Discover est surtout connu pour ses cartes de crédit de récompenses, mais ce n'est qu'une partie de son activité. Il s'agit d'une banque en ligne à service complet et d'une société de services de paiement. Discover propose des solutions bancaires et de retraite pour les particuliers. Discover est également un prêteur qui propose des prêts personnels, étudiants et familiaux.
En tant que banque exclusivement en ligne, Discover ne dispose pas d'agence locale où les clients peuvent se rendre en personne pour effectuer leurs opérations bancaires. Cependant, cela ne signifie pas qu’ils sont inaccessibles. Discover est connu pour son excellent service client disponible 24h/24 et 7j/7.
Voici notre évaluation de Discover Bank et de ses options bancaires personnelles pour voir pourquoi ils ont été nommés le meilleur compte courant pour éviter les frais et le meilleur pour la remise en argent sur la liste des meilleures banques en ligne de Forbes Advisor.
Les données du compte et le rendement annuel en pourcentage (APY) sont corrects au 27 mai 2022.
Notions de base sur les comptes
Vérification (prélèvement automatique Cashback)*
Trouver des comptes chèques est quelque peu inhabituel dans le monde bancaire. C'est parce que, comme pour beaucoup de ses produits de cartes de crédit, la découverte de comptes chèques peut rapporter des récompenses en espèces. Le compte de débit Discover Cashback permet aux clients de gagner 1% de remise en argent sur les achats mensuels jusqu'à $3 000 avec leur carte de débit.
Si vous atteignez la limite mensuelle de $3 000, vous recevrez $30 de remise en argent chaque mois. Depuis plus d'un an, vous pouvez gagner $360 en cashback simplement en faisant des achats avec votre carte de débit. Si vous dépensez seulement $2 000 par mois en achats par carte de débit, vous récupérerez tout de même $240 en un an.
Une autre caractéristique pour laquelle Discover est connu avec ses comptes chèques est qu'il ne facture aucun frais. Il n'y a aucun frais pour la tenue de compte, les commandes de chèques, l'utilisation des guichets automatiques sur Internet, les paiements de factures en ligne ou le changement de carte de débit. Il n'y a pas d'exigences de solde minimum ni d'exigences d'activité pour le compte de débit Discover Cashback.
Économies
Discover Bank propose un compte d'épargne en ligne qui rapporte un TAEG compétitif de 0,70%. Si vous avez $10 000 sur votre compte d'épargne, vous gagnerez plus de $70 par an en intérêts. Les intérêts sont composés quotidiennement et payés mensuellement.
L’utilisation du compte d’épargne en ligne Discover est gratuite. Il n’y a pas non plus d’exigence de solde minimum. En comparaison, un compte d'épargne Bank of America Advantage nécessite un solde d'au moins $500 pour renoncer aux frais mensuels de $8.
Marché monétaire
Les comptes du marché monétaire profitent de la rentabilité des comptes d’épargne tout en offrant des capacités de vérification pour les comptes plus généraux. Les comptes du marché monétaire de Discover Bank donnent aux clients accès aux distributeurs automatiques de billets, aux cartes de débit et à la rédaction de chèques.
La commodité n’est pas le seul atout des comptes du marché monétaire de Discover. Ces comptes offrent un potentiel de gain élevé. Gagnez 0,60% TAEG sur les soldes de compte inférieurs à $100 000. Gagnez 0,65% APY sur les soldes de $100 000 et plus. Un solde d'épargne sur 5 ans de $20 000 rapporte $120 la première année et $609 d'épargne après cinq ans.
Il n’y a pas de frais ni d’exigences de solde minimum pour les comptes du marché monétaire Discover. Les comptes du marché monétaire vous permettent de gagner plus d’intérêts que les comptes chèques traditionnels.
CD
Le certificat de dépôt (CD) de Discover Bank est un compte polyvalent à haut rendement qui offre aux clients des rendements garantis. Les CD Discover ont une durée de vie allant de trois mois à dix ans, selon vos besoins.
Discover propose des rendements compétitifs pour ses CD, légèrement inférieurs aux meilleurs plans CD du marché. Vous trouverez ci-dessous le potentiel de gain d'intérêts du compte CD de Discover pour différentes durées avec un dépôt initial de $10 000 :
Discover propose un total de 12 durées de CD.
Le dépôt minimum pour un compte CD ouvert via Discover est de $2 500. Si, pour une raison quelconque, vous devez retirer de l'argent avant la date d'échéance, vous pouvez le retirer mais vous devrez payer une pénalité. La pénalité prépayée dépend de la durée spécifique du terme du CD. La pénalité pour les CD d’une échéance inférieure à un an est de trois mois d’intérêt simple.
