Pourquoi acheter une action quand vous pouvez toutes les acheter ?
C'est ce que vous obtenez avec un ETF ou un fonds négocié en bourse. Souvent appelés fonds indiciels, ils constituent l'une des options les plus fréquemment utilisées par les investisseurs novices par rapport aux actions, et restent la meilleure option par rapport à l'achat d'actions individuelles.
Les nouveaux investisseurs, bien qu'avides d'apprendre, peuvent facilement commettre des erreurs de débutant, comme la paralysie analytique, lorsqu'ils tentent de peser le pour et le contre de chaque instrument d'investissement. Parallèlement, vous pourriez entendre des avis contradictoires sur les actions trop risquées et celles qui sont « sûres » (bien que cela n'existe pas en bourse).
Bien sûr, il est important de s'informer, mais en réalité, c'est aujourd'hui le meilleur moment pour commencer à investir. Voyons donc si vous devriez investir en actions ou en ETF. Après avoir analysé la question, vous constaterez que les experts recommandent les ETF plutôt que les actions dans presque tous les cas.
Actions vs ETF – Quelle est la différence ?
Les actions donnent aux actionnaires une part du capital d'une entreprise. On les appelle aussi « parts sociales ». Plus vous achetez d'actions, plus vous détenez de parts dans l'entreprise. Si l'entreprise perd, vous perdez aussi (car la valeur de vos actions chute). De nombreuses entreprises (mais pas toutes) versent des dividendes ou des paiements à leurs actionnaires.
« La grande différence, c'est qu'avec une action, vous achetez une entreprise », explique Lori Gross, conseillère financière et en investissement chez Outlook Financial Center. Par exemple, si vous détenez des actions Apple, vos profits ou pertes dépendront entièrement de la performance d'Apple. Détenir des actions individuelles est risqué, car vos investissements sont liés à la performance future de chaque entreprise.
Les ETF, quant à eux, contiennent des centaines, voire des milliers d'actions de sociétés de différents secteurs d'activité. « Lorsque vous achetez un ETF, vous investissez dans un panier d'actions », explique Gross. Pour les investissements à long terme, les ETF sont généralement considérés comme des placements plus sûrs en raison de leur large diversification. La diversification protège votre portefeuille des baisses sur un seul marché, car votre argent est réparti sur des centaines, voire des milliers d'actions.
Vous pouvez acheter des ETF comme des actions. Comme pour les actions, vous pouvez acheter et vendre des ETF tout au long de la journée.
De plus, la plupart des ETF sont gérés passivement par des algorithmes qui suivent l'indice sous-jacent, tel que le S&P 500, le marché global ou un segment spécifique du marché. Par conséquent, les frais sous-jacents des ETF sont bien inférieurs à ceux des comptes à gestion active.
Après tout, les ETF cherchent à égaler un indice, et non à le surpasser. Si les cours des actions individuelles peuvent fluctuer fortement, les ETF sont généralement moins volatils. Par conséquent, leurs rendements ont tendance à être moins spectaculaires, mais plus stables sur de longues périodes.
Lorsque les stocks s'améliorent
Les actions ont le potentiel d'offrir de meilleurs rendements aux investisseurs que les ETF, mais c'est rarement le cas. Contrairement à l'investissement dans les ETF, l'achat et la vente d'actions sont un exercice continu qui implique divers facteurs, notamment le timing, le sentiment du marché, l'actualité du secteur, les facteurs environnementaux et économiques, qui influencent tous les cours des actions.
Sans compter que les émotions humaines peuvent rendre les actions imprévisibles. Même les professionnels de la finance les plus instruits, qui ont consacré leur vie à choisir les meilleures actions dans lesquelles investir, peinent à surperformer les fonds indiciels du S&P 500. Selon S&P Dow Jones Indices, qui fournit des données sur le S&P 500 et le Dow Jones, les fonds à grande capitalisation à gestion active ont sous-performé le S&P 500 sur près de 83% de la période, ce qui signifie que seuls 17% de ces fonds ont surpassé le fonds S&P 500. Les données de Morningstar suggèrent que les fonds à gestion active commencent à rattraper leur retard, mais le citoyen moyen n'a peut-être pas le temps, l'expertise et la tolérance au risque nécessaires pour se tenir au courant des cycles d'actualité et négocier des actions.
« Vous risquez de perdre jusqu'au dernier centime », explique Don MacDonald, animateur du podcast Talking Real Money. C'est pourquoi certains experts ont comparé l'investissement personnel en actions à une partie de jeu à Las Vegas.
