Avec 22 cartes personnelles et professionnelles parmi lesquelles choisir, Capital One propose un choix de cartes de crédit pour de nombreux types de dépenses différents.
Les cartes Capital One ont tendance à être bon marché et il existe de nombreuses options de crédit équitables pour ceux qui se remettent d'un mauvais crédit ou qui débutent sans antécédents de crédit. Vous pouvez également choisir parmi des cartes de récompenses qui vous permettent de gagner des points, des miles ou des remises en argent dans différentes catégories, que vous mangiez fréquemment au restaurant, que vous souhaitiez récompenser vos dépenses professionnelles ou économiser pour un futur voyage.
Capital One n’est pas en reste en matière de service client. Classé troisième parmi les émetteurs de cartes de crédit nationaux américains en termes de satisfaction client selon l'étude JD Power Credit Card Satisfaction Study 2019. Si vous envisagez une nouvelle carte de crédit Capital One, voici quelques-unes de nos préférées.
Les meilleures cartes de crédit Capital One pour mai 2022
Carte de crédit Capital One Startup Rewards
Bon pour : Des miles de voyage flexibles
Gagnez 2 miles fixes pour chaque $1 acheté sur les hôtels et les locations de voitures réservés via Capital One Travel. Vous pouvez utiliser ces miles directement lors de votre prochain voyage ou les échanger de bien d’autres manières.
Carte de crédit Capital One Mercury Cash Rewards
Bon pour : Remise en argent fixe
Carte simple pour des récompenses en argent. Gagnez 1,5% de remise en argent à chaque balayage. De plus, dépensez $500 au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte sans frais annuels et avec un bonus de lancement de $200.
Carte de crédit Capital One Savor Cash Rewards
Convient pour : rester à la maison ou sortir
Économisez de l’argent en ville avec la carte de crédit Capital One Savor Cash Rewards. Obtenez 4% de remise en argent sur la nourriture, les divertissements et les services de streaming populaires, 3% de remise en argent dans les épiceries et 1% de remise en argent sur tous les autres achats.
Carte de crédit Capital One Venture X Rewards
Idéal pour : des récompenses de voyage premium
La carte de crédit Capital One Venture X Rewards offre l’un des bonus de bienvenue les plus élevés disponibles aujourd’hui. Comme avec la carte Venture, vous pouvez gagner le double de miles sur tout, mais vous pouvez augmenter vos récompenses en gagnant 10X Miles sur les hôtels et les locations de voitures réservés avec Capital One Travel et 5X Miles sur les vols réservés avec Capital One Travel.
Bourses d'études Journey
Convient pour : les étudiants
Si vous débutez votre parcours de crédit, la carte Journey Student Rewards peut vous aider. Constituez votre bankroll et gagnez 1% de cashback sur chaque achat.
Spark Cash Plus de Capital One
Bon pour : les propriétaires d'entreprise
Les propriétaires d'entreprise reçoivent 2% de remise en argent et jusqu'à $1 000 de bonus en espèces sur chaque achat. Vous pouvez gagner $500 après avoir dépensé $5 000 au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte, et $500 supplémentaire après avoir dépensé $50 000 au cours des six premiers mois.
Carte Mastercard Capital One Walmart Rewards
Convient à : les acheteurs de Walmart
Obtenez 5% de remise en argent sur les achats sur Walmart.com (y compris le ramassage et la livraison), 2% de remise en argent sur les achats chez Walmart et dans les stations-service, 2% de remise en argent sur les achats au restaurant et en voyage, et tout le reste. Obtenez 1% de remise en argent sur les articles.
