Les émetteurs de cartes de crédit les plus populaires du marché actuel — Capital One, Chase, Citi, American Express, Discover et Bank of America — n'ont plus besoin d'être présentés. La plupart des gens en ont entendu parler, et il n'est pas rare que les consommateurs emportent leur carte de crédit avec eux.
Cependant, certains émetteurs de cartes sont peu connus, notamment Comenity Bank. Cet émetteur propose des dizaines de cartes de crédit de grandes enseignes comme Biglots, IKEA et Ulta Beauty.
Les émetteurs de cartes de crédit les plus populaires du marché actuel — Capital One, Chase, Citi, American Express, Discover et Bank of America — n'ont plus besoin d'être présentés. La plupart des gens en ont entendu parler, et il n'est pas rare que les consommateurs emportent leur carte de crédit avec eux.
Cependant, certains émetteurs de cartes sont peu connus, notamment Comenity Bank. Cet émetteur propose des dizaines de cartes de crédit de grandes enseignes comme Biglots, IKEA et Ulta Beauty.
Qu'est-ce qu'une banque de proximité ?
Fondée il y a plus de 35 ans, Comenity Bank est une banque spécialisée qui travaille principalement avec les commerçants pour fournir des cartes de crédit aux entreprises. Elle propose actuellement plus de 145 cartes de crédit professionnelles chez des détaillants du monde entier. Elle propose également des comptes d'épargne à haut rendement et des certificats de dépôt via sa banque en ligne, Comenity Direct.
Contrairement à d'autres banques, Comenity Bank ne dispose pas de succursale physique. Si vous souhaitez les contacter, vous pouvez le faire par téléphone, via leur site web ou leur application mobile.
Entreprises qui proposent des cartes de crédit de détail via Comenity Bank
Comenity Bank propose plus de 145 cartes de crédit auprès de différents commerçants. Bien que de nombreux commerçants soient situés hors des États-Unis ou ne soient présents que dans une région donnée, la banque propose également plusieurs cartes de grandes marques connues de tous. Parmi les cartes de crédit professionnelles les plus populaires, on trouve :
- Carte de crédit ALL Rewards (Ann Taylor, LOFT)
- Carte de crédit Victoria's Secret
- Carte Mastercard® Bed Bath & Beyond®
- Carte de crédit Burlington
- Carte de crédit Big Lots
- Carte Mastercard® Ultimate Rewards® (Ulta Beauty)
- Carte de crédit My Place Rewards (The Children's Place)
- Carte de crédit IKEA® Visa®
- Carte de crédit Eddie Bauer
- Carte de crédit J.Crew.
La carte Commenity fait-elle partie du réseau Visa ou Mastercard ?
Certaines cartes Comenity Bank sont acceptées par les principaux réseaux de cartes comme Visa et Mastercard, ce qui signifie qu'elles peuvent être utilisées presque partout. La Mastercard Bed Bath & Beyond, par exemple, est utilisable partout où les Mastercard sont acceptées. D'autres cartes Comenity Bank sont des cartes de fidélité, ce qui signifie qu'elles ne peuvent être utilisées que dans un magasin ou un groupe de magasins spécifique. Une carte de crédit à volume élevé est un bon exemple : elle ne peut être utilisée que pour les achats effectués auprès de grands groupes.
Commenity Bank et Synchrony Bank sont-elles la même chose ?
Bien que les consommateurs confondent souvent Comenity Bank et Synchrony Bank, ces institutions sont distinctes. Toutes deux proposent une gamme de cartes de crédit de grandes marques, leurs produits sont donc parfois regroupés.
Une carte de crédit CombiBank est-elle faite pour vous ?
Convenience Bank propose une variété de cartes de crédit. Votre décision dépend donc de la carte qui vous intéresse et de vos habitudes de consommation. Cependant, les cartes de crédit professionnelles présentent des avantages et des inconvénients spécifiques. Si vous envisagez une carte émise par Comenity, pesez le pour et le contre et n'oubliez pas de lire les petits caractères.
Avantage
- Obtenez encore plus de récompenses en achetant auprès de vos marques préférées. Si vous faites déjà régulièrement vos achats dans un magasin, pourquoi ne pas cumuler des remises en argent ou des points de fidélité ?
- Bénéficiez d'un bonus ou d'une réduction de bienvenue. Comme de nombreuses cartes de crédit, de nombreuses cartes émises par Comenity offrent des bonus de bienvenue à leurs nouveaux titulaires. Par exemple, si vous dépensez $500 en dehors d'Ulta Beauty au cours des 90 premiers jours, la carte Mastercard Ultimate Rewards vous offrira 500 points bonus.
- Construisez votre dossier de crédit. Les cartes de crédit grand public sont généralement plus faciles à obtenir que les cartes de crédit premium, qui exigent généralement un bon dossier de crédit. Si vous cherchez une carte pour cumuler des récompenses tout en augmentant votre capital, une carte de crédit professionnelle pourrait être un bon point de départ.
- Fonctionnalité EasyPay de Comenity. La plupart des cartes émises par Comenity proposent EasyPay, un outil qui vous permet de payer vos factures avec quelques informations d'identification seulement, au lieu de vous connecter à votre compte avec un nom d'utilisateur et un mot de passe.
