Dirua kudeatzeko kontuek kontu korronteen eta aurrezkien zenbait alderdi konbinatzen dituzte errentagarritasun lehiakorrak eta ia kuotarik gabe. Eskudirua kudeatzeko kontuak eskudiru kopuru handiak dauzkaten pertsonentzat diseinatuta daude normalean, eta hori seguru baina atzitzeko erraza izan nahi dutenentzat.
Zer da kutxa kudeatzeko kontu bat?
Kutxa kudeatzeko kontuak bitartekaritza-enpresek eta robo-aholkulariek eskaintzen dituzten korronte- edo aurrezki-kontu tradizionalen alternatiba dira. Bezeroei diru kopuru handiak seguru eta desiragarriak mantentzen laguntzen diete interesak ordaintzen dituzten bitartean.
Dirua kudeatzeko kontu bakoitza bakarra da, baina normalean sarbide erraza izan ohi duzu zure funtsetara zordunketa-txartel edo/edo txeke-liburu moduan. Kontu hauek normalean zure fondoak banku bazkide bateko kontu batera edo gehiagotara transferitzen dituzte, eta zure fondoak FDIC aseguratuta daude. (FDIC) arazo bat dauka. Zure kontu-hornitzaileak zein bankurekin lan egiten duen jakinaraziko du, nahiz eta horiek denboran zehar alda daitezkeen.
Kutxa kudeatzeko kontu baten abantailak
Orokorrean, dirua kudeatzeko kontua erabiltzeak hainbat abantaila ditu:
FDIC babesa
Saldo handiak dituzten kontsumitzaileentzat, eskudirua kudeatzeko kontu batek funtsak seguru mantentzea errazten du FDIC saldoak $1 milioi edo gehiagoko saldoak aseguratuz programako bankuak funtsak jasotzen dituenean. Aldi berean, funtsak Securities Investor Protection Corporation-en bidez atera daitezke. (SIPC) babestu daiteke.
Pertsona batzuek batez besteko interes-tasak baino altuagoak dituzte
Kutxa kudeatzeko kontu gehienek interes-tasa handiagoak ordaintzen dituzte banku askotan korronte eta aurrezki kontu tradizionalak baino. Banku batzuek interes-tasa handiagoak dituztela aurki dezakezun arren, kutxa kudeatzeko kontuek kontu korronteen malgutasun gehiena eskaintzen dute, askotan interesik ordaindu gabe.
Inbertsio erraza
Eskudirua kudeatzeko kontuak artekaritza enpresek eskaintzen dituzte normalean, eta gehienek funtsak erraz inbertitzeko aukera ematen dizute zure eskudirua kudeatzeko kontuan, abantaila polita baloreak maiz erosi eta saltzen badituzu.
Malgutasuna
Dirua kudeatzeko kontu batek normalean funtsak erraz ateratzeko aukera ematen du. Askok zordunketa-txartelak eskaintzen dituzte, dirua ateratzeko edo kutxazainetan erosketak egiteko erabil ditzakezunak, eta batzuek txekeak idazteko aukera ere ematen dute.
Kutxa kudeatzeko kontuen desabantailak
Kontuan izan balizko desabantaila hauek kutxa kudeatzeko kontu bat ireki aurretik:
Prezio hobeak beste nonbait aurki daitezke
Diru-saldo handi bat duzunean, ahalik eta interes-tasa onena lortu nahi duzu diru-sarrerak maximizatzeko eta inflazioaren ondorioak murrizteko. Lineako aurrezki-kontu batzuek kutxa kudeatzeko kontuek baino interes-tasa hobeak eskaintzen dituzte. Arrisku baxuko edo arriskurik gabeko produktuekin ere etekin handiagoa lor dezakezu CDak (adibidez, CDak) eta epe laburreko inbertsioak (AEBetako Altxorraren billeteak, esaterako).
Ezaugarri jakin batzuen falta
Banku gehienek fakturak ordaintzea bezalako funtzioak eskaintzen dizkiete kontu korronteko bezeroei. Dirua kudeatzeko kontu askok ez dituzte dirua kudeatzeko funtzio erabilgarriak, beraz, baliteke ohiko kontu korronteen ordezko egokiak ez izatea.
Baliteke sarean soilik eskuragarri egotea
Dirua kudeatzeko kontu batzuk linean soilik dauden erakundeek eskaintzen dituzte. Zure bankua pertsonalki egin nahi baduzu, baliteke dirua kudeatzeko kontu bat egokia ez izatea zuretzat.
Ez da beharrezkoa pertsona batzuentzat
Dirua kudeatzeko kontu baten funtsezko ezaugarria $250,000 FDIC muga arruntaren gainetik funtsak aseguratzeko gaitasuna da. Baina kontsumitzaile gehienek ez dute hainbeste diru eskura, beraz, ez dago onura horren beharrik.
