Le Carte de crédit Chime fait la même chose qu'une carte de crédit sécurisée traditionnelle : elle vous aide à construire votre historique de crédit si vous n'avez pas de crédit ou un mauvais crédit.
Mais les similitudes s'arrêtent là : la carte à frais annuels $0 de Stride Bank ne requiert aucun dépôt minimum et vous permet même d'ajuster votre limite de crédit. De plus, aucune vérification de crédit n'est requise et, plus surprenant encore, aucun intérêt n'est facturé ; vous mettez de l'argent de côté pour régler votre facture de carte de crédit. D'une certaine manière, elle est similaire à une carte de débit prépayée rechargeable, sauf qu'elle signale votre activité aux agences d'évaluation du crédit.
Ces fonctionnalités uniques peuvent certainement vous aider dans votre démarche de crédit, mais vous devez être prêt à ouvrir un compte Chime. De plus, en raison des garanties de la carte, vous pourriez ne pas être prêt à gérer d'autres types de produits de crédit ultérieurement. Une fois prêt, il n'est pas possible de passer à une carte traditionnelle sans garantie.
Principales caractéristiques de la carte de crédit Chime
Type de carte : Sécurisée.
Cotisation annuelle : $0.
Dépôt : Aucun dépôt minimum n'est requis. Le montant que vous transférez de votre compte de dépenses Chime vers votre compte sécurisé Credit Builder correspond au montant que vous pouvez dépenser avec la carte.
Bonus : Aucun.
Récompense : Aucune.
Avril : non applicable
Frais de transaction externes : Aucun.
Autres avantages :
- Aucune vérification de crédit requise.
- Les paiements sont signalés aux trois principaux bureaux de crédit.
Comment fonctionne la carte de crédit Visa Chime Credit Builder
Pour obtenir la carte de crédit Chime Credit Builder Visa®, vous devez ouvrir un compte de dépenses Chime et effectuer un dépôt direct d'au moins $200 au cours des 365 derniers jours.
Au lieu d'un dépôt unique, vous pouvez « distribuer » des fonds sur votre carte de crédit Visa® Chime Credit Builder en transférant des fonds de votre compte de dépenses Chime vers votre compte de crédit sécurisé, qui devient alors votre ligne de crédit. Disponible dans l'application Bells. En cas de besoin, vous pouvez transférer de l'argent sur votre compte de dépenses Chime via l'application Chime et retirer de l'argent avec votre carte bancaire Chime.
Avantages de la carte de crédit Visa Chime Credit Builder
Aucune vérification de crédit
La plupart des cartes de crédit, même garanties, effectuent une vérification rigoureuse de votre dossier de crédit lors de votre demande, ce qui permet aux émetteurs de cartes d'évaluer votre solvabilité. Même si votre demande est approuvée ultérieurement, ces vérifications réduiront temporairement votre cote de crédit de quelques points, ce qui n'est pas idéal si vous débutez dans le domaine du crédit. Cependant, la carte de crédit Visa® Chime Credit Builder ne vérifie pas votre cote de crédit lors de votre demande, ce qui la rend idéale pour les personnes ayant un crédit faible ou inexistant.
Limite de crédit ajustable
Le montant que vous transférez de votre compte de dépenses Chime vers votre compte sécurisé Credit Builder correspond au montant que vous pouvez dépenser avec votre carte. Vous pouvez transférer des fonds automatiquement à chaque paiement, ou manuellement. Les transferts d'argent sont quasi instantanés et prennent environ une minute. Avec la carte de crédit Visa® Chime Credit Builder, vous pouvez faire vos achats partout où les cartes Visa sont acceptées. Les autres cartes de crédit sécurisées ont une limite de crédit définie ; vous devrez peut-être l'utiliser pendant plusieurs mois pour bénéficier d'une augmentation de votre limite de crédit.
Pas intéressé
La carte Chime Credit Builder ne facture pas d'intérêts, car vous ne pouvez pas dépenser plus que le montant de votre compte sécurisé. D'une certaine manière, c'est une carte de crédit similaire à une carte de débit prépayée rechargeable. C'est pratique, car elle ne permet pas de contracter de dettes. D'autres cartes de crédit sécurisées appliquent des taux d'intérêt élevés, ce qui vous permet de contracter des dettes coûteuses pour améliorer votre historique de crédit.
La limite maximale de la carte de crédit n'affectera pas votre pointage de crédit
Votre utilisation du crédit n'est pas signalée aux agences d'évaluation du crédit ; vous n'avez donc pas à vous soucier du pourcentage de vos fonds disponibles que vous pouvez dépenser. Contrairement aux cartes de débit prépayées, votre historique de paiement et d'autres facteurs sont signalés ; il est donc important de payer à temps. Si vous manquez un paiement, votre carte sera désactivée jusqu'à ce que vous ayez réglé le solde. Un retard de paiement de plus de 30 jours sera signalé à l'agence d'évaluation du crédit et pourrait affecter votre score de crédit.