Résumé des meilleures cartes de crédit Capital One
| CARTE | À QUOI ÇA SERT | FRAIS ANNUELS | BONUS D'INSCRIPTION | RÉCOMPENSES |
|---|---|---|---|---|
| Carte de crédit Capital One Venture Rewards | Des miles de voyage flexibles | $95 | 60 000 miles si vous dépensez $3 000 en achats au cours des 3 premiers mois | 2x miles sur chaque achat
Gagnez 5X miles sur les hôtels et les voitures de location réservés via Capital One Travel |
| Carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards | Remboursement forfaitaire | $0 | Bonus en espèces de $200 une fois que vous avez dépensé $500 en achats dans les 3 mois suivant l'ouverture du compte | 1,5% de remise en argent sur chaque achat |
| Carte de crédit Capital One Savor Cash Rewards | Rester à la maison ou sortir | $95 | Bonus en espèces de $300 une fois que vous avez dépensé $3 000 en achats dans les 3 mois suivant l'ouverture du compte | 4% de remise en argent sur les repas, les divertissements et les services de streaming populaires, 3% dans les épiceries et 1% sur tous les autres achats |
| Carte de crédit Capital One Venture X Rewards | Récompenses de voyage premium | $395 | 75 000 miles bonus lorsque vous dépensez $4 000 dans les trois mois suivant l'ouverture du compte | 10X miles sur les hôtels et les voitures de location réservés via Capital One Travel, 5X miles sur les vols réservés via Capital One Travel, 2X miles sur tous les autres achats |
| Récompenses pour les étudiants de Journey | Étudiants | $0 | N / A | 1% de remise en argent sur tous vos achats. Augmentez votre remise en argent jusqu'à un total de 1 25% chaque mois où vous payez à temps |
| Spark Cash Plus de Capital One | Propriétaires d'entreprise | $150 | Bonus en espèces de $500 une fois que vous avez dépensé $5 000 en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte, et un autre $500 après avoir dépensé $50 000 au cours des 6 premiers mois | 2% de remise en argent sur chaque achat |
| Carte Mastercard Capital One Walmart Rewards | Les acheteurs de Walmart | $0 | 5% de retour sur les achats en magasin chez Walmart avec Walmart Pay pendant les 12 premiers mois après l'approbation | 5% de remise sur les achats effectués sur Walmart.com et l'application Walmart, 2% de remise sur les achats dans les magasins Walmart et dans les stations-service Walmart et Murphy USA, 2% de remise sur les achats au restaurant et en voyage, 1% de remise sur tous les autres achats |
Avantages de la carte de crédit Capital One
Capital One offre aux titulaires de carte une variété d'avantages, allant du renouvellement automatique des lignes de crédit à la protection contre la fraude $0 en passant par les numéros de carte virtuels pour vous aider à rester protégé lors de vos achats en ligne. De plus, les points ou récompenses que vous gagnez avec votre carte n’expireront pas tant que votre compte est ouvert.
Comment échanger vos récompenses Capital One
Les méthodes d’échange disponibles pour les récompenses dépendent de votre carte Capital One unique. Cependant, vous pouvez souvent les échanger contre de l'argent, directement contre des articles lorsque vous faites des achats ou pour des achats de voyage tels que des hôtels et des billets d'avion. En vous connectant à votre compte en ligne ou à l'application bancaire mobile Capital One, vous pouvez consulter toutes les options spécifiques éligibles aux récompenses.
Les récompenses Capital One n'expirent jamais tant que votre compte est ouvert et vous pouvez échanger n'importe quel montant à tout moment. Mais n'oubliez pas : vous n'obtiendrez qu'un bonus d'achat net, qui n'inclut pas les articles que vous retournez au magasin pour un remboursement, ni les points appliqués à votre relevé.
