Chaque fois que vous fournissez des informations personnelles pour ouvrir une carte de crédit, obtenir un prêt ou louer une voiture, le risque que vos informations tombent entre de mauvaises mains augmente. Selon l'Identity Theft Resource Center, les violations de données ont atteint un niveau record en 2021.
Si vos informations personnelles ont été compromises par une violation de données, vous pourriez craindre une usurpation d'identité. Mais même si vous pensez que vos informations personnelles sont en sécurité, il est judicieux de prendre des mesures pour empêcher les voleurs d'ouvrir des comptes à votre nom.
Le gel de vos fonds est une mesure simple qui empêche quiconque d’utiliser vos informations personnelles à des fins financières.
Comment geler mon solde ?
Les trois principales sociétés de cartes de crédit vous offrent la possibilité de geler votre solde. Lorsque votre dossier de crédit est gelé, les créanciers ne peuvent pas consulter vos rapports, ce qui empêche les personnes disposant de vos informations personnelles d'ouvrir de nouvelles lignes de crédit en votre nom.
Si vous souhaitez demander un nouveau crédit ou un nouveau prêt, vous pouvez le déverrouiller via un code PIN ou par téléphone.
Equifax
Equifax exige la création d'un compte myEquifax pour gérer l'accès en ligne à votre dossier de crédit. Vous devez fournir vos nom, adresse, date de naissance, numéro de sécurité sociale et numéro de téléphone portable afin qu'Equifax puisse vérifier votre identité. Un mot de passe est également créé pour vous permettre d'accéder à votre compte. Une fois votre compte configuré, vous pouvez gérer les suspensions, consulter vos rapports de crédit et engager ou suivre les litiges. Pour engager ou gérer une suspension par téléphone, veuillez contacter le centre d'appels d'Equifax au 800-387-4329.
Experian
Experian dispose d'un centre de gel sécurisé en ligne où vous pouvez lancer et gérer vos blocages. Vous devez fournir vos nom, adresse, date de naissance, adresse e-mail et numéro de sécurité sociale. Vous pouvez créer un code PIN ou demander à l'entreprise de vous en fournir un. Un code PIN est toujours nécessaire pour supprimer ou restaurer un compte bloqué.
TransUnion
TransUnion exige que vous créiez un compte avec code PIN pour gérer votre interdiction. Vous devez fournir les mêmes informations d'identification que celles demandées par les autres agences d'évaluation du crédit. Vous devez choisir un code PIN à six chiffres pour activer et désactiver le blocage des fonds.
Vous pouvez également consulter le Google Play Store ou l'Apple Store et télécharger l'application de verrouillage de crédit de chaque bureau de crédit. Ces applications vous permettent de gérer l'accès à votre compte d'un simple glissement de doigt.
Quels sont les avantages et les inconvénients du gel de mon solde ?
Le gel de votre solde empêche les créanciers de consulter vos rapports avant d'ouvrir un nouveau compte. Cela empêche les usurpateurs d'identité d'ouvrir des comptes à votre nom. Cependant, cela vous empêchera également d'obtenir de nouveaux fonds jusqu'à ce que vous les ayez débloqués.
Si vous demandez un nouveau crédit, comme un prêt hypothécaire, demandez quels bureaux de crédit le prêteur vérifie, puis arrêtez temporairement de geler ces comptes.
Le déblocage est simple et rapide, à condition de conserver votre mot de passe ou votre code PIN. TransUnion indique que l'interdiction est généralement levée dès que vous en faites la demande, mais recommande de prévoir une heure pour l'ouverture d'un compte.
Le gel n'affectera pas votre cote de crédit ni votre limite de crédit actuelle. Si votre dossier de crédit est bloqué et que quelqu'un vole votre numéro de carte de crédit, il peut débiter votre compte. Le gel de votre solde ne mettra donc pas fin à toute activité illégale.
Existe-t-il un autre moyen de geler mon solde ?
Le blocage de crédit est simple, gratuit et accessible à tous. Les agences d'évaluation du crédit proposent également le blocage de crédit, qui vous permet de contrôler l'accès à votre compte via une application. Le blocage peut être gratuit ou nécessiter l'inscription à un service payant de surveillance du crédit. Vous ne pouvez pas geler et bannir votre compte simultanément. Si vous bloquez votre compte puis décidez de le bannir, vous devez d'abord le débloquer.