L'ouverture d'un compte CD est généralement considérée comme un investissement sûr car vous bénéficiez d'une assurance FDIC et de rendements garantis quel que soit le marché. Vos taux de CD sont bloqués pendant toute la durée de votre contrat. Plus le CD dure longtemps, plus le taux obtenu est élevé. Vous pouvez également créer des échelles de CD avec des CD Discover avec différentes dates d'expiration pour établir une certaine flexibilité spécifiquement pour le retrait de fonds.
CD IRA*
Une autre option proposée par Discover est le CD IRA. Les clients peuvent choisir entre les CD Roth IRA et les CD IRA traditionnels, en fonction de leurs besoins. CD Roth IRA :
- Financement en dollars après impôts
- Les cotisations ne sont pas déductibles des impôts
- Les revenus sont exonérés d'impôt
- Les contributions peuvent être retirées à tout moment sans pénalité de la part de l'IRS
Les CD IRA traditionnels sont structurés différemment. CD IRA réguliers :
- Financé par des fonds avant impôts
- revenu fiscalement avantageux
- Les cotisations sont déductibles des impôts dans certaines limites
- Peut retirer des fonds sans pénalité jusqu'à l'âge de 59 ans et demi
Les CD IRA émis par Discover peuvent utiliser des fonds provenant d'autres comptes de retraite. Les clients peuvent également transférer un IRA d’une autre institution financière vers un CD Discover IRA.
Les CD IRA de Discover ont des durées allant de trois mois à 10 ans et ils paient un APY similaire à celui des CD classiques de Discover. Découvrez les CD IRA ouverts pour seulement $2 500.
Accès à tout moment, n'importe où
Les clients de Discover peuvent accéder à leurs comptes de plusieurs manières. Les comptes sont toujours accessibles en ligne.
Discover Mobile est l'application mobile très bien notée de la banque pour iOS (4,9 étoiles sur 5 sur l'App Store) et Android (4,7 étoiles sur Google Play). Non seulement vous pouvez accéder à tous vos comptes Discover via l'application, mais vous pouvez également utiliser les dépôts de chèques mobiles en prenant une photo avec votre téléphone ou votre tablette.
La commodité est un aspect important de l’application mobile Discover. Vous pouvez facilement vous connecter à votre compte avec Touch ID. Les utilisateurs d’iPhone peuvent également se connecter à l’aide de Face ID. Les personnes utilisant l'application peuvent activer Quick View, qui vous permet de vérifier le solde de votre compte sans vous connecter à votre compte. Les distributeurs automatiques Discover peuvent également être trouvés via l'application mobile.
Discover met à disposition de ses clients plus de 60 000 distributeurs automatiques de billets. Tous les distributeurs automatiques de son réseau sont des distributeurs automatiques gratuits. D’autres banques peuvent vous facturer des frais si vous utilisez un distributeur automatique hors réseau.
Une autre fonctionnalité intéressante est l’accès au réseau de paiement numérique Zelle. Discover et Zelle se sont associés pour permettre aux clients de connecter facilement leurs comptes bancaires au service. Cell vous permet d'envoyer et de recevoir de l'argent vers et depuis pratiquement n'importe quel compte bancaire aux États-Unis. Ce service est gratuit.
Avantage
- 1% de remise en argent sur les achats jusqu'à $3 000 par mois avec une carte de débit
- Pas de frais mensuels, de frais de découvert ou de solde minimum
- Fonction de paiement en ligne
- Plus de 60 000 distributeurs automatiques de billets gratuits
- Service client américain disponible 24 heures sur 24, 365 jours par an
- Application mobile très bien notée
- APY compétitif sur les comptes d'épargne et les CD
- CD IRA pouvant être utilisés pour investir dans la retraite
- Une variété de comptes pour répondre à différents besoins financiers : comptes chèques, comptes d'épargne, CD, cartes de crédit, prêts personnels.
Inconvénient
- pas d'emplacement physique
- pas de prêt automobile
- Les frais de guichet automatique hors réseau ne sont pas remboursés
Comment Discover Bank se positionne
Discover s'est fait connaître grâce à ses services bancaires en ligne. Ils offrent des tarifs compétitifs pour la plupart des comptes sans solde minimum ni frais. Les comptes chèques rapportent 1% de remise en argent, ce qui n'est pas courant dans le secteur bancaire.
Discover prend en charge ses comptes et fournit même des comparaisons avec d'autres banques sur son site Web afin que vous puissiez voir les différences. Sa transparence est agréable. La flexibilité est l’une des meilleures qualités de Discover et elle se reflète dans tous ses produits bancaires.
Si vous êtes intimidé par l’idée des services bancaires uniquement en ligne, Discover Bank n’est pas le meilleur choix pour votre prochain compte bancaire. Les clients qui peuvent se passer d'une agence bancaire locale devraient bénéficier des avantages à haut rendement de Discover Bank.
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