Qu'est-ce qu'un compte de gestion de trésorerie ?

Les comptes de gestion de trésorerie combinent certains aspects des comptes chèques et d'épargne, avec des avantages tels que des rendements compétitifs et des frais quasi nuls. Ils sont généralement destinés aux personnes disposant d'importantes sommes d'argent liquide et souhaitant les conserver en sécurité tout en les rendant facilement accessibles.

Qu'est-ce qu'un compte de gestion de trésorerie ?

Les comptes de gestion de trésorerie constituent une alternative aux comptes chèques ou d'épargne traditionnels proposés par les sociétés de courtage et les robots-conseillers. Ils permettent aux clients de conserver des sommes importantes en sécurité et à un prix attractif, tout en versant des intérêts.

Chaque compte de gestion de trésorerie est unique, mais vous avez généralement facilement accès à vos fonds grâce à une carte de débit et/ou un chéquier. Ces comptes transfèrent généralement vos fonds vers un ou plusieurs comptes auprès d'une banque partenaire, et vos fonds sont assurés par la FDIC. La FDIC a un problème. Votre fournisseur de compte vous indiquera les banques avec lesquelles il travaille, mais celles-ci peuvent changer au fil du temps.

Avantages d'un compte de gestion de trésorerie

L’utilisation d’un compte de gestion de trésorerie présente généralement plusieurs avantages :

Protection de la FDIC

Pour les consommateurs disposant de soldes importants, un compte de gestion de trésorerie facilite la protection de leurs fonds en assurant les soldes FDIC jusqu'à 1 million de livres sterling (TP4T1) ou plus, une fois les fonds reçus par la banque du programme. Les fonds peuvent également être retirés par l'intermédiaire de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC).

Certaines personnes ont des taux d’intérêt supérieurs à la moyenne

La plupart des comptes de gestion de trésorerie offrent des taux d'intérêt plus élevés que les comptes courants et d'épargne traditionnels proposés par de nombreuses banques. Bien que certaines banques proposent des taux d'intérêt plus élevés, les comptes de gestion de trésorerie offrent la plupart des flexibilités des comptes courants, souvent sans intérêts.

Investissement facile

Les comptes de gestion de trésorerie sont généralement proposés par les sociétés de courtage, et la plupart vous permettent d’investir facilement les fonds de votre compte de gestion de trésorerie, un avantage appréciable si vous achetez et vendez fréquemment des titres.

Flexibilité

Un compte de gestion de trésorerie vous permet généralement de retirer des fonds facilement. De nombreux comptes proposent des cartes de débit pour retirer de l'argent ou effectuer des achats aux distributeurs automatiques, et certains permettent également d'émettre des chèques.

Inconvénients des comptes de gestion de trésorerie

Tenez compte de ces inconvénients potentiels avant d’ouvrir un compte de gestion de trésorerie :

De meilleurs prix peuvent être trouvés ailleurs

Lorsque vous disposez d'un solde de trésorerie important, vous souhaitez obtenir le meilleur taux d'intérêt possible pour maximiser vos revenus et réduire les effets de l'inflation. Certains comptes d'épargne en ligne offrent des taux d'intérêt plus avantageux que les comptes de gestion de trésorerie. Vous pouvez également obtenir des rendements plus élevés avec des produits à faible risque ou sans risque comme les CD et les placements à court terme comme les bons du Trésor américain.

Manque de certaines fonctionnalités

La plupart des banques proposent des fonctionnalités telles que le paiement de factures aux clients titulaires d'un compte courant. Cependant, de nombreux comptes de gestion financière ne disposent pas de ces fonctionnalités utiles et ne peuvent donc pas remplacer les comptes courants traditionnels.

Peut être disponible uniquement en ligne

Certains comptes de gestion de trésorerie sont proposés par des institutions exclusivement en ligne. Si vous préférez effectuer vos opérations bancaires en personne, un compte de gestion de trésorerie n'est peut-être pas la solution idéale.

Pas nécessaire pour certaines personnes

L'un des principaux avantages d'un compte de gestion de patrimoine est la possibilité d'assurer des fonds supérieurs à la limite habituelle de la FDIC, fixée à $250 000. Cependant, la plupart des consommateurs ne disposent pas d'autant de liquidités ; cet avantage n'est donc pas nécessaire.

Frais et solde minimum

Certaines entreprises qui proposent des comptes de gestion de trésorerie facturent des frais mensuels ou exigent des soldes minimums plus élevés.

Comptes de gestion de trésorerie et autres comptes

Voici quelques différences clés entre les comptes de gestion de trésorerie et les autres comptes ordinaires :

• Comptes chèques : Certains comptes de gestion de trésorerie sont similaires aux comptes chèques et permettent d'émettre des chèques, d'utiliser des cartes de débit et d'effectuer des retraits aux distributeurs automatiques. Ces comptes offrent généralement des taux d'intérêt plus élevés que les comptes chèques, et nombre d'entre eux ne portent aucun intérêt.
• Comptes d'épargne : Des taux d'intérêt compétitifs sont proposés sur les comptes d'épargne et les comptes de gestion de trésorerie. Il existe cependant de grandes différences : les comptes d'épargne limitent généralement les transactions à six par mois, tandis que les comptes de gestion de trésorerie peuvent en autoriser davantage. Certains comptes de gestion de trésorerie permettent également le compte courant, contrairement aux comptes d'épargne.
• Comptes du marché monétaire : Les comptes de gestion de trésorerie et les comptes du marché monétaire peuvent exiger des soldes minimums plus élevés. Les deux types de comptes peuvent être assurés par la FDIC, mais les comptes de gestion de trésorerie peuvent contenir des fonds supérieurs au plafond habituel de $250 000.

Un compte de gestion de trésorerie est-il fait pour vous ?

Posez-vous ces questions lorsque vous envisagez d’ouvrir un compte de gestion de trésorerie :

Effectuez-vous la plupart de vos opérations bancaires en ligne ? Les comptes de gestion de trésorerie sont souvent proposés par des institutions exclusivement en ligne. Il est donc nécessaire de bien connaître les services bancaires en ligne pour les utiliser.

Utilisez-vous des outils comme le paiement de factures en ligne ou les transferts d'argent entre particuliers ? Certains comptes de gestion de trésorerie ne disposent pas de ces fonctionnalités. Vous devrez donc peut-être conserver un compte courant traditionnel pour bénéficier de ces options.

Combien d'argent avez-vous en caisse ? Les comptes de gestion de trésorerie sont particulièrement adaptés aux consommateurs dont le solde dépasse les limites d'assurance de la FDIC. Si vous détenez des sommes importantes sur des comptes chèques et d'épargne, un compte de gestion de trésorerie peut être une bonne option.

Meilleur compte de gestion de trésorerie

Voici quelques détails sur les différents comptes de gestion de trésorerie :

En conclusion

Le principal avantage d'un compte de gestion de trésorerie est probablement qu'il permet des plafonds d'assurance FDIC plus élevés que les comptes d'épargne classiques. Cela en fait un bon choix pour toute personne disposant d'une épargne supérieure à $250 000. Il est judicieux de comparer les comptes de gestion de trésorerie aux comptes d'épargne et aux comptes courants classiques afin de trouver celui offrant le rendement annuel le plus élevé et toutes les fonctionnalités souhaitées.

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