Unibertsitateko hezkuntza garestia da AEBetan. AEBetako unibertsitate batean lau urteko programa bat burutzen duen estatuko ikasle tipikoak batez beste $25.487 ordaintzen ditu ikasturte bakoitzeko, eta estatutik kanpoko ikasleek gutxienez $27.023 gastatu beharko lituzkete.
Unibertsitate pribatu batean ikastea aukeratzen dutenentzat, urteko faktura $53.217ra irits daiteke. Ez da harritzekoa 79 milioi estatubatuarrek ikasle maileguak eskatu izana unibertsitatean zeudela. Askorentzat, unibertsitateko ikasketak ezinezkoak dira laguntza ekonomikorik gabe.
Unibertsitateko titulua eta horrek finantzatutako ikasle maileguak aspalditik ikusi izan dira oparotasunerako bide segurutzat. Ikasleentzako mailegu federalen programa ezarri eta ondorengo hamarkadetan, banku pribatuek eta geroago gobernuak berak, poliki-poliki eta eskuzabaltasunez, eta ikasleak zor kopuru handiak hartzeko prest zeuden, beren inbertsioa ordainduko zelakoan. Aldi berean, unibertsitateek matrikula-tasak behar baino askoz gehiago igotzen ari dira inflazioari aurre egiteko. Unibertsitateak eta bankuak aberastu egin ziren, eta ikasleen maileguen zorraren krisia sortu zen.
Gaur egun, zor krisia albisteetan dago, baina zorraren arintze motaren bat kontuan hartuta ere, garrantzitsua da gogoratzea arintze zabalak ere ez duela mailegu hauen arazoa konponduko. Mailegu-itzulketa errazak ekarriko dituen unibertsitate-hezkuntza baliotsu bihurtzeko modu bat aurkitu arte, mailegu-hartzaileek kontuz ibili beharko lukete. Hona hemen ikasleentzako maileguak eskatzerakoan kontuan hartu beharreko gauza batzuk.
Ikasleen maileguen zorraren krisia
Amerikarren % 25ek batez beste $37.172 bilioi zor dituzte, eta horrek $1.75 bilioi ikasle maileguen zor nazionala da. Alderatuz gero, AEBko etxebizitza baten hasierako ordainketa estandarra $10.000 eta $15.000 artekoa da. Beraz, batez besteko ikasle mailegu batek bi edo hiru etxebizitzaren hasierako ordainketa estali dezake. Edo, auto berri baten ohiko prezioa $47.077 dela kontuan hartuta, ziurrenik zure auto maileguaren zorraren zatirik handiena ordaindu ahal izango duzu.
Hala ere, ikasleentzako mailegu pribatu eta publikoen itzulketa-epea 10 urtekoa den arren, unibertsitateko graduatu gehienek 20 urte inguru behar dituzte zorra kitatzeko. Horrek esan nahi du 40 urterekin zure ikasle maileguak ordaindu ahal izango dituzula. Inkesta batek aurkitu zuen ikasle maileguen 12%-k seme-alaba bat izatea atzeratzen ari direla maileguak itzultzearen zama ekonomikoa dela eta.
Ikasleen maileguek jendea moteldu ez ezik, estres mailak asko handitu ditzakete. Zor mota honekin borrokan ari diren pertsona askok estres, antsietate eta lotsa maila handiagoak jasaten dituzte. Ikasleen maileguak ordaintzeko arazoak dituzten pertsona asko diru-sarrera baxuko familiakoak dira eta komunitate beltzaren kideak dira, eta pobreziaren eta arrazakeriaren ondorioek ere pisu handia dute, ikasleen zorra handituz. Lau pertsonatik batek suizidio pentsamenduak ditu estres ekonomikoagatik.
Ikasleen mailegua osorik hartu beharko zenuke?
Hainbat faktore garrantzitsu hartu behar dituzu kontuan zure ikasle maileguaren zenbateko osoa maileguan hartu ala ez erabaki aurretik. Faktore horietako batzuk behean zerrendatzen dira.
Zure etorkizuneko lan aukerak
Zure tituluak enplegurako aukera emango dizu ala prestakuntza gehigarria behar du? Unibertsitatearen ondoren lor ditzakezun lanpostuak arretaz aztertu beharko zenituzke zure titulu akademikoetan oinarrituta. Gradu batzuek beste batzuek baino soldata altuagoak dituzten postuetara eramaten dute, eta hori zure erabakiaren parte izan beharko litzateke.
Zer aukera duzu?
Ikasle maileguak eskatu aurretik zure aukerak aztertzea ideia ona da. Adibidez, unibertsitateko kostuak murriztu baditzakezu lanean eta ikasten, beka bat lortuz, familiaren laguntza onartuz edo tokiko aholkulari izanez, orduan egin beharko zenuke. Maileguan jarraitzen baduzu ere, txikiagoak izango dira, eta horrek ordainketak kudeagarriagoak egingo ditu.
