Le refinancement d'un prêt automobile peut être un excellent moyen d'économiser de l'argent tout en conservant votre véhicule, mais il est important de comprendre le processus et de comparer les taux avant de postuler.
Si vous avez un bon dossier de crédit, surtout s'il s'est amélioré depuis votre premier emprunt, le refinancement est une bonne option. Si vos taux d'intérêt sont actuellement bas en raison d'un financement auprès d'un concessionnaire automobile, vous pouvez bénéficier de taux d'intérêt plus élevés même sans une excellente cote de crédit.
Qu'est-ce que le refinancement automobile ?
Le refinancement d'un prêt auto consiste à contracter un nouveau prêt pour rembourser un prêt existant. Il peut vous aider à réduire vos taux d'intérêt, vos mensualités et à rembourser votre dette plus rapidement, selon votre admissibilité.
Quand est-il judicieux de refinancer votre prêt automobile ?
Refinancer votre prêt auto est une bonne idée si vous pouvez obtenir un taux plus compétitif sur un nouveau prêt. Si votre cote de crédit s'améliore après avoir contracté votre prêt actuel, vous pourrez peut-être économiser de l'argent chaque mois.
Il est toutefois important de bien réfléchir à la durée du prêt. Cela pourrait s'avérer inutile s'il ne vous reste que quelques mois ou si votre cote de crédit est la même que lors de votre première demande de prêt automobile.
Si vous avez refinancé votre prêt automobile une ou plusieurs fois dans le passé, vous n’êtes peut-être pas admissible à des conditions plus compétitives.
Vous pouvez vous préqualifier pour votre prêt afin de déterminer si vous avez droit à un taux d'intérêt plus bas ou à une durée plus courte. Les calculateurs de refinancement de prêt auto peuvent également vous aider à déterminer si un refinancement vous permettra d'économiser de l'argent.
Qu’est-ce qui vous empêche de refinancer votre prêt automobile ?
Certaines circonstances peuvent vous empêcher de refinancer votre prêt auto, ou faire en sorte que ce ne soit pas la meilleure option. Vous devrez peut-être patienter si :
Votre voiture a plus de 100 000 miles ou le véhicule a plus de 10 ans.
Votre prêt automobile est à l’envers et n’est pas admissible au refinancement.
Si le prêt est remboursé par anticipation, une pénalité de remboursement anticipé sera appliquée.
Vous avez presque remboursé votre prêt et le refinancer signifie payer plus d’intérêts.
Votre score de crédit est trop bas pour être admissible, ou vous pouvez obtenir un taux plus élevé si vous refinancez.
Comment économiser de l'argent sur le refinancement d'un prêt automobile
Lorsque vous refinancez votre prêt automobile, il existe plusieurs façons de sortir plus d’argent de votre poche.
Réduisez votre taux d'intérêt
Selon votre historique de crédit et les détails de votre prêt, vous pourriez bénéficier de taux d'intérêt plus bas auprès de nouveaux prêteurs. Un TAEG plus bas peut vous faire économiser de l'argent sur la durée du prêt.
Réduisez votre mensualité
Selon les conditions de votre prêt actuel et les modalités de votre nouveau prêt, vos revenus mensuels peuvent diminuer. Prolonger la durée du prêt aura cet effet, mais cela augmentera également le coût total du prêt, car vous paierez plus d'intérêts.
Cependant, si vous conservez la même durée (ou la raccourcissez) et obtenez un meilleur taux, vos mensualités et le montant total des intérêts que vous payez diminueront.
Comment refinancer votre prêt automobile
Comprendre le processus de refinancement d'un prêt auto est tout aussi important que d'en comprendre les avantages. Voici quatre étapes à suivre pour refinancer votre prêt auto.
1. Vérifiez votre pointage de crédit et inscrivez-vous
Avant de refinancer votre prêt automobile, vous devez examiner votre historique de crédit et vos rapports pour vous assurer que vos informations sont exactes et à jour.
Si votre score de crédit est supérieur à 670, vous pourriez bénéficier d'un taux d'intérêt plus bas, surtout si vous avez contracté un prêt avec un score de crédit faible. Un score faible rendra difficile l'obtention d'un bon taux.
Pour les emprunteurs dont le score de crédit se situe entre 661 et 780, le TAEG moyen pour les prêts automobiles neufs et d'occasion était respectivement de 4,03% et 5,53%. Cependant, si votre score se situe entre 601 et 660, ces taux passent à 6,57% et 10,33%.
2. Comparez les prix et comparez les prix
Une fois que vous connaissez votre cote de crédit, vous pouvez comparer les taux de prêt automobile de plusieurs prêteurs. Pour obtenir le meilleur taux possible, préqualifiez-vous auprès de plusieurs prêteurs avant de soumettre votre demande complète. Cela protégera également votre solde de multiples revers.
3. Demandez et obtenez un prêt de refinancement automobile
Une fois que vous avez trouvé le meilleur taux, vous pouvez remplir votre demande en ligne, par téléphone ou en personne, selon le prêteur. Assurez-vous de lire toutes les conditions avant de signer.
4. Remboursez votre prêt actuel
Soit vous recevez un chèque, soit un nouveau prêteur règle votre chèque actuel. Continuez à rembourser votre prêt actuel jusqu'à ce que vous soyez certain de l'avoir intégralement remboursé.
Résultat final
Refinancer votre prêt auto peut vous faire économiser de l'argent en payant un taux plus élevé que celui du marché. Mais ne refinancez que si cela vous permet d'économiser de l'argent. Si la réduction de vos mensualités par le biais d'un refinancement nécessite une prolongation de la durée de votre prêt, vous pourriez envisager d'autres options.
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