Investir en actions : les bases
Investir en actions signifie acquérir une participation dans une société cotée en bourse. Ces petites actions sont appelées actions de société. En investissant dans ces actions, vous anticipez une croissance continue de l'entreprise au fil du temps. Dans ce cas, vos actions peuvent prendre de la valeur et d'autres investisseurs pourraient être disposés à les acheter pour vous plutôt qu'au prix que vous avez payé. Vous pouvez ainsi réaliser un profit si vous décidez de les vendre.
Investir en bourse est un investissement à long terme. Une bonne règle de base est d'avoir un portefeuille bien diversifié et de rester investi même en cas de fluctuations du marché. Pour les débutants, l'une des meilleures façons d'investir en bourse est de déposer des fonds sur un compte d'investissement en ligne, qui pourra ensuite être utilisé pour investir en actions ou en fonds d'actions.
Investir en actions en six étapes
1. Décidez comment vous souhaitez investir en bourse
Il existe plusieurs façons d’investir en actions. Choisissez l’option ci-dessous qui représente le mieux la manière dont vous souhaitez investir et votre utilité dans le choix des actions dans lesquelles investir.
A. « Je veux choisir moi-même les actions et les fonds. » En savoir plus; Cet article explique ce que les investisseurs actuels doivent savoir, notamment comment choisir le compte adapté à leurs besoins et comment comparer les investissements en actions.
B. « Je veux qu’un expert me guide tout au long du processus. » Vous pourriez être un candidat idéal pour un robo-advisor, un service qui offre une gestion d’investissement à faible coût. Presque toutes les grandes sociétés de courtage et de nombreux conseillers indépendants proposent ces services, qui investiront pour vous en fonction de vos objectifs spécifiques.
C. « Je souhaite commencer à investir dans le plan 401(k) de mon employeur. » C'est l'une des méthodes les plus courantes pour les débutants en investissement. À bien des égards, cela permet aux nouveaux investisseurs d'apprendre les meilleures pratiques : effectuer de petites cotisations régulières, se concentrer sur le long terme et adopter une approche concrète. La plupart des plans 401(k) offrent des options de fonds d'actions limitées, mais ne permettent pas d'accéder aux actions individuelles.
Une fois que vous avez une préférence, vous pouvez acheter un compte
2. Sélectionnez un compte d'investissement
Pour investir en actions, il faut généralement un compte d'investissement. Pour les personnes plus expérimentées, il s'agit généralement d'un compte de courtage. Ouvrir un compte auprès d'un robot-conseiller est une option intéressante pour ceux qui ont besoin d'un peu d'aide. Nous détaillons ces deux processus ci-dessous.
Point important : les courtiers et les robo-advisors vous permettent d'ouvrir un compte avec très peu d'argent.
Variante à faire soi-même : ouvrir un compte-titres
Un compte de courtage en ligne peut être le moyen le plus rapide et le plus abordable d’acheter des actions, des fonds et divers autres investissements. Vous pouvez ouvrir un compte de retraite individuel, également appelé IRA, auprès d'un courtier ou un compte de courtier imposable si vous disposez déjà d'une épargne-retraite suffisante dans un régime 401(k) d'employeur ou un autre régime.
Si vous souhaitez approfondir votre recherche, nous avons un guide pour ouvrir un compte de courtage. Vous devriez évaluer les courtiers en fonction de facteurs tels que les coûts (commissions de négociation, frais de tenue de compte), les options d'investissement (si vous préférez les fonds, privilégiez les ETF de qualité sans commission) et les recherches et outils destinés aux investisseurs.
Variante passive : ouverture d'un compte robo-advisor
Les robo-advisors offrent les avantages de l'investissement en actions, mais n'obligent pas leurs propriétaires à commettre les erreurs nécessaires au choix d'investissements individuels. Les services de robo-advisor offrent une gestion complète des investissements : ces sociétés vous interrogent sur vos objectifs d'investissement lors du processus d'intégration, puis vous construisent un portefeuille conçu pour atteindre ces objectifs.
Cela peut sembler cher, mais les frais de gestion ici sont généralement une fraction de ce que facture un gestionnaire d'investissement humain : la plupart des robo-advisors facturent environ 0,25% du solde de votre compte. Oui, vous pouvez également obtenir un IRA auprès d’un robot-conseiller si vous le souhaitez.
Notez que même si les robots-conseillers sont relativement peu coûteux, lisez attentivement les conditions générales et choisissez votre fournisseur avec soin. Certains fournisseurs exigent qu'un certain pourcentage des comptes soit détenu en espèces. Les fournisseurs paient généralement des taux d'intérêt très bas sur les positions de trésorerie, ce qui peut avoir un impact significatif sur la performance et entraîner des allocations sous-optimales pour les investisseurs. Ces positions de distribution de trésorerie requises dépassent parfois 10%.
Si vous décidez d'ouvrir un compte auprès d'un robo-advisor, vous n'avez probablement plus besoin de lire cet article : le reste est réservé aux bricoleurs.