TransUnion propose TrueIdentity, un produit gratuit qui vous permet de verrouiller ou de déverrouiller instantanément votre dossier de crédit via l'application. Vous serez également averti si quelqu'un tente d'accéder à votre dossier de crédit. Le programme payant de surveillance du crédit de l'entreprise offre des fonctionnalités telles que des outils d'évaluation du crédit, l'accès à des experts en évaluation du crédit et une assurance contre le vol d'identité.
Equifax propose Lock & Alert, une application de verrouillage gratuite, pour vous permettre de contrôler le déverrouillage de votre compte. L'application vous envoie également des alertes si quelqu'un tente d'accéder à votre compte.
Experian exige l'achat du service Creditworks Premium pour utiliser la fonction de blocage. Ce service comprend une assurance contre le vol d'identité, des notifications de nouvelles activités de crédit et des rapports de crédit mis à jour mensuellement.
Une autre option pour un gel de crédit est d’acheter un service de protection et de surveillance contre le vol d’identité auprès d’un tiers.
Option à court terme
Le gel de crédit est gratuit et accessible à tous les consommateurs. Le rapport restera gelé jusqu'à ce que vous le dégeliez. Les consommateurs répondant à certains critères disposent d'autres outils pour contrôler l'accès à leurs informations de crédit.
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Alertes à la fraude : Si vous suspectez une fraude, vous pouvez configurer des alertes à la fraude sur votre compte. Lorsqu'une alerte à la fraude est active, les entreprises doivent vérifier votre identité avant d'émettre un crédit ou de modifier des comptes existants en votre nom. Les alertes à la fraude sont gratuites pendant un an, mais renouvelables. Si vous contactez l'une des trois principales agences d'évaluation du crédit pour lancer une alerte à la fraude, celle-ci doit demander aux autres agences d'émettre une alerte sur votre compte. Vous pouvez également obtenir gratuitement une copie de votre rapport de solvabilité auprès des trois agences.
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Alerte à la fraude avancée : Cette option gratuite est réservée aux victimes d'usurpation d'identité qui déposent une plainte auprès de la police ou de la FTC. Elle est valable sept ans et oblige l'entreprise à vous contacter avant d'accorder un prêt en votre nom ou de modifier votre compte. Vous avez également le droit d'obtenir un rapport de solvabilité gratuit auprès de n'importe quelle institution deux fois par an. (Placez-les pour pouvoir surveiller votre crédit tous les deux mois.) Comme pour une alerte à la fraude classique, si vous vous adressez à un bureau, vous serez mis en relation avec l'autre.
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Alertes de service actif : Les militaires peuvent définir des alertes de service actif exigeant que l'entreprise vérifie leur identité avant de leur accorder un crédit. L'avis initial est valable un an et peut être renouvelé tant que vous êtes sur place. Il est gratuit et si vous contactez l'agence d'évaluation du crédit, celle-ci doit en informer les deux autres.
Puis-je geler le rapport de crédit de mon enfant?
Les mineurs n'ont souvent pas de rapport de solvabilité, ce qui facilite l'usurpation d'identité par les escrocs. Pour protéger votre enfant, vous pouvez geler son rapport de solvabilité.
Lorsqu'un parent ou un tuteur demande la suspension du crédit d'un enfant, l'agence d'évaluation du crédit établit un rapport de solvabilité pour l'enfant, puis le bloque. En attendant, les parents doivent prouver leur identité, celle de leurs enfants et leur lien de parenté. Des copies de documents tels que le permis de conduire, l'acte de naissance de l'enfant et la carte de sécurité sociale doivent être fournies.
Vous devez faire une demande auprès de toute entité souhaitant geler les fonds de votre enfant.
Si mon rapport de solvabilité est gelé, est-ce que quelqu’un peut le voir ?
Lorsque vous bloquez votre dossier de crédit, l'agence d'évaluation du crédit autorise l'accès à celui-ci à des entités désignées. Cela comprend :
- agences gouvernementales
- Les entreprises qui utilisent les informations de crédit à des fins telles que la souscription d'une assurance ou la vérification des antécédents professionnels
- Entreprises qui fournissent des services de surveillance du crédit et des services connexes
- Les entreprises avec lesquelles vous avez des comptes chèques et les agences de recouvrement qui travaillent en leur nom
- Entreprises qui proposent des offres de prêts pré-approuvés.
Mon gel de crédit affectera-t-il ma cote de crédit ?
Le blocage de votre solde n'affectera pas votre cote de crédit. Cependant, si vous ne le débloquez pas lors de votre demande de nouvelle ligne de crédit, les prêteurs ne pourront pas consulter votre dossier de crédit. Si le prêteur ne peut pas vérifier votre dossier de crédit, votre demande de prêt sera rejetée.
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