Selon la Réserve fédérale, Citizens Bank est la 15e plus grande institution bancaire des États-Unis en termes d'actifs. Fondée en 1828, elle est également l'une des plus anciennes banques du pays. Elle opère principalement sur la côte Est, avec également des bureaux dans le Midwest. Elle propose une gamme complète de comptes et de services bancaires et compte parmi les plus importants établissements de prêts étudiants des États-Unis.
Certains détails sur les produits, les tarifs et les frais de Citizens Bank peuvent varier selon l'emplacement. Pour cette évaluation, nous avons utilisé le siège social de la banque à Providence, dans le Rhode Island.
Cet avis porte sur les services bancaires aux particuliers de Citizens Bank. Informations sur le compte et rendement annuel en pourcentage (TAEG) au 29 juin 2022.
Notions de base sur les comptes
Passer un examen
Citizens Bank propose quatre comptes chèques pour répondre aux besoins de différents clients.
chèque de dépôt
One Deposit Checking est un compte chèque de base avec privilèges de chèque et carte de débit gratuite. Ce compte comporte des frais de gestion mensuels de $9,99, qui sont supprimés en effectuant un dépôt (quel que soit le montant) pendant la période de facturation. Aucun solde minimum n'est requis pour un chèque de dépôt.
Revue Citizen Discovery
Ce compte courant rémunéré verse actuellement un TAEG de 0,02% sur tous les soldes. Ce compte est accessible via Citizens Bank aux clients disposant de comptes d'investissement liés. Il offre également des avantages relationnels, tels que : l'absence de frais d'utilisation d'un distributeur automatique hors réseau (bien que le propriétaire du distributeur puisse facturer des frais), l'absence de frais pour les chèques personnels, les oppositions de paiement, les mandats, les virements, etc.
Citizens Quest Checking a des frais mensuels de $25, qui sont annulés sur un dépôt total de $5 000 par cycle de facturation ou un dépôt mensuel combiné et un solde d'investissement de $25 000 via un compte Citizens Bank lié.
Vérification de la richesse des citoyens
Citizens Wealth Checking est un compte courant premium destiné aux particuliers souhaitant bénéficier d'avantages bancaires exclusifs et d'un accès à une équipe de professionnels de la finance. Ce compte est gratuit, mais les titulaires doivent disposer d'un solde mensuel de dépôts et d'investissements de $200 000 pour être admissibles au test de patrimoine. Outre les mêmes avantages que Quest Checking, le principal avantage de Citizens Wealth Checking est l'accès à des services de planification financière et à des taux d'intérêt préférentiels sur les comptes de dépôt et les produits de prêt. Citizens Wealth Checking génère actuellement un rendement annuel de 0,02% sur tous les soldes.
Contrôle des étudiants
Le compte chèque étudiant est accessible aux clients de moins de 25 ans. Il n'y a pas de frais mensuels de tenue de compte. Vous pouvez également utiliser un distributeur automatique hors réseau sans frais Citizens Bank (bien que le propriétaire du distributeur puisse facturer des frais). Autre avantage d'un compte chèque étudiant : il n'y a jamais de frais de découvert et aucun plan de protection contre les découverts n'est disponible.
Économies
Semblables aux comptes chèques, Citizens Bank propose également plusieurs comptes d'épargne.
Épargne civique
Le compte d'épargne Citizens Wealth est lié au compte chèque Citizens Wealth et ne comporte aucuns frais mensuels. Comme pour les comptes chèques, vous percevez un TAEG de 0,02% sur tous les soldes. En tant que client Citizens Wealth, vous bénéficiez également d'un remboursement pouvant aller jusqu'à $10 des frais de guichet automatique hors réseau facturés par les propriétaires de distributeurs.
Marché des devises
Citizens Bank propose trois comptes du marché monétaire.
Marché monétaire personnel
Le taux d'intérêt annuel sur tous les soldes des comptes personnels du marché monétaire est de 0,01%. Des frais de gestion mensuels de $10 sont appliqués, mais sont supprimés si vous maintenez un solde quotidien minimum de $2 500. Ce compte permet l'utilisation d'une carte de débit et l'émission de chèques.
Dépôt d'épargne
Il s'agit du compte d'épargne de base de Citizens Bank. Le compte d'épargne à dépôt unique ne nécessite qu'un seul dépôt (quel que soit le montant) par cycle de facturation, ce qui permet d'éviter les frais de gestion mensuels de $4,99. Il n'y a pas de frais mensuels pour les titulaires de moins de 25 ans ou de plus de 65 ans.
Malheureusement, le taux d'intérêt annuel du compte de seulement 0,01% est comparable à celui de la plupart des banques locales et régionales, mais bien inférieur à celui des meilleurs comptes d'épargne en ligne.
Les citoyens explorent les économies
Ce compte d'épargne est gratuit car il est lié au compte courant Citizens Quest. Le taux d'intérêt annuel du compte est de 0,02% ; vous ne gagnerez donc pas grand-chose en déposant votre argent chez Citizens Bank.