Inconvénients
- Programme de récompenses rigide. Les options d'échange des cartes de crédit peuvent être limitées. Par exemple, les récompenses de la carte de crédit Eddie Bauer ne s'appliquent qu'aux bons d'achat pour d'autres produits Eddie Bauer. Cependant, certaines cartes offrent des programmes plus flexibles.
- Usage limité. Certaines cartes émises par Comenity ne peuvent être utilisées que chez le commerçant concerné. Par exemple, vous ne pouvez pas utiliser votre carte de crédit J.Crew pour faire vos courses ; elle ne peut être utilisée que pour les achats en ligne ou en magasin J.Crew.
- Taux d'intérêt supérieurs à la moyenne. Les cartes de crédit professionnelles sont connues pour leurs taux d'intérêt élevés. Si vous avez tendance à conserver un solde, envisagez une carte de crédit à faible taux d'intérêt.
- Manque d'emplacement physique. Convenience Bank n'a qu'un seul emplacement : son siège social est situé à Wilmington, dans le Delaware. Cela peut constituer un inconvénient majeur si vous souhaitez parler en personne à un représentant.
Alternatives aux cartes de crédit Courtesy Bank
Sachez que les cartes de crédit de détail peuvent parfois être limitées. Optez donc pour une carte offrant des récompenses pour vos achats dans n'importe quel grand magasin, et non dans un seul. Les cartes de crédit avec remises en argent sont une autre option à considérer. Nombre d'entre elles offrent un taux d'intérêt fixe et sont exemptes de frais annuels. Vous pouvez souvent échanger vos récompenses contre des remises en argent sur votre compte bancaire, votre carte-cadeau, votre relevé bancaire, etc. Voici quelques alternatives aux cartes de fidélité à considérer :
Notre carte Visa Signature® Cash at Bank+®
La carte Visa Signature® US Bank Cash+® est gratuite et offre 5% de remise en argent trimestrielle sur deux niveaux de fidélité de votre choix (jusqu'à $2 000 d'achats combinés par trimestre, puis 1%). Les deux catégories disponibles pour le premier trimestre 2022 sont les grands magasins et une sélection de boutiques de vêtements. Vous bénéficierez également de 2% de remise en argent sur la catégorie quotidienne de votre choix et de 1% de remise en argent sur tous les autres achats admissibles. Assurez-vous de sélectionner vos objets de collection chaque trimestre, sinon vous ne bénéficierez que de 1% de remise en argent sur tous vos achats.
La carte comprend également un bonus de bienvenue de $200 en espèces après avoir postulé en ligne et dépensé $1 000 dans les 120 premiers jours suivant l'ouverture du compte.
Carte de crédit Bank of America Custom Cash Rewards
La carte de crédit Bank of America® Custom Cash Rewards est également gratuite et offre 3% de remise en argent dans les catégories de votre choix : essence, achats en ligne, restaurants, voyages, pharmacie ou bricolage. Vous bénéficierez également de 2% de remise en argent dans les épiceries et les clubs de vente en gros, et de 1% de remise en argent sur tous vos autres achats. Bénéficiez d'un taux de récompense plus élevé dans les catégories combinées 3% et 2%, jusqu'à $2 500 par trimestre, suivi d'une remise de 1%. Si vous êtes un grand consommateur en ligne, cette carte offre d'excellents taux de récompense.
La carte Bank of America Custom Cash Rewards offre un bonus de bienvenue en espèces en ligne de $200 après avoir dépensé $1 000 dans les 90 premiers jours suivant l'ouverture du compte.
Carte Citi Double Cash
La carte Citi® Double Cash est une carte de remise en argent populaire, car elle vous permet de récupérer 2% sur tous vos achats : 1% sur vos achats et 1% sur vos retraits. Elle est gratuite et vous pouvez échanger vos récompenses contre des relevés bancaires, des virements automatiques, des chèques ou des points CitiThank You. Malheureusement, aucune offre de bienvenue n'est proposée aux nouveaux titulaires.
Carte Wells Fargo Active Cash®
La carte Wells Fargo Active Cash® offre également une remise en argent illimitée de 2% sur vos achats, sans frais annuels. Vous pouvez utiliser cette remise pour vos relevés, vos espèces (aux distributeurs Wells Fargo), vos virements automatiques, vos cartes-cadeaux et vos voyages. Les nouveaux titulaires bénéficient également d'un bonus de bienvenue de $200 après avoir dépensé 1 000 $ au cours des trois premiers mois.
Note finale : pratiques de recouvrement de créances des banques commerciales
Il est important de noter que Comenity Bank a été poursuivie en justice par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et contrainte de verser des indemnités pour pratiques frauduleuses liées à la commercialisation de produits et services complémentaires de cartes de crédit. Comenity informe ainsi ses clients que s'ils n'ont pas de solde, leur produit ne sera pas facturé, mais qu'ils seront tout de même facturés. La banque a également falsifié ou omis des informations concernant les annulations de produits et les conditions d'obtention de récompenses.
Convenience Bank a peut-être retenu la leçon : elle a dû payer plus de 1450 millions de livres sterling (TP4T50 millions) pour des dommages importants. Cependant, les consommateurs utilisant ses produits doivent s'assurer qu'ils ne se voient pas facturer des frais non divulgués ni être bloqués par d'autres pratiques frauduleuses.
