Si vous avez besoin de $30 000 rapidement ou si vous dépensez une fortune, un prêt personnel peut être la solution. Que vous prépariez un mariage ou ayez besoin d'argent pour vos études, les prêteurs en ligne et les banques proposent des prêts avec une large gamme de cotes de crédit.
Si vous envisagez de contracter un prêt personnel de 30 000 $, comprenez bien les coûts. Vous ne vous contentez pas de rembourser le montant du prêt. Vous êtes également responsable des intérêts courus. Il est également important de considérer ce que le prêt vous rapportera. Investir dans des travaux de rénovation peut vous donner plus de valeur nette que des vacances sans emprunt, qui ne rapportent rien.
Comment savoir si vous avez besoin d'un prêt $30 000
Les prêts personnels peuvent servir à presque tout, et de nombreuses raisons peuvent vous inciter à en demander un. Cependant, il est important de ne pas vous endetter autant que possible. Voici quelques-unes des raisons les plus courantes pour lesquelles un prêt personnel est requis :
mariage
éduquer
amélioration ou projet de maison
Consolider la dette
Vacances
Financer votre véhicule
Bien que les gens contractent souvent des prêts personnels pour toutes ces raisons et bien d'autres, ce n'est pas toujours la meilleure idée. Les dettes que vous contractez pour atteindre vos objectifs de vie, vous constituer un patrimoine ou saisir des opportunités d'avenir peuvent en valoir la peine, comme aller à l'université ou acheter une maison. Cependant, s'endetter juste pour le plaisir n'est peut-être pas la meilleure idée, surtout si vous n'êtes pas sûr de pouvoir les rembourser ou si vous n'êtes pas sûr de pouvoir les intégrer à votre budget.
Il est judicieux d'obtenir un prêt d'un tel montant. L'un des meilleurs usages de ce montant pourrait être de consolider d'autres prêts en un seul à taux d'intérêt plus bas. Il est également judicieux d'investir dans des travaux de rénovation grâce à un tel prêt, car cela pourrait augmenter la valeur de votre maison et de vos biens.
Quelle que soit votre décision, vous savez ce que vous allez faire. Utilisez le simulateur de prêt pour déterminer vos remboursements. Le prêt sera ensuite remboursé dans les délais impartis.
Conditions requises pour le traitement d'un prêt personnel
Bien que chaque prêteur ait des exigences différentes pour un prêt personnel, vous aurez généralement besoin de quelques éléments. Le prêteur devra vérifier que vous disposez de revenus suffisants pour rembourser le prêt et vérifiera votre historique financier pour s'assurer de votre fiabilité.
Préparez-vous à ce que les prêteurs imposent les exigences suivantes lors de votre demande :
Bon historique de crédit : Les prêteurs vérifieront votre score de crédit et votre historique de paiement en effectuant une demande de crédit rigoureuse. Ils pourront ainsi examiner votre historique des sept dernières années et déterminer si vous payez généralement à temps.
Revenus suffisants : L'évaluation de votre demande de prêt par le prêteur consiste notamment à déterminer si vous pouvez assumer le remboursement. Le montant du prêt est de 30 000 EUR et vos revenus doivent être suffisants pour couvrir vos dépenses mensuelles. Chaque prêteur a des exigences de revenus différentes ; n'hésitez pas à contacter différents prêteurs pour trouver celui qui correspond à vos revenus.
Ratio d'endettement : Un autre facteur utilisé par les prêteurs pour déterminer votre capacité de remboursement est le ratio d'endettement (RDE). Il s'agit du chiffre qu'ils calculent en additionnant toutes vos dettes et en divisant ce montant par vos revenus. En général, les prêteurs privilégient un RDE de 36% ou moins.
Des documents prouvant tout : Lorsque vous fournissez toutes les informations au prêteur, celui-ci a besoin de documents prouvant leur véracité. Les documents relatifs aux prêts personnels comprennent généralement une pièce d'identité, une attestation d'employeur et des justificatifs de revenus, tels que des bulletins de paie et un justificatif de domicile.
