Être propriétaire d’une maison dans le nord de l’État de New York peut nécessiter un engagement financier important. En juin 2022, le prix médian de vente des maisons de l'État était de $428 825, soit une augmentation de 13,1% par rapport à l'année précédente. Malgré les prix moyens élevés des logements dans l'État, environ 54,1 % des résidents de New York sont propriétaires. Si vous êtes l’un des nombreux propriétaires de New York ou si vous envisagez d’acheter une maison dans l’État dans un avenir proche, vous pourriez bénéficier de la souscription d’une assurance habitation pour protéger votre investissement.
Selon une étude, qui comprend une analyse des données de primes moyennes de Quadrant Information Services, le coût moyen de l'assurance habitation à New York est de $1 289 par an et l'assurance habitation est de $250 000. Cela signifie que l'assurance habitation à New York est seulement légèrement inférieure au coût moyen national de l'assurance habitation, qui est de $1 383 par an pour le même montant de couverture. Si vous recherchez la meilleure couverture pour vous, les recherches d'Eragoncred sur le marché de l'assurance habitation de New York peuvent vous aider à trouver la meilleure option à un prix adapté à votre budget.
Selon l'étude, qui comprend une analyse des données de primes moyennes de Quadrant Information Services, le coût moyen de l'assurance habitation à New York est de 1 289 TP4T par an et l'assurance habitation est de 250 000 TP4T. Cela signifie que l'assurance habitation à New York n'est que légèrement inférieure au coût moyen national de l'assurance habitation, qui est de $1 383 par an pour le même montant de couverture. Si vous recherchez la meilleure couverture pour vous, les recherches d'Eragoncred sur le marché de l'assurance habitation de New York peuvent vous aider à trouver la meilleure option à un prix adapté à votre budget.
Comment choisir la meilleure assurance habitation à New York
Pour déterminer les meilleures compagnies d’assurance habitation à New York, nous avons pris en compte les prix, les options de police, le traitement des réclamations, les notes de service client, les classements de solidité financière et les processus de facturation. Pour faciliter les comparaisons, nous avons compilé ces informations dans un score de taux bancaire. Plus une entreprise obtient de bons résultats dans ces catégories, plus son Bank Rate Score est élevé, qui varie de 0,0 à 5,0.
Meilleure assurance habitation à New York
Selon nos recherches, voici les cinq premières compagnies d’assurance habitation à New York. Ces compagnies aériennes bénéficient d'un modèle de notation de taux bancaire élevé, ce qui signifie qu'elles offrent un bon mélange d'abordabilité et de couverture. Si vous recherchez une nouvelle police d’assurance, comparer les devis d’assurance habitation de ces compagnies peut être un bon point de départ.
| ENTREPRISE | SCORE | PRIME ANNUELLE MOYENNE* | SCORE JD POWER | NOTE AM BEST |
|---|---|---|---|---|
| NYCM | 5.0 | $498 | Non noté | LE |
| États-Unis** | 4.8 | $932 | 882/1,000 | A++ |
| State Farm | 4.7 | $827 | 835/1,000 | A++ |
| À l'échelle nationale | 4.1 | $957 | 812/1,000 | A+ |
| Allstate | 3.9 | $1,409 | 829/1,000 | A+ |
New York Central Mutual (NYCM)
Comme son nom l'indique, NYCM est une société d'assurance mutuelle, ce qui signifie que les assurés sont propriétaires de la société et ne sont pas cotés en bourse. En plus d'une large gamme d'options de couverture, les opérateurs régionaux offrent de nombreux rabais, notamment pour les travailleurs à domicile et les personnes âgées. Malheureusement, le site Web de l'entreprise ne fournit pas de devis d'assurance habitation en ligne, vous devrez donc travailler avec un courtier indépendant local pour obtenir un devis.
USAA
Selon l'Insurance Information Institute (Triple-I), USAA est le quatrième plus grand assureur habitation en termes de part de marché aux États-Unis et est compétitif en termes de couverture, de réclamations, de service client, de prix et de remises. L’entreprise propose même une assurance habitation contre le vol d’identité dans la plupart des États. Cependant, l'USAA s'applique uniquement aux militaires en service actif, aux anciens combattants et aux membres de la famille immédiate éligibles.
