez jasotzea. Baina gainerako faktore guztiak berdin mantentzen diren bitartean, zure kreditu puntuazioa hobetuko da. Horrek esan nahi du ez zenukeela gehiago gastatzen hasi behar edo zure ordainketa-ohiturak aldatu behar.
Hona hemen zure kreditu-muga automatikoki handitzeari buruz jakin behar duzun guztia, eta txartel hobeago batera noiz igo jakiteko aholku batzuk.
Zer da kreditu-lerro bat?
«Kreditu muga txartel-jaulkitzaile batek txartel-titularrari txartela onartu ondoren mailegatu diezaiokeen gehienezko zenbatekoa da», dio Nathan Grantek, Credit Card Insider kreditu-txartelen berrikuspen-guneko kreditu-industriako analista nagusiak. Beste era batera esanda, saldoa ordaindu aurretik irabaz dezakezun zenbatekoa da. Txartelean kargatu daitekeen gehienezko zenbatekoa.
Zure kreditu-mugak eragin handia du zure kreditu-gaitasunean, kreditu-erabilera deritzonagatik. Hau da une jakin batean erabiltzen duzun saldoaren ehunekoa, zure zordunketa-saldo osoa zure kreditu-muga osoarekin zatituz kalkulatzen dena. «Zenbat eta kreditu-muga handiagoa izan, orduan eta kreditu-puntuazio hobea izango duzu», dio Jessica Weaver-ek, CFP, CDFA, CFS eta Confessions of a Money Queen liburuaren egileak. Izan ere, zure kreditu-muga handitzen bada eta zure saldoa berdina izaten jarraitzen badu, erabiltzen duzun kredituaren ehunekoa gutxitzen da, eta horrek eragin positiboa izan dezake zure kreditu-puntuazioan.
Zergatik handitzen da zure kreditu muga automatikoki?
Kreditu muga handitzea eskatu gabe lortzen baduzu, jakin behar duzu ohiko egoera bat dela, eta kaltetu beharrean laguntzea litekeena dela.
«Batzuetan jaulkitzaileek automatikoki eskaintzen dizkiete kreditu-muga handiagoak egoera onean dauden txartel-titularrei», esan zuen Grantek. Weaverrek adierazi zuen kreditu txartelen enpresek pozik handitzen dituztela kreditu lerroak txartelak asko erabiltzen dituzten baina hala ere garaiz ordaintzen duten pertsonentzat. Hainbat arrazoi daude zure kreditu txartelaren jaulkitzaileak soldata igoera emateko:
- Beti garaiz ordaintzen duzu
- Diru-sarreren igoera salatzen duzu
- Txartelaren titularra izan zara denbora luzez.
Jaulkitzaile bakoitzak irizpide desberdinak ditu kreditu-muga automatikoki noiz handitu behar den erabakitzeko. Hala ere, zuri gertatzen bazaizu, bizkarrean palmada bat eman beharko zenioke zeure buruari ordainketa-historia positiboa mantentzeko. Zure kreditu-lerro berriarekin, malgutasun handiagoa izango duzu zure kreditu-txartelarekin gastatzerakoan, eta zure saldoa aurreko mailetan mantentzeak zure kreditu-kalifikazioa ere hobetu dezake.
Diru gehiago gastatu behar al duzu?
Zure kreditu mugak zenbat gastatu dezakezun esaten dizu, ez zenbat gastatu beharko zenukeen. «Kreditu-lerro handiagoa izateak ez du esan nahi gehiago gastatu behar duzunik. Erosketa-ahalmen handiagoa duzu, baina horrek ez du esan nahi zor gehiago hartu behar duzunik», esan zuen Grantek. Izan ere, zure saldoa baxua mantentzean jarri beharko zenuke arreta, ahal dela zure kreditu-mugaren 30% azpitik. Hala ere, Weaverrek gaineratu zuen kreditu-muga handiagoa "baliabide bat" dela. Horrek esan nahi du larrialdiko gastuetarako edo itzuli nahi dituzun behin-behineko erosketa handietarako erabil dezakezula, mailegu bereizi bat hartu beharrean. Hala ere, kasu hauetan, hobe da larrialdietarako funtsa eskura izatea edo erosketa handiak eskudirutan ordaindu arte atzeratzea, txartelean saldoa izatea baino.
