Etxe berri bat erosteko ilusioz, erraza da xehetasun oso garrantzitsu batzuk ahaztea. Hau bereziki egia da beharrezko konponketak egitera edo lurrez mugitzeko logistika aztertzen ari zarenean. Etxebizitza-asegurua etxebizitza-jabetza prozesuaren elementuetako bat da, atzetik pasa daitekeena, baina ezinbestekoa da datozen urteetan espero dezakezun aberastasun izugarria babesteko.
Aseguru mota guztiak bezala, etxe-jabeen asegurua kontratu bat da, Investopediaren arabera, "pertsona edo entitate batek finantza babesa lortzen duen edo galerak konpentsatzen dituen poliza batek ordezkatzen duena" kalteak eta polizak estalitako beste gertakari batzuk. Finantza-erantzukizunetatik babesteaz gain, etxejabeen aseguruak garrantzitsua da beste arrazoi garrantzitsu batengatik: baliteke hipoteka bat kontratatu hipotekarik erosi gabe. Etxebizitza aseguruen merkatuan sartzeko asmoa baduzu (edo gaur egun) sartu, poliza hauen oinarriak ezagutu beharko zenuke zure erosketa hobeto prestatzeko.
Zergatik behar duzu etxebizitzaren asegurua?
Etxebizitza-asegurua aseguratuaren ondasunak eta jabetzaren jabe izatearen ondorioz izan ditzaketen erantzukizunak estaltzen dituen paketea da. Horrek esan nahi du zure jabetzan izandako edozein kalte edo galeren ordaina emango dizula; Adibidez, zuhaitz bat zure etxera erortzen bada eta zure teilatua suntsitzen badu, etxebizitza-jabeen aseguruaren erreklamazioa aurkeztu dezakezu eta aseguru-etxeak ordainduko ditu konponketak zure teilatuaren kostua. Etxebizitza-aseguruak zure etxea, bertan kokatzen den ondasuna eta etxebizitzako zure ondasun pertsonalak babesten ditu.
Erantzukizunari dagokionez, horrek esan nahi du etxebizitza-aseguruak beste pertsona bati edo bere ondasunei eragiten dizkiozun kalteak edo kalteak ere estaltzen dituela, zuk erantzuleak zaren (edo uste den) kalteak. Batzuetan, erantzukizun zibileko estaldura etxean bizi diren pertsonei eta animaliei ere zabaltzen zaie, nahiz eta etxetik kanpo egon.
Plan hauek, normalean, zure hileko hipotekaren ordainketan zatitu eta sartu daitekeen urteko prima baten bidez ordaintzen dira, eta hainbat pakete pertsonalizatu daude etxebizitzaren ezaugarri bereziak eta jabearen behar bereziak pertsonalizatzeko eta babesteko. Estaturik legez etxebizitza-jabeek poliza hauek erostea eskatzen duten arren, hipoteka-emaileek etxebizitza-jabeei poliza hauek eurekin eramatea eskatzen diete mailegu-aldian.
Zure etxebizitza hipotekatzen ari bazara, mailegua indarrean jarri bezain laster poliza erostea aurreikusi beharko zenuke. Etxea ordaindu baduzu eta jadanik etxebizitza asegurua behar ez baduzu, kontuan hartu beharko zenuke poliza bat mantentzea: zure etxea izan daiteke zure ondasunik handiena eta bere poltsikotik kalteak ordaintzeak finantza-esfortzua eragin dezake, zure kasuaren arabera.
Zein motatako gaiak estaltzen ditu etxe-jabeen aseguruak?
Etxejabeen aseguruak jabetza eta erantzukizuna estaltzen ditu. Ia poliza guztiek zure jabetzaren barruan edo kanpoan gertatzen diren kalteak eta suntsiketak estaltzen dituzte, baina ez dira kalte mota guztiak estaltzen. Etxe-jabearen politikak kalteak eragin ditzaketen arrisku edo gertakari motak zehazten ditu eta politika honen erreklamazioak ordaintzen ditu. Aseguruen Informazio Institutuaren arabera, estalitako arriskuak normalean hauek dira:
- sua
- tximista
- txingorra
- ekaitza
- lehertu
- erretzen du
- lapurreta
- bandalismoa
- erupzio bolkanikoak
- istiluak edo istilu zibilak
- Ibilgailuek edo hegazkinek eragindako kalteak
Zure polizaren arabera, baliteke erortzen diren objektuen, etxeko sistema izozteen, urakanen, tornadoen edo izotzaren eta elurraren pisuaren ondoriozko kalteak estaltzeko gai izatea.