Le paiement automatique simplifie les paiements à temps
Une fonction de création de crédit plus sécurisée — une variante de l’option de virement automatique disponible sur les cartes de crédit plus traditionnelles — peut empêcher les paiements manqués inattendus.
À chaque achat effectué avec votre carte, le montant total est retenu sur votre compte Secured Credit Builder. À l'échéance de votre facture, le solde restant sera automatiquement utilisé pour le paiement. Cela vous évite d'effectuer des paiements en retard sans avoir les fonds nécessaires pour régler la facture intégralement.
Inconvénients et alternatives
Nécessite un compte Chime Spending et un dépôt direct
La connexion entre le compte de dépenses Chime et la carte de crédit Visa® Chime Credit Builder offre une expérience utilisateur unique, mais l'ouverture d'un compte et la réception de dépôts directs peuvent présenter certaines difficultés. De nombreuses autres cartes de crédit sécurisées nécessitent également un compte bancaire pour effectuer des dépôts, mais la carte de crédit Visa® sécurisée OpenSky® est une option pour toute personne n'ayant pas de compte bancaire. Vous pouvez régler votre dépôt par carte de débit, par chèque, par mandat ou par Western Union.
Aucun bonus ni bonus d'inscription
Par le passé, il était plutôt rare que les cartes de crédit garanties offrent des récompenses, mais cela a changé ces dernières années. Malheureusement, la carte de crédit Visa® Chime Credit Builder ne suit pas cette tendance. Elle n'offre aucun programme de récompenses.
Bien sûr, les récompenses ne sont pas votre priorité absolue lorsque vous cherchez à améliorer votre cote de crédit. Mais elles sont un plaisir à avoir, et elles font partie des cartes de cette catégorie. Par exemple, la carte de crédit sécurisée Discover it®, avec des frais annuels de $0, vous permet de gagner 2% de remise en argent sur vos achats trimestriels jusqu'à $1 000 dans les stations-service et les restaurants (1% est ensuite remboursé), et 1% de remise en argent sur tous les autres achats. Les nouveaux titulaires de carte peuvent bénéficier d'une offre bonus, et Discover vous en donne les détails : « Offre de lancement : Concours de remises en argent illimitées – Exclusivité Discover. Discover double automatiquement toutes les remises en argent que vous cumulez à la fin de votre première année ! Aucun minimum de dépenses ni maximum de récompense. Dollar pour dollar. »
Aucun chemin de mise à niveau
La carte de crédit Visa® Chime Credit Builder peut vous aider à améliorer votre cote de crédit, mais une fois votre dossier établi, vous ne pourrez plus accéder à une carte de niveau supérieur. Il n'y a donc aucune raison de continuer à l'utiliser. Si vous choisissez une carte de crédit offrant des récompenses et autres avantages, vous devrez ouvrir un nouveau compte auprès d'un autre émetteur.
Il ne fournit pas la pratique de la gestion de cartes plus traditionnelles
La carte de crédit Visa® Chime Credit Builder vous permet de gérer facilement votre budget et de payer vos factures à temps. C'est une excellente nouvelle pour votre cote de crédit, mais chaque carte de crédit que vous achetez fonctionnera différemment.
Dès que vous commencez à utiliser une carte de crédit non garantie, avec taux d'intérêt et frais, la routine devient plus facile. Avec une carte de crédit renouvelable, vous pouvez dépenser jusqu'à votre limite de crédit, effectuer un petit paiement minimum lors de l'emprunt, puis dépenser à nouveau jusqu'à votre limite. En cas de retard de paiement, vous risquez des frais de retard, des taux d'intérêt plus élevés et une baisse importante de votre cote de crédit.
La carte de crédit Chime vous aidera certainement à bâtir votre crédit, mais avant de demander une autre carte de crédit plus tard, familiarisez-vous avec son fonctionnement.
Devez-vous obtenir une carte de crédit Chime ?
Si votre objectif est simplement de bâtir votre crédit, la carte Chime Credit Builder élimine de nombreux obstacles qui pourraient gêner tout novice en matière de cartes de crédit. Cependant, certaines cartes de crédit d'entrée de gamme offrent des bonus de remise en argent, même si elles facturent des intérêts et exigent un dépôt à terme. Si vous décidez d'utiliser la carte de crédit Visa® Chime Credit Builder, sachez que toutes les cartes de crédit non garanties que vous utiliserez ultérieurement ne bénéficieront pas des mêmes garanties.
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