3. Comprendre la différence entre investir dans des actions et dans des fonds
Vous optez pour la méthode « self-made » ? Pas d'inquiétude. Investir en actions n'est pas forcément compliqué. Pour la plupart des gens, investir en bourse revient à choisir entre les deux types d'investissement suivants :
Fonds d'actions ou fonds négociés en bourse. Les fonds communs de placement vous permettent d'acheter de petites fractions de plusieurs actions différentes en une seule transaction. Les fonds indiciels et les FNB sont des types de fonds communs de placement qui répliquent un indice ; par exemple, un fonds indiciel S&P 500 réplique l'indice en achetant des actions des sociétés qu'il contient. Lorsque vous investissez dans un fonds, vous détenez également une petite participation dans chacune de ces sociétés. Vous pouvez combiner plusieurs fonds pour créer un portefeuille diversifié. À noter que les fonds d'actions sont parfois appelés fonds d'actions.
Actions individuelles. Si vous recherchez une entreprise spécifique, vous pouvez acheter une ou plusieurs actions pour vous lancer dans le trading boursier. Constituer un portefeuille diversifié de nombreuses actions individuelles est possible, mais cela demande beaucoup d'investissement et de recherche. Gardez à l'esprit que les actions individuelles fluctuent. Lorsque vous étudiez une entreprise et décidez d'y investir, si vous commencez à vous inquiéter lors d'une mauvaise journée, réfléchissez aux raisons qui vous ont poussé à la choisir.
L’avantage des fonds d’actions est qu’ils sont intrinsèquement diversifiés, ce qui réduit votre risque. Pour la grande majorité des investisseurs, en particulier ceux qui investissent leur épargne-retraite, un portefeuille composé principalement de fonds communs de placement est le choix évident.
Cependant, il est peu probable que les fonds communs de placement ressemblent à certaines actions individuelles. L’avantage d’une action unique est que des choix intelligents peuvent conduire à d’excellents rendements, mais les chances qu’une action unique vous rende riche sont très minces.
4. Établissez un budget pour vos investissements en bourse
Les nouveaux investisseurs ont généralement deux questions à cette étape du processus :
Combien d'argent dois-je investir en actions ? Le montant nécessaire pour acheter une action dépend de son cours. (Le prix d'une action peut varier de quelques dollars à quelques milliers de dollars.) Si vous souhaitez investir dans un fonds commun de placement et que votre budget est serré, un fonds négocié en bourse (FNB) peut être la meilleure option. Les fonds communs de placement ont généralement un capital minimum de 1 TP4T1 000 ou plus, mais les FNB se négocient comme des actions, ce qui signifie que vous les achetez au cours de l'action, parfois inférieur à 1 TP4T100.
Combien devrais-je investir en actions ? Si vous investissez via un fonds, avons-nous mentionné que c'est la préférence de la plupart des conseillers financiers ? Vous pouvez allouer une part importante de votre portefeuille à des fonds d'actions, surtout si vous avez un horizon de placement à long terme. Un investisseur retraité de 30 ans pourrait avoir investi 801 TP3T de son portefeuille dans des fonds communs de placement ; le reste sera investi dans des fonds de pension. Les actions individuelles sont une autre affaire. En règle générale, limitez-les à une petite partie de votre portefeuille.
5. Concentrez-vous sur l'investissement à long terme
L’investissement en bourse s’est avéré être l’un des meilleurs moyens de créer de la richesse à long terme. Depuis des décennies, le marché boursier rapporte en moyenne environ 10% par an. Mais gardez à l’esprit qu’il ne s’agit que d’une moyenne pour le marché dans son ensemble : certaines années augmenteront, d’autres diminueront et les rendements des actions individuelles varieront.
Le marché boursier est un excellent investissement pour les investisseurs à long terme, jour après année ; c'est la moyenne à long terme qu'ils recherchent.
Investir en actions est un exercice complexe de stratégies et de méthodes, mais certains des investisseurs les plus performants se contentent de s'en tenir aux fondamentaux du marché boursier. Cela implique généralement de dépenser la majeure partie de son portefeuille d'investissement – Warren Buffett a déclaré qu'un fonds indiciel S&P 500 à faible coût est le meilleur investissement que la plupart des Américains puissent faire – et seulement si l'on croit au potentiel de croissance à long terme de l'entreprise.
Après avoir commencé à investir en actions ou en fonds communs de placement, la meilleure chose à faire est peut-être la plus difficile : ne pas les consulter. À moins de tenter de surmonter les obstacles et de réussir en day trading, il est préférable d'éviter de consulter compulsivement la performance de vos actions plusieurs fois par jour.
6. Gérez votre portefeuille d'actions
Même si la volatilité quotidienne n’a pas beaucoup d’effet sur votre portefeuille ou votre propre santé, il y a bien sûr des moments où vous devez revoir vos actions ou autres investissements.
Lorsque vous suivez les étapes ci-dessus pour acheter des fonds communs de placement et des actions individuelles, vous devez revoir votre portefeuille plusieurs fois par an pour vous assurer qu’il correspond toujours à vos objectifs d’investissement.
Quelques points à retenir : à l'approche de la retraite, vous pourriez envisager de convertir une partie de vos placements en actions en placements à revenu fixe plus prudents. Si votre portefeuille est surpondéré dans un secteur ou une industrie, envisagez d'investir dans des actions ou des fonds d'un autre secteur pour une plus grande diversification. Enfin, veillez à la diversité géographique. Vanguard recommande que les actions internationales représentent 40% des actions de votre portefeuille. Vous pouvez acheter des fonds d'actions internationales pour bénéficier de cette exposition.
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