Kuotak eta gutxieneko saldoa
Kutxa kudeatzeko kontuak eskaintzen dituzten enpresa batzuek hileroko kuotak kobratzen dituzte edo gutxieneko saldo handiagoak eskatzen dituzte.
Diruzaintza Kudeatzeko Kontuak eta Beste Kontuak
Hona hemen dirua kudeatzeko kontuen eta ohiko beste kontu batzuen arteko desberdintasun nagusiak:
- Kontu korronteak: dirua kudeatzeko kontu batzuk kontu korronteen antzekoak dira, txekeak idazteko, zordunketa-txartelak erabiltzeko eta kutxazain automatikoen erretiratzeak egiteko aukera ematen dizute. Kutxa kudeatzeko kontuek kontu korronteek baino interes tasa handiagoak ordaintzen dituzte, eta kontu horietako askok ez dute inolako interesik.
- Aurrezki-kontuak: interes-tasa lehiakorrak eskuragarri daude aurrezki-kontuetan eta kutxa kudeatzeko kontuetan. Baina ezberdintasun handi batzuk daude: aurrezki-kontuek normalean zure transakzioak hilean seietara mugatzen dituzte, eta kutxa kudeatzeko kontuek gehiago ahalbide dezakete. Dirua kudeatzeko kontu batzuek ere egiaztapena ahalbidetzen dute, aurrezki kontuek ez.
- Diru-merkatuko kontuak: bai dirua kudeatzeko bai diru-merkatuko kontuek gutxieneko saldo handiagoak eska ditzakete. Bi kontu motak FDIC aseguratuak izan daitezke, baina kutxa kudeatzeko kontuek ohiko $250,000 funtsetan izan dezakete.
Dirua kudeatzeko kontua egokia al da zuretzat?
Egin galdera hauek zure buruari eskudirua kudeatzeko kontu bat irekitzea kontuan hartuta:
Zure banku gehiena sarean egiten duzu? Dirua kudeatzeko kontuak sarean soilik dauden erakundeetakoak izaten dira, beraz, baliteke horiek erabiltzeko lineako bankuarekin ezagutzea.
Lineako fakturak ordaintzea edo pareko diru-transferentziak bezalako tresnak erabiltzen al dituzu? Diruzaintza kudeatzeko kontu batzuek ezaugarri hauek ez dituzte, beraz, baliteke ohiko kontu korronte batekin atxikitzea aukera hauek lortzeko.
Zenbat diru daukazu esku artean? Dirua kudeatzeko kontuak onenak dira FDIC aseguru-mugak gainditzen dituzten diru-saldoak dituzten kontsumitzaileentzat. Diru kopuru handiak gordetzen badituzu kontu korronteetan eta aurrezki-kontuetan, dirua kudeatzeko kontua aukera ona izan daiteke.
Dirua Kudeatzeko Kontu Onena
Hona hemen dirua kudeatzeko kontu ezberdinei buruzko xehetasun batzuk:
| KONTUA | APY | GUTXIENEKO GORDAILUA | HILEKO KUOTA |
|---|---|---|---|
| Wealthfront Cash Kontua | 2% | $1 | Bat ere ez |
| Aspiration Gorde kontua |
|
$10 |
|
| Betterment Cash Reserve kontua | 2% | $10 | Bat ere ez |
| Kapital pertsonaleko Kutxako kontua |
|
Bat ere ez | Bat ere ez |
| Fidelity Cash Kudeaketa kontua | 1.2% | $0 | Bat ere ez |
Beheko lerroa
Ziurrenik, dirua kudeatzeko kontu baten abantaila nagusia da aurrezki-kontu estandarrak baino FDIC aseguru-muga handiagoak ahalbidetzen dituela. Honek dirua kudeatzeko kontua aukera ona izan dezake $250.000 baino gehiago aurrezten duen edonorentzat. Merezi du dirua kudeatzeko kontuak aurrezki eta kontu korronte estandarrekin alderatzea, nahi dituzun funtzio guztiekin APY handiena duena aurkitzeko.
Beraz, ikasi gehiago:
- American Express Centurion Txartel beltzaren berrikuspena
- X1 Kreditu Txartela - Egiaztatu nola aplikatu.
- Destiny Kreditu Txartela - Nola egin eskaera linean.
- Delta Skymiles® Reserve American Express txartelaren berrikuspena – Ikusi gehiago.
- AmEx bezeroaren esperientzian zentratzen da kontu korronte berriarekin eta aplikazio birmoldatuarekin
- Discover it® Rewards txartelaren sariak ikusi nola funtzionatzen duen