Les citoyens explorent les marchés monétaires
Il s'agit d'un autre compte rémunéré que vous pouvez associer à votre compte courant Citizens Quest. Il est gratuit et bénéficie des mêmes avantages que les clients Citizens Quest. Son taux d'intérêt est légèrement supérieur à celui des autres comptes de dépôt Citizens, avec un TAEG de 0,031 TP3T sur tous les soldes. Les clients qui ouvrent un nouveau compte du marché monétaire Citizens Quest et l'approvisionnent avec 1 TP4T25 000 de nouveaux fonds provenant d'un compte externe lié bénéficieront d'un taux préférentiel de 0,051 TP3T sur les soldes de 1 TP4T25 000 ou plus.
Marché monétaire Citizen Wealth
Ce compte du marché monétaire est réservé aux clients Citizens Wealth et offre les mêmes avantages que les autres comptes de patrimoine. Le taux d'intérêt annuel sur tous les soldes des comptes du marché monétaire Citizens Wealth est de 0,04%. Vous pouvez bénéficier d'un taux d'intérêt préférentiel de 0,05% (taux annuel effectif global) sur les soldes de $25 000 ou plus en approvisionnant votre compte avec de nouveaux fonds non présents sur votre compte Citizens Bank.
CD
Citizens Bank propose des certificats de dépôt (CD) standard avec trois durées : 10, 14 et 25 mois. Selon les conditions générales de la banque concernant les frais et les caractéristiques des comptes de dépôt personnels, d'autres durées de CD sont disponibles, mais il n'est pas précisé si une demande en personne est nécessaire dans une agence locale. Aucune de ces durées n'offre des prix de CD compétitifs par rapport aux banques en ligne.
Le CD de 14 mois, disponible uniquement en ligne, rapporte le même taux annuel effectif global (TAEG) de 0,031 TP3T sur tous les soldes et pour tous les clients. Les clients de Citizens Quest et Citizens Wealth bénéficient de taux d'intérêt relationnels sur les CD : actuellement 0,031 TP3T (taux annuel effectif global) pour les CD de 10 mois et 0,051 TP3T pour les CD de 25 mois.
Le dépôt minimum requis pour ouvrir un CD est de $1 000.
La banque propose également deux autres types de CD : les CD fragiles et les CD IRA. Les CD fragiles ont une durée de 3 à 60 mois, avec un dépôt minimum de 10 000 £. Ce type de CD vous permet de retirer des fonds en une seule fois sans pénalité, à condition d'atteindre le solde minimum requis. Les CD IRA nécessitent un dépôt minimum de 250 £ et sont soumis aux règles fiscales et aux pénalités de l'IRS. Leur durée varie de 1 à 120 mois.
Autres comptes et services
En plus des comptes de dépôt personnels, Citizens Bank propose les produits et services financiers suivants :
- Cartes de crédit
- IRA
- Prêts hypothécaires
- Marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC)
- Refinancement hypothécaire
- Prêts automobiles
- Refinancement de prêt étudiant
- Prêts étudiants privés
- Services d'investissement et de gestion de patrimoine.
Caractéristiques saillantes
Citizens Checkup est un service gratuit offert à tous les clients de Citizens Bank. Cet outil gratuit vous met en contact avec des banquiers et des conseillers Citizens qui peuvent évaluer vos besoins et vous aider à élaborer un plan financier à long terme, y compris la planification de votre retraite. Les rendez-vous médicaux Citizens se prennent en personne dans une agence locale ou par téléphone.
Accès à tout moment, n'importe où
Vous pouvez gérer votre compte Citizens Bank en ligne ou via l'application mobile de la banque, disponible sur iOS (4,6 étoiles sur 5) ou Android (4,2 étoiles sur 5). Grâce à l'application, les clients Citizens Bank peuvent :
- Gérer les comptes bancaires
- chèque de dépôt
- Débit
- Payer les factures
Les clients actuels peuvent accéder à l'assistance téléphonique au 1-800-922-9999, du lundi au vendredi, de 7h à 22h (HNE), et le samedi et le dimanche, de 9h à 18h (HNE). Pour ouvrir un compte, vous pouvez appeler le 1-800-360-2472 pendant les mêmes heures d'ouverture. Vous pouvez également obtenir de l'aide par clavardage en direct sur le site web de la banque.
Avantage
- Les frais mensuels pour les comptes d'épargne et les comptes courants simples peuvent facilement être supprimés
- Pas de frais de découvert pour les articles sous $5
- Obtenez des services de planification financière gratuits avec Citizens Checkup
Inconvénient
- Faibles taux d'intérêt sur les comptes de dépôt rémunérés
- N'a des bureaux que dans 12 États
- Certains comptes ont des frais $3 pour l'utilisation d'un guichet automatique hors réseau
C'est le tarif de la Citizens Bank
Citizens Bank est un excellent choix pour les services bancaires personnels des résidents du Rhode Island, du Massachusetts ou de l'un des 12 États disposant d'agences bancaires. C'est également une excellente option pour les étudiants de moins de 25 ans ou de plus de 65 ans grâce à l'absence de frais mensuels. Cette banque régionale propose plusieurs comptes, mais beaucoup sont associés à des services bancaires premium et nécessitent des soldes plus importants.
Les taux de Citizens Bank ne sont pas compétitifs. Si vous cherchez un endroit où placer votre argent pour maximiser votre épargne, il est préférable de vous tourner vers l'une des meilleures banques en ligne.