Vous devez vous sentir à l'aise et vous assurer de bien comprendre chaque action que vous achetez, a déclaré Gross.
Quand les ETF sont meilleurs
Pour les investissements à long terme, les FNB « sont toujours plus avantageux, à condition d'utiliser des FNB à faible coût, gérés passivement et suivant un indice », a déclaré MacDonald. « Avec un FNB, tout détenteur peut éliminer le risque de perte totale. »
Cela ne signifie pas que les ETF ne nécessitent aucune recherche. Vous ne pouvez pas choisir les entreprises qui composent un fonds indiciel, mais vous pouvez choisir celui qui correspond le mieux à vos objectifs. Les ETF peuvent être regroupés par secteur d'activité, comme la technologie ou la santé, par taille d'entreprise ou par bourse. Les investisseurs socialement responsables apprécieront également l'opportunité d'investir dans un ETF ESG, un fonds d'entreprises engagées dans l'amélioration de leurs performances environnementales, sociales et/ou de gouvernance (ESG). Il existe une variété de fonds qui répliquent différents indices, permettant ainsi une certaine personnalisation de votre portefeuille.
NextAdvisor recommande des fonds indiciels à faible coût et couvrant un large marché pour tous les types d'investisseurs, des débutants aux experts. Voici les 10 meilleurs ETF que nous recommandons pour commencer à bâtir votre patrimoine.
L’un a-t-il un rendement plus élevé que l’autre ?
Les ETF sont conçus pour égaler la performance de l'indice, ce qui signifie que les investisseurs en ETF ne surperformeront jamais l'indice. En revanche, les actions individuelles ont le potentiel de décoller et de générer des rendements gonflés.
Mais encore une fois, il est quasiment impossible de prédire quelles actions progresseront au fil du temps. Avec le recul, il est facile de déterminer quelle entreprise sera la prochaine action d'Amazon ou d'Apple, mais seul le temps nous le dira. Un dicton financier dit que les rendements passés ne préjugent pas des performances futures.
D'une manière générale, il est difficile de prédire la performance future des actions individuelles. Cependant, pendant la majeure partie du siècle dernier, le S&P 500 a enregistré un rendement annualisé moyen de 10%.
Pour chaque investissement, soyez attentif aux frais cachés et calculez les ratios de frais. Assurez-vous qu'ils soient bas (moins de 1%) afin de ne pas nuire à vos rendements.
Actions et ETF diversifiés et mixtes
Une école de pensée émergente estime que les gens devraient diversifier leurs placements en investissant dans des véhicules d’investissement passifs tels que les ETF et dans des titres gérés activement tels que les actions.
Si vous êtes prêt à prendre le temps de rechercher et de comprendre les actions individuelles, vous pouvez prendre les bonnes décisions d’investissement en fonction de votre tolérance au risque et de votre calendrier spécifiques.
Si vous ne savez pas par où commencer, choisir un fonds indiciel ou un FNB est un excellent point de départ pour un plan de retraite à long terme, suggère MacDonald.
Vous pouvez ensuite combiner les actions qui vous semblent intéressantes tout en apprenant à évaluer le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre. Les experts recommandent de ne pas investir en actions au détriment de votre portefeuille.
« Il est difficile d'investir si l'on ne connaît pas le résultat final », a déclaré Gross. La clarté est essentielle pour planifier son avenir financier.
Commencez à investir dès aujourd'hui
Commencer tôt à investir est souvent le secret d'un compte de retraite sain. De plus, la puissance des intérêts composés, qui peut être un atout considérable pour les investissements à long terme, permet à votre argent de fructifier sans effort supplémentaire.
Tout d'abord, vous devez ouvrir un compte d'investissement. Si vous souhaitez choisir vos propres placements (y compris des actions individuelles), consultez la liste des meilleurs courtiers en ligne de NextAdvisor ou la liste des 10 meilleurs ETF de NextAdvisor.
Si vous souhaitez quelque chose de plus automatisé, pensez à un robot-conseiller qui peut vous poser quelques questions et choisir des investissements pour vous en fonction de votre tolérance au risque et de votre calendrier d’investissement.
Enfin, assurez-vous d'ajouter régulièrement de l'argent, que ce soit à chaque paie ou lorsque cela convient à votre emploi du temps. Cette stratégie, appelée « achats périodiques en dollars », peut vous aider à profiter des hausses du marché, sans la pression du timing, tout en compensant les baisses.
Grâce à la continuité, aux délais de mise sur le marché et à des décisions d’investissement judicieuses, vous pouvez vous préparer à la retraite lorsque vous serez prêt à profiter de l’indépendance financière.
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