À l'échelle nationale
Nationwide offre aux propriétaires une large gamme d’options d’assurance. Bien qu'il ne s'agisse pas du fournisseur le moins cher de notre liste, les primes moyennes de la société sont toujours bien inférieures à la moyenne de l'État de New York. Nationwide propose également une longue liste de remises compétitives, notamment des prêts pour l'amélioration de l'habitat et des offres de communautés fermées. Cependant, si vous souhaitez souscrire une assurance numérique, Nationwide n'est peut-être pas fait pour vous. L'entreprise a remporté l'étude JD 2021 US Insurance Digital Experience Study. Les notes de Power pour les services numériques sont inférieures à la moyenne.
Allstate
Allstate réduit les performances supérieures à la moyenne de JD dans l'étude 2021 sur l'assurance habitation électrique, ce qui témoigne de la priorité accordée par l'entreprise au service client. En plus de la note de solidité financière A+ (Avancé) d'AM Best, Allstate offre de nombreuses remises. Cependant, la National Association of Insurance Commissioners (NAIC) a attribué à Allstate une note supérieure à la moyenne sur son indice total de plaintes, signe que certains assurés sont mécontents.
Combien coûte une assurance habitation à New York ?
Le coût annuel moyen de l'assurance habitation à New York en 2022 est de $1 289 et l'assurance habitation est de $250 000. En comparaison, la prime médiane nationale d’assurance habitation pour le même montant de couverture est de $1 383. L’une des raisons possibles des primes d’assurance habitation plus basses à New York pourrait être que moins de propriétaires sont en concurrence pour les polices d’assurance dans l’Empire State, ce qui signifie que les compagnies d’assurance ont moins de risques. Bien que New York soit le quatrième plus grand État en termes de population totale, il a un pourcentage relativement faible de propriétaires, avec un taux de propriété d'environ 54%.
Causes courantes de dommages à New York
Les New-Yorkais doivent prendre en compte de nombreux facteurs lors de l’achat d’une assurance habitation. Pour savoir comment personnaliser votre assurance habitation, tenez compte de l’emplacement de votre maison et des causes de dommages les plus courantes dans votre région, ainsi que de l’âge, de la taille et de l’état de votre maison. New York est une vaste zone géographique, donc la cause des dommages dans une zone peut être très différente d’une autre. Cependant, il existe certaines causes courantes de perte de richesse qui s’appliquent à la plupart des États :
Catastrophes naturelles : New York est sujet à de nombreuses catastrophes naturelles, notamment des tempêtes de neige et des ouragans. Ces événements météorologiques violents peuvent causer des dommages importants à votre maison et à vos biens personnels.
Vandalisme : Le vandalisme est un dommage causé par l'homme à une propriété ou à un bien. Le vandalisme est plus courant dans les grandes zones métropolitaines — New York en compte de nombreux.
Cambriolage : Comme le vandalisme, le cambriolage est plus fréquent dans les grandes villes. Si vous vivez dans un quartier où le taux de cambriolage est supérieur à la moyenne, vous pouvez bénéficier d’une couverture étendue, surtout si vous possédez des objets coûteux ou luxueux comme des œuvres d’art et des bijoux.
Options de couverture d'assurance habitation à New York
Une fois que vous aurez compris les causes les plus courantes de dommages à New York, vous serez peut-être plus disposé à adapter votre police à vos besoins individuels. Le coût de l'assurance habitation est un facteur important, mais les propriétaires de New York devraient également envisager ces types de couverture optionnels :
Assurance inondation : L’assurance habitation standard ne couvre pas les dommages causés par les inondations. Les New-Yorkais devraient envisager de souscrire une assurance inondation distincte, bien que certaines compagnies proposent une assurance inondation en complément de l’assurance habitation. Les propriétaires ayant contracté une hypothèque et qui sont particulièrement vulnérables aux inondations et qui vivent dans des zones inondables peuvent avoir besoin d’une assurance contre les inondations.
Assurance contre le vol d’identité : Souvent proposée en complément, cette option d’assurance peut vous aider à couvrir les coûts associés à la restauration de votre identité en cas de vol. Alors que nous vivons dans un monde de plus en plus numérique, le vol d’identité constitue une menace pour tous les consommateurs.
Coût de remplacement des biens personnels : la plupart des polices d’assurance habitation standard couvriront automatiquement votre propriété jusqu’à sa valeur actuelle en espèces, ce qui signifie que l’amortissement sera déduit du paiement de la réclamation. De nombreuses entreprises proposent des options de remplacement pour vos objets personnels, ce qui signifie que vous recevrez des frais pour remplacer l'article par un nouvel article similaire.
Toutes les entreprises n’offrent pas les mêmes recommandations. Ainsi, en déterminant le type d’assurance que vous recherchez, vous pourrez choisir l’entreprise qui correspond le mieux à vos besoins.