Kalterik gertatuz gero, aseguruek kaltetutako edo falta den elementua konpontzeko edo ordezkatzeko kostu osoa edo zati bat ordainduko dute. Polizak estaliko dituen kalteen eta galeren zenbateko zehatza zure poliza indibidualaren xehetasunen araberakoa da, baina etxea sute bat bezalako gertaera aseguratu batean suntsitzen bada, polizak normalean etxebizitza hutsetik berreraikitzearen kostu osoa estaltzen du. Hipoteka-emaile askok zure maileguaren kostua edo ordezko kostu osoa gutxienez merezi duen poliza bat hartzeko eskatuko dizute, zure inguruko egungo higiezinen merkatuaren balioaren arabera.
Etxebizitza beraz gain, etxebizitzaren aseguruek etxebizitzaren edukia ere estaltzen dute. Poliza hauek galdutako altzarien, etxetresna elektrikoen eta baita janarien eta arropenen kostua estal dezakete, baina normalean ez dira mugagabeak. Poliza askok elementu-kategoria batzuk bakarrik estaltzen dituzte, kopuru jakin bateraino, eta estaldura gehigarria erosi behar duzu etiketa edo berrespen deritzonaren bidez.
Estaldura zabaltzen duen zure polizaren gehigarri bat da, eta oinarrizko polizak barne hartzen ez dituen gertakariek eragindako kalteen kontrako aseguru bat eros dezakezu, adibidez, istripu bat. Lurrikarak, edo ondasun pertsonal oso baliotsuak, hala nola bitxiak edo bildumazale preziatuak. Adibidez, $50.000 bitxi-bilduma baduzu, baina zure oinarrizko jabeen aseguruak $10.000-ren bitxien kalteak edo galerak soilik estaltzen baditu, zure bildumako gainerako $40.000etara estaldura zabaltzen duen eranskailu bat eros dezakezu.
Etxeko aseguruak zure ondasunekin, animaliekin edo etxean bizi diren beste pertsonekin izan ditzakezun erantzukizunak ere estaltzen ditu. Etxe-jabe gisa, zure jabetzan beste batzuengan gertatzen diren lesioen edo bestelako kalteen erantzule izan zaitezke. Zure txakurrak gonbidatu bati hozka egitea, bisitari batek zure etxean hanka bat haustea eta zure seme-alabak bizilagun baten jabetza kaltetzea dira erantzule izan ditzakezun kalteen adibide. Eta normalean etxeko aseguruak estalita daude, ez duzu poltsikotik ordaindu beharrik izan.
Zein galera ez ditu estaltzen etxeko aseguruak?
Zorionez, etxeko jabeen poliza tipiko batek estaltzen ez dituen gauzen zerrenda laburragoa da egiten dituen gauzen zerrenda baino. Aseguruen Informaziorako Institutuak azaldu duenez, uholdeak, luiziak, hondoratzeak, lurrikarak, konponketa kalteak eta estolderia-blokeoak ez dituzte, oro har, oinarrizko aseguruak estaltzen. Hala ere, lan egitea aukeratzen duzun aseguru-konpainiaren arabera, sarritan gertaera horietako bakoitza banan-banan estaltzeko bereziki diseinatutako poliza edo gehigarriak eros ditzakezu. Estaldura hedatua ematen duten politika horiei DIC (egoera txarrean) estaldura deitzen zaie.
Horrek azpimarratzen du lekualdatzen ari zaren eremuko tokiko baldintzak, ezaugarri geografikoak eta klima-aldaketa kontuan hartzearen garrantzia. Esate baterako, lurrikarak jasaten dituen Mendebaldeko Kostara bidaiatzen ari bazara, lurrikararen inguruko politika espezifiko batekin osatzea merezi duela erabaki dezakezu. Erosketa mota hau egin aurretik aseguru-agente batekin kontsultatzea lagungarria izan daiteke zure egoera eta aurrekonturako egokia dela ziurtatzeko.
