Nous sommes peut-être un pays avec un grave manque de connaissances financières, mais nous avons tous un principe fondamental enraciné : nous devons avoir un fonds d’urgence.
En théorie, cela paraît simple : vous gagnez un certain revenu et le déposez sur un compte que vous n'utilisez qu'en cas de difficultés financières, notamment pour acheter des pièces détachées automobiles ou payer des frais médicaux imprévus. Cependant, constituer un fonds d'urgence sur six mois (le montant recommandé) peut s'avérer complexe.
Entrez avec la bonne attitude
« Épargner est avant tout un jeu d'esprit qui peut être gagné », explique Adam Garcia, fondateur de The Stock Dork. « En mettant régulièrement de côté un peu d'argent, vous pouvez atteindre vos objectifs, même si votre budget de départ est modeste. Il suffit de temps et d'un peu de discipline. »
Trouver un partenaire de responsabilité
« Commencer avec un partenaire et contribuer fidèlement au fonds d'urgence est plus efficace », a déclaré Lucia Jensen, PDG de WeLoans. « Envisagez de collaborer avec votre conseiller financier pour vous aider à maintenir le cap. »
Planifiez vos dépenses
« Prenez le temps de faire la différence entre vos dépenses essentielles et vos dépenses discrétionnaires (par exemple, les services de streaming, les achats de vêtements) », a déclaré Katie Ross, vice-présidente exécutive d'American Consumer Credit Counseling (ACCC). « Si vos finances sont serrées et que vous souhaitez peut-être réduire certaines dépenses discrétionnaires, votre fonds d'urgence devrait couvrir vos besoins essentiels. Après avoir calculé vos dépenses totales pour un mois, multipliez ce chiffre par six. Ce dernier chiffre correspond au montant que vous devriez avoir pour votre fonds d'urgence sur six mois. »
Repensez vos abonnements et inscrivez-vous aux promotions
« Que ce soit votre opérateur de câble, votre fournisseur de services sans fil ou votre abonnement à une salle de sport, il est temps de reconsidérer l'intérêt de vous abonner à leur service », a déclaré Owen Wilcox, cofondateur de USInstallationLoans. « Ils ont peut-être oublié d'autres abonnements, mais ils continuent de facturer des frais mensuels. Envisagez de résilier des offres, d'en suspendre certaines ou de les renégocier pour libérer des fonds essentiels qui pourront être réaffectés à votre fonds d'urgence. »
Commencez à déposer 5%-10% de votre salaire
« Une fois que vous avez calculé vos dépenses mensuelles, il est temps de mettre de l'argent de côté pour votre fonds d'urgence », a déclaré Ross. « Si votre budget le permet, épargnez entre 51 et 101 TP3T de votre salaire. Pour alimenter votre fonds d'urgence, pensez à réduire vos dépenses discrétionnaires (comme le café ou les repas au restaurant) pendant quelques mois. Si vous recevez de l'argent non dépensé, des déclarations de revenus ou des reliquats de votre budget, veuillez les verser dans votre fonds d'urgence. »
Automatiser les procédures stockées
« Le moyen le plus simple d'économiser de l'argent est de le dissimuler », explique Garcia. « La plupart des employeurs proposent le virement automatique, et certains autorisent même les dépôts sur plusieurs comptes. Votre entreprise ou votre banque peut automatiquement déposer le montant de votre choix sur un compte distinct pour votre fonds d'urgence. »
Déposez des fonds sur un compte d'épargne approprié
« Utilisez un compte non courant, comme un compte d'épargne ou un autre type de compte auquel vous n'avez pas facilement accès », a conseillé Garcia. « Vous risquez moins de vous en passer. Et ne surveillez pas votre solde bancaire de manière compulsive, cela ne ferait que ralentir votre croissance. La meilleure façon de gérer cela est de s'en débarrasser. »
N'augmentez pas vos dépenses mensuelles et n'obtenez pas de nouvelle carte de crédit
« Une fois votre épargne automatique mise en place, ne vous laissez pas berner par la sécurité financière », conseille Garcia. « Si vous abandonnez une nouvelle paire de chaussures chaque mois pour la remplacer quelques mois plus tard, vous n'épargnez pas du tout. »
Fixez-vous de petits objectifs inspirants
« Au lieu de vous fixer un seul grand objectif d'épargne, fixez-vous plusieurs objectifs plus modestes », a conseillé Garcia. « Préparez-vous à réussir dès le départ. Au lieu de passer trois mois à épargner, établissez un budget mensuel. Ou attendez un mois. »
Une fois que vous aurez atteint votre premier objectif, vous devriez être inspiré à vous diriger vers un objectif légèrement plus grand.
« Rendez votre deuxième objectif plus ambitieux, rendez votre troisième objectif encore plus ambitieux », a déclaré Garcia. « Avec le temps, vous développerez l'habitude d'épargner, et la motivation positive qui naît de la réalisation d'objectifs modestes vous aidera à atteindre des objectifs plus ambitieux. »
Fixez-vous un objectif à long terme
« Fixez-vous un objectif d'épargne à long terme correspondant au montant que vous souhaitez atteindre », explique le Dr Kortney Ziegler, PDG et fondatrice de WellMoney. « Ensuite, divisez-le en petites économies quotidiennes que vous pourrez conserver pour atteindre vos objectifs plus ambitieux. Par exemple, si vous souhaitez épargner $500 au cours des six prochains mois, vous pouvez définir une épargne quotidienne. L'objectif d'épargne quotidien est au minimum d'environ $0,34 par jour. »
Exploitez l'économie des petits boulots
Si vous vivez grâce à un salaire et qu’économiser est hors de question, envisagez de trouver une activité secondaire : le marché pour ces emplois est en plein essor en ce moment.
« Pour ceux qui le peuvent, c'est le moment de profiter des salaires horaires élevés que de nombreuses entreprises offrent pour les postes à temps partiel », a déclaré Sean Fox, président de Freedom Debt Relief et directeur des revenus de la société mère Freedom Financial Network. , même faire des heures supplémentaires sur votre propre lieu de travail peut ne pas être passionnant, mais c'est un excellent moyen de générer des revenus supplémentaires et de constituer un capital. »
N’économisez pas trop – investissez le reste !
« Votre argent est peut-être sur un compte d'épargne à faible rendement, ce qui signifie qu'il ne vous rapportera rien », a déclaré Garcia. « Une fois votre objectif atteint, vous devriez cesser d'y cotiser. Votre épargne-retraite est un bon point de départ, car c'est avec patience qu'elle portera le plus de fruits à long terme. »