Oro har, ordea, kreditu txartelaren gastuak zure banku-kontuko diruarekin ordaindu ahal izan beharko zenituzke, Weaverrek esan zuenez. Horrek esan nahi du aurrekontu bat izan behar duzula eta ez duzula ordaindu dezakezuna baino gehiago gastatu behar grazia-aldian. Oreka bat izaten hasten zarenean, zure kredituaren erabileran eragin negatiboa izan dezake, eta kreditu txartelaren APR altuek interes-kostuak ere azkar pilatu daitezkeela esan nahi du.
Zure APR aldatuko al da?
Zure APRak txartelean funtsak izateko ordaindu behar duzun urteko kostu osoa adierazten du, interesak eta tasak barne. Kreditu txartelen jaulkitzaile askok zigor-tasa kobratzen dute. Beraz, ordainketa bat galtzen baduzu, zure APR handitu egin daiteke. Hala ere, zure kreditu-muga automatikoki handitzeak ez luke zure APRra eragin behar. «Jaulkitzaileek ez dituzte beren APRak faktore horren arabera aldatzen», esan zuen Grantek, eta adierazi zuen tasa baxuagoa nahi baduzu, zure jaulkitzailearekin banan-banan negoziatu behar duzula.
Eska al dezaket kreditu-muga handiagoa?
Zure jaulkitzaileak automatikoki handitzen den kreditu-lerrorik eskaintzen ez badu ere, baliteke kreditu-lerro handiago bat eskatu nahi izatea ordainketak garaiz egiten ari bazara edo zure diru-sarrerak denboran zehar handitu badira. Kreditu-lerro handiagoa eskatzeko prozesua jaulkitzailearen arabera aldatzen da. «Txartel batzuek eskaera-esteka bat dute zure lineako kontuan edo aplikazioan bertan. Beste batzuek bezeroarentzako arreta-zerbitzura deitzea eska dezakete», esan zuen Grantek. Ez du inoiz minik egiten muga handiagoa lortzen saiatzea, eta zure kreditu puntuazioa handitu egin daiteke zure kreditu txartelaren konpainiak igoera onartzen badu.
Prest zaude mapa eguneratzeko?
Kreditu-muga automatikoki handitzea ordainketa-jokabide koherentearen seinale da. Zorra baxua mantentzen baduzu ordainketak garaiz egiten dituzun bitartean, baliteke zure kreditu puntuazioa denborarekin hobetzen ohartzea. Horrek esan nahi du ikasle-txartelarekin edo kreditu txarra duen eskatzaile batekin hasten bazara, kreditu-txartel hobea erabiltzeko prest egon zaitezkeela. Weaverrek 700eko kreditu puntuazioa gomendatzen du sari-txartel bat eskatu aurretik helburu ona gisa.
Zure egungo kreditu txartela ez bada zure bizimoduarekin bat datorrena, hori beste seinale bat da berri bat eskatzeko garaia dela. «Kreditu txartela maizago erabiltzen hasten zarenean, zure kreditu txartelean zer sari dauden ikusi nahi duzu», esan zuen Weaverrek. Saiatu gehien gastatzen dituzun kategorietan sariak eskaintzen dituen sari-kreditu txartel bat aukeratzen. Adi egon beste hobari eta abantaila batzuei ere, eta aukeratu gehien erabiltzen duzun txartela. Adibidez, atzerrira bidaia bat planifikatzen ari bazara, baliteke atzerriko transakzio-tasarik gabeko bidaia-sarien txartela nahi izatea.
Ez dago une magikorik txartel berri bat eskatzerakoan, baina zure kreditu puntuazioa etengabe kontrolatu eta eskuragarri dauden kreditu txartelen eskaintzak ikus ditzakezu. Zure puntuazioa 700etik gorakoa dela ikusten baduzu eta txartel bat eskaintza hobea dela iruditzen bazaizu, ideia ona izan liteke eskatzea. Gogoratu, txartelaren urteko kuota jada merezi ez badu behintzat, txartel zaharra irekita mantendu behar duzula txartel berria lortu ondoren ere, kontuaren kreditu-historiaz baliatzeko.
IKUSI ERE!
- American Express Centurion Txartel beltzaren berrikuspena
- X1 Kreditu Txartela - Egiaztatu nola aplikatu.
- Destiny Kreditu Txartela - Nola egin eskaera linean.
- Delta Skymiles® Reserve American Express txartelaren berrikuspena – Ikusi gehiago.
- American Express bezeroaren esperientzian zentratzen da kontu korronte berriarekin eta aplikazio berrituarekin