Etxejabeen aseguruak ere hainbat modutan itzuliko dizkizu gastuak, beraz, garrantzitsua da zure polizan muga hauek ezagutzea. Orokorrean, polizek hiru estaldura-maila dituzte, bakoitzak ordainketa ezberdinekin:
- Benetako diru-balioaren politikek zure jabetza eta etxebizitzaren balio amortizatua ordaintzen dute. Horrek esan nahi du haien balioa erabili ondoren uneko balioan oinarritzen dela, ez lehen ordaindu zenuen prezioan.
- Ordezko kostuen politika batek zure etxebizitzaren eta jabetzaren balioa ordaintzen du, zenbat amortizatu duten kontuan hartu gabe. Horrek esan nahi du elementuaren balio osoa lortzen duzula, hasiera batean ordaindu zenuena.
- Bermatutako (edo hedatutako) ordezko kostuen politikak "[ordaindu] zure etxea konpontzeko edo berreraikitzeko behar duzun guztia, zure politikaren mugak gainditzen baditu ere". Politika hauek inflazioaren aurkakoak dira, baina askotan beren mugak dituzte, adibidez. B. 25% zure politikaren mugatik gora.
Nola aurkitu zuretzako etxebizitza-jabeen asegurua egokia.
Adituek hornitzaile ezberdinen gutxienez bost tasa alderatzea gomendatzen dute etxejabeen asegurua erabaki aurretik. Saihestu bost enpresa ezberdinetako oinarrizko paketeak alderatzea; Hobe da zure behar espezifikoetara egokitutako bost aurrekontu konparatzea, aseguru-agente anitzekin lan egin beharko zenukeena.
Hasi zure etxebizitzaren ordezko balioa kalkulatzen, zure ondasun pertsonalak eta kanpoko edozein egitura edo ezaugarri, hala nola estalpea edo igerilekua. Ondoren, pentsatu ardura osagarriak sortzen dituzten jabetzako elementuetan. Ohe elastikoak eta igerilekuek zauriak eragiten dituzte sarritan, eta zenbait txakur arrazak estatistikoki hozka egiteko aukera handiagoa dute. Ezaugarri edo animalia hauek aseguratu behar badituzu, baliteke zure primaren kostua handitzea.
Azkenik, kontuan hartu jabetza arrisku handiagoan jartzen duten egoerak. Floridako kostaldean bazaude, komeni da urakanen galerak estaltzen dituen politika edo politika konbinazio bat aurkitzea. San Andreas failaren lerrotik gertu bizi bazara, kontuan hartu lurrikararen aseguru osagarria erostea.
Faktore hauek kontuan hartuz gero, zein motatako kengarriak, polizaren mugak eta behar dituzun bestelako politikak ideia argia emango dizu. Ondoren, tarifa zehatzagoak aurki ditzakezu, politikak alderatzea erraztuz. Lizentziadun edozein aseguru-agentek lagundu diezazuke estimazio hauek egiten, eta ez duzu pertsona horrengandik asegurua lortzeko betebeharrik.
Zure aseguru-konpainiaren bidez beste aseguru mota batzuk badituzu, hala nola, autoa edo bizitza asegurua, lehendik dagoen hornitzaile baten aurrekontua lortzea kontuan hartu beharko zenuke. Aseguru-etxe askok deskontuak eskaintzen dituzte hainbat aseguru konpainiarekin lotzeko. Horrek hileroko kostuak arretaz orekatzen lagunduko dizu estaldura egoki baten beharrarekin.
IKUSI ERE!
- American Express Centurion Txartel beltzaren berrikuspena
- X1 Kreditu Txartela - Egiaztatu nola aplikatu.
- Destiny Kreditu Txartela - Nola egin eskaera linean.
- Delta Skymiles® Reserve American Express txartelaren berrikuspena – Ikusi gehiago.
- American Express bezeroaren esperientzian zentratzen da kontu korronte berriarekin eta aplikazio berrituarekin