Frais de traitement : Certains prêteurs facturent des frais pour couvrir les frais de traitement de votre demande de prêt. Cependant, ils peuvent parfois les annuler si vous avez un bon crédit.
Prêt personnel avec prêt $30 000
Lorsque vous recherchez un prêt personnel, il est important de comparer les offres. Certains prêteurs peuvent proposer des taux ou des conditions plus avantageux, ou être plus attentifs à certains scores de crédit. Vous pouvez vous adresser à des banques, des prêteurs en ligne et des prêteurs P2P comme LendingClub ou Prosper. Voici quelques options de prêts personnels jusqu'à $30 000.
| GAMME TAEG | FOURCHETTE DE MONTANT DU PRÊT | EXIGENCE DE SCORE DE CRÉDIT MINIMUM | |
|---|---|---|---|
| Meilleur œuf | 7,99 – 35,99% | $2K – $50K | 600 |
| Mise à niveau | 7,46 – 35,97% | $1K – $50K | Non divulgué |
| SoFi | 7,99 – 23,43% | $5K – $100K | Non divulgué |
Meilleur œuf
Conçu pour vous offrir des options de prêt personnel faciles jusqu'à $50 000, Best Egg vous permet de consulter votre taux d'intérêt en quelques minutes en remplissant un formulaire en ligne. L'entreprise propose des prêts personnels pour une variété d'options, des prêts d'urgence au financement de travaux de rénovation.
LightStream
LightStream, un autre prêteur en ligne, permet à ses clients de demander un prêt sur son site web ou son application mobile. Si leur demande est approuvée rapidement, ils peuvent commencer à recevoir les fonds le jour même de leur demande. Si vous n'êtes pas satisfait du service, le prêteur vous versera le $100.
Mise à niveau
Lors de votre demande, Upgrade vous propose différentes options de prêt, vous permettant de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget. En optant pour Upgrade, vous obtenez des prêts personnels jusqu'à $50 000.
SoFi
SoFi propose des prêts allant de 5 000 £ à 100 000 £. Selon votre budget mensuel, vous pouvez choisir une durée de prêt de deux à sept ans. SoFi effectue des enquêtes de solvabilité préliminaires pour déterminer les options de crédit auxquelles vous êtes admissible, et des enquêtes approfondies uniquement une fois que vous avez choisi vos options de crédit.
Coût à long terme d'un prêt personnel de 30 000 EUR
Lorsque vous contractez un prêt, vous acceptez de payer des intérêts. Cela signifie que, sur la durée de votre prêt, vous rembourserez la totalité du montant emprunté, plus les intérêts courus. Le taux d'intérêt de votre prêt et votre capacité à rembourser le capital détermineront le coût total de votre prêt.
Supposons que vous contractiez un prêt de 30 000 £ avec un taux d'intérêt annuel (TAEG) de 81 TP3T sur une durée de 5 ans. Si vous effectuez toutes vos mensualités à temps, vous paierez un total de 6 497,51 £ d'intérêts.
Utilisez un simulateur de prêt lorsque vous recherchez un prêt pour connaître le montant des intérêts que vous pouvez payer. N'oubliez pas que des paiements supplémentaires peuvent contribuer à réduire le montant total des intérêts à payer sur la durée du prêt.
En conclusion
Si vous l'utilisez à vie, un prêt personnel de 30 000 $ peut vous aider. Gardez à l'esprit que les prêts pour des projets comme les études et les travaux de rénovation sont considérés comme de « bonnes » dettes, tandis que les prêts personnels pour des projets comme les vacances ou les mariages sont plus risqués.
Si vous envisagez de contracter un prêt, assurez-vous de bien comprendre le coût d'un tel montant. Comparez les offres de différents prêteurs pour trouver le meilleur taux. Les banques et les prêts en ligne proposent une gamme d'options adaptées à vos besoins.
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