Trouvez un nouvel emploi maintenant
Pour l'instant, le marché du travail reste un marché de demandeurs d'emploi en raison d'un chômage extrêmement bas et de nombreuses offres d'emploi. Mais en cas de récession, la situation pourrait changer rapidement. Alors, faites le maximum.
« Si vous n'avez pas d'emploi ou ne cherchez pas un meilleur emploi, c'est le moment idéal pour profiter d'un marché du travail très fort et obtenir un poste », déclare Mary Adam, planificatrice financière agréée basée en Floride.
Pour vous aider dans votre recherche, voici un résumé des choses à faire et à ne pas faire.
Profitez du boom immobilier
Si vous envisagez de vendre votre maison depuis longtemps, c'est peut-être le moment idéal pour franchir le pas.
Le marché immobilier est sur une tendance à la hausse, avec des prix des maisons en hausse de près de 15% sur un an en avril et des loyers en hausse de près de 17%.
Parallèlement, les taux hypothécaires sont désormais supérieurs d'environ 2 points de pourcentage à leur niveau du début de l'année, ce qui rend l'achat d'un logement nettement plus cher et risque de freiner la demande. « Je conseille à quiconque envisage de mettre sa maison en vente de le faire immédiatement », a déclaré Adam.
Prêts immobiliers : obtenez des taux fixes dès maintenant
Si vous êtes sur le point d’acheter ou de refinancer une maison, obtenez le taux fixe le plus bas dès que possible.
Cela dit, « Ne vous précipitez pas pour acheter des articles volumineux qui ne vous conviennent pas simplement parce que les taux d'intérêt pourraient augmenter. Se précipiter pour acheter des biens coûteux qui ne rentrent pas dans votre budget, comme une maison ou une voiture, vous attirera des ennuis, quelles que soient les fluctuations futures des taux d'intérêt », a déclaré Lacy Rogers, planificatrice financière agréée au Texas.
Si vous disposez déjà d'une ligne de crédit hypothécaire à taux variable et que vous en avez utilisé une partie pour des projets de rénovation domiciliaire, demandez à votre prêteur s'il souhaite fixer un taux d'intérêt sur votre solde impayé, créant ainsi un prêt hypothécaire à taux fixe, conseille Greg, analyste financier en chef de Bankrate.com, Mike Bride.
Si cela n'est pas possible, vous devriez envisager de liquider ce solde en souscrivant une marge de crédit hypothécaire auprès d'un autre prêteur à un taux promotionnel plus avantageux, a déclaré McBride. Répondez à vos besoins de liquidités à court terme.
Il est toujours judicieux de disposer de liquidités pour vous soutenir en cas d'urgence ou de forte baisse des marchés. Mais c'est particulièrement important lorsque vous êtes confronté à des événements majeurs indépendants de votre volonté, comme les licenciements, qui se multiplient généralement en période de récession.
Cela signifie que vous disposez de suffisamment d’argent sous forme d’espèces, de fonds du marché monétaire ou de titres à revenu fixe à court terme pour couvrir les frais de subsistance pendant quelques mois, les urgences ou les dépenses importantes prévues (comme un acompte ou les frais de scolarité).
Cartes de crédit : moins de morsures
McBride recommande que si vous avez un solde sur votre carte de crédit (souvent avec un taux d'intérêt variable élevé), envisagez de le transférer sur une carte de transfert de solde à taux zéro, qui bloque l'intérêt zéro pendant 12 à 21 mois.
« Cela vous protège des hausses de taux d'intérêt au cours des dix-huit prochains mois et vous donne une marge de manœuvre pour rembourser définitivement vos dettes », a-t-il déclaré. « Moins de dettes et plus d'épargne peuvent vous rendre plus productif. C'est une bonne façon de gérer la hausse des taux d'intérêt, et c'est particulièrement utile lorsque l'économie est en difficulté. »
Si vous n’optez pas pour une carte de débit à taux zéro, une autre option pourrait être d’obtenir un prêt personnel à taux fixe relativement bas.
Dans tous les cas, le meilleur conseil est de faire tout votre possible pour effacer votre solde le plus rapidement possible.
Rééquilibrez votre portefeuille selon vos besoins
On peut facilement dire que lorsque les actions montent, on a une tolérance au risque élevée. Mais il faut être capable de composer avec la volatilité qui accompagne inévitablement l'investissement au fil du temps.
Vérifiez donc vos actifs pour vous assurer qu’ils répondent toujours à votre tolérance au risque face à la route potentiellement difficile qui vous attend.
Tant qu'à faire, si, après des années de hausse des actions, vous constatez une surpondération dans un secteur particulier, rééquilibrez votre portefeuille. Par exemple, si vous êtes actuellement surpondéré en actions de croissance, Adam suggère de réaffecter une partie de votre capital via des fonds communs de placement vers des actions de valeur à croissance plus lente et à dividendes.
Vérifiez également que vous disposez d'une exposition aux obligations. Même si l'inflation a généré les pires rendements trimestriels pour les obligations de haute qualité depuis 40 ans, ne l'ignorez pas.
« Si la Fed relève ses taux d'intérêt de manière agressive pour contenir l'inflation et provoquer une récession, les obligations devraient se porter bien. Les récessions ont généralement un impact bien plus important sur les obligations de haute qualité que sur les actions », a déclaré Bennyhoff.
Découvrez ce que « perdre de l’argent » signifie pour vous.
Si vous placez de l'argent sur un compte d'épargne ou un CD, les intérêts perçus peuvent être compensés par l'inflation. Ainsi, même si vous conservez votre capital, vous perdez progressivement votre pouvoir d'achat.
D’un autre côté, si préserver son capital pendant un an ou deux est plus important que de risquer d’en perdre une partie — ce qui se produit si vous investissez dans des actions — alors la perte liée à l’inflation peut en valoir la peine pour vous, car vous obtenez ce que Bennihoff appelle un « retour sans sommeil ».
Mais pour les objectifs à long terme, comprenez quel niveau de risque vous êtes prêt à prendre pour obtenir des rendements plus élevés et empêcher l’inflation d’éroder votre épargne et vos bénéfices.
« Au fil du temps, si vous pouvez augmenter votre richesse, vous vous sentirez mieux et plus en sécurité », a déclaré Adam.
Restez calme. Faites de votre mieux, puis lâchez prise.
Les nouvelles d'une hausse fulgurante des prix de l'essence et des denrées alimentaires, ou les rumeurs d'une possible guerre mondiale, sont inquiétantes. Mais ne vous laissez pas influencer par ces nouvelles. Construire sa sécurité financière sur la durée exige un sang-froid et une maîtrise de soi.
« Ne laissez pas votre compréhension de l'économie ou du marché compromettre votre croissance à long terme. Restez investi et discipliné. L'histoire montre que les gens – même les experts – pensent souvent que le marché se trompe. Le meilleur moyen d'atteindre vos objectifs à long terme est de rester investi et de respecter votre allocation », a déclaré Adam.
Au cours des crises du siècle dernier, les actions ont généralement augmenté plus rapidement que prévu à l’époque et, en moyenne, ont enregistré de bons résultats au fil du temps.