Nolakoak dira azken zenbakiak
Eskaera egin aurretik, hobe da ikasleentzako mailegu pribatu eta federalen alde onak eta txarrak pisatzea. Ikasleentzako mailegu-kalkulagailu bat erabiltzea lagungarria izan daiteke azken zenbakia zehazteko.
Lineako kalkulagailu gehienek, maileguaren zenbatekoa, interes-tasa eta itzulketa-epea badakizu, etorkizuneko hileko ordainketak eta ordaindu beharko duzun interes osoa kalkula ditzakete. Mailegu gehigarriak ordainduz zenbat aurreztu dezakezun ere kalkula dezakezu. Informazio honekin, zenbateko zehatz bat erreklamatu dezakezu zenbakiek zentzua duten ala ez zehaztu ondoren.
Zenbat behar duzu?
Gaur egun, lor dezakezun gehienezko mailegu federalaren zenbatekoa $57.500 da graduko ikasleentzat eta $138.500 ikasle profesional edo graduondokoentzat. Beraz, lau urteko titulurako ikasle mailegu guztiak behar duzuna baino txikiagoak izan daitezke. Kasu honetan, ez duzu beste aukerarik izango eskuragarri dauden funtsak maileguan hartzea eta matrikula-gastuak estaltzeko beste mailegu batzuk bilatzea baino.
Ikasleen maileguak ordaintzeko aholkuak
Lagungarria izan daiteke ikasle maileguak ordaintzeko plan bat izatea, behera egin ez dezaten. Jarraian, aztertzeko aukera batzuk dituzu.
Ordainketa aurreratua
Zenbat eta denbora gehiago behar izan zorra kitatzeko, orduan eta interes gehiago ordainduko duzu. Zenbat eta interes gehiago ordaindu, orduan eta diru gehiago gastatuko duzu epe luzera. Beraz, agian alboko negozio batetik, ustekabeko irabazietatik, zerga-itzulketa batetik edo opari batetik lortutako diru gehigarria aurrerapeneko ordainketa bihurtu nahi izango duzu. Ahal den guztietan, ziurtatu hileko gutxienekoa baino gehiago ordaintzen duzula.
Normalean, mailegua guztiz ordaindu ondoren, ordainketak egiten has zaitezke. Beraz, gogoratu ahalik eta azkarren egitea, graduatu ez bazara edo oraindik grazia-aldian bazaude ere. Era berean, konfiguratu ordainketa automatikoak, zure maileguak eskaintzen dituen deskontuak aprobetxatu ahal izateko.
Zorren bateratzea
Hainbat mailegu-emaileren ikasleentzako mailegu desberdinak badituzu, kontuan hartu zorrak bateratzea. Zure zorra bateratzearen bidez birfinantzatzen baduzu, interes-tasa baxuagoko mailegu kudeagarri batean bateratu dezakezu.
Mailegu berriak zure zorra kitatuko du eta mailegu pertsonalaren ordainketa berriak egiten hasi ahal izango zara. Mailegu hori finantza-erakunde bat edo baita senitarteko bat ere izan daiteke.
Zorrak bateratzea aukera bikaina da interes aldakorreko hainbat mailegu badituzu eta zure ikasle mailegu guztiak estaltzen dituen interes txikiagoko edo interes finkoko mailegu bat nahiago baduzu. Estrategia hau ere erabilgarria da ordainketa-epea amaitzear dagoenean. Horrek ordainketa-epe berri bat ematen dizu, eta horrek denbora gehiago ematen dizu zorra kitatzeko.
Zure mailegua zuzenean bateratu dezakezu interesik gabe edo beste mailegu-emaile egoki bat aurkitu zure zorra birfinantzatzeko.
Zerbitzu Publikoaren Mailegu Barkamena (PSLF)
Irabazi-asmorik gabeko erakunde batean edo AEBetako gobernu federal, estatuko, tokiko edo tribalean lan egin nahi dutenek Funtzionarioen Mailegu Barkamen Programan parte har dezakete.
Hala ere, zure mailegua zuzeneko mailegua edo mailegu horretan bateratua izan behar da. Zure saldoa barkatuko zaizu, baldin eta ordainketa-plan egoki bat kontratatzen baduzu eta mailegua gutxienez 120 hilabetez ordaintzen baduzu.
Mailegu-hutsegiteek eta porrotek ondorio larriak izango dituzte, urte askotan iraun dezaketenak. Erabili aholku hauek zure aurrekontura eta bizimodura egokitzen den mailegu bat eskatzen duzula ziurtatzeko.