Miles de Capital One
Les propriétaires d’entreprise peuvent gagner des miles avec Spark Miles for Business. Mais les cartes de crédit personnelles qui rapportent des Capital One Miles font partie de la famille de cartes Venture Rewards. Il existe quatre options de risque différentes, chacune adaptée à un type différent de titulaire de carte.
| RÉCOMPENSES VENTURE X | RÉCOMPENSES ENTREPRISE | RÉCOMPENSES VENTUREONE* | VENTUREONE RÉCOMPENSES POUR UN BON CRÉDIT* | |
|---|---|---|---|---|
| Récompenses | 10X miles sur les hôtels et les voitures de location réservés via Capital One Travel, 5X miles sur les vols réservés via Capital One Travel, 2X miles sur tous les autres achats | 2x miles par dollar sur chaque achat | 1,25 miles par dollar sur chaque achat | 1,25 miles par dollar sur chaque achat |
| Offre de lancement | 75 000 miles si vous dépensez $4 000 en achats au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte | 60 000 miles si vous dépensez $3 000 en achats au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte | 20 000 miles bonus une fois que vous avez dépensé $500 en achats au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte | N / A |
| Exigence de crédit | Excellent | Excellent | Excellent | Bien |
| TAEG variable | 17.24% – 24.24% | 16.24% – 24.24% | 15.24% – 25.24% | 27.24% |
| Cotisation annuelle | $395 | $95 | $0 | $0 |
Même si vous choisissez une carte de miles, vous n’êtes pas obligé d’échanger vos récompenses contre des miles. Étant donné que les miles Capital One sont une monnaie de récompense flexible, vous pouvez également les échanger contre des options non liées aux voyages, telles que des relevés, des espèces et des cartes-cadeaux, même si vous obtiendrez peut-être moins de valeur que pour un voyage réservé.
Partenaire de transport Capital One Travel
Vous pouvez transférer les miles gagnés avec votre carte Capital One Venture vers l'un des partenaires de transfert de compagnies aériennes et d'hôtels suivants :
- Président du Club Aeromexico
- Aéroplan d'Air Canada
- Air France KLM Flying Blue
- Limite en direct ALL Accor
- Avianca LifeMiles
- Miles Asie Cathay Pacific
- Emirates Skywards
- VIP Etihad
- Connexion au kilométrage illimité Evergreen
- Finnair Plus
- Programme de fidélité Qantas
- KrisFlyer de Singapour
- Programme de récompenses Wyndham
Si vous choisissez d'échanger vos miles par virement bancaire, la valeur d'échange de vos miles peut varier en fonction du partenaire et des détails du voyage.
Comment demander une carte de crédit Capital One
Une fois que vous décidez d'ajouter votre carte Capital One à votre portefeuille, le processus de demande est simple :
- Vérifiez votre crédit. Vérifiez votre rapport de solvabilité (vous pouvez le faire gratuitement sur AnnualCreditReport.com) pour détecter les erreurs et assurez-vous que votre score de crédit correspond à la cote de référence de votre carte pour garantir les meilleures chances d'approbation.
- Soumettez votre candidature. Vous devez fournir des informations générales sur votre candidature, telles que votre nom, votre adresse, votre revenu et votre numéro de sécurité sociale.
- Ne demandez pas trop de cartes à la fois. Demander une nouvelle carte plusieurs fois sur une courte période peut temporairement affecter négativement votre solvabilité. Si votre candidature est rejetée, ne vous précipitez pas pour soumettre une autre candidature. Prenez le temps d’adopter de saines habitudes de crédit pour améliorer votre cote de crédit avant de demander une autre carte avec de meilleures chances d’être approuvée plus tard.
Restrictions
Capital One a deux règles de demande non confirmées que vous devez connaître avant de demander une nouvelle carte. Nous avons contacté Capital One pour obtenir plus d’informations, mais Capital One n’a pas répondu à notre demande de commentaires.
La première de ces règles stipule que vous ne pouvez être le titulaire principal que de deux cartes de crédit personnelles Capital One en même temps (cela ne s'applique pas aux cartes professionnelles ou personnelles pour lesquelles vous êtes un utilisateur autorisé).
Capital One est également très strict quant au délai de candidature. Vous ne pouvez être approuvé que pour un maximum d'une carte (y compris les cartes de visite) tous les six mois, alors assurez-vous de planifier votre demande en conséquence.
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