Les fonds indiciels sont des fonds communs de placement — fonds communs de placement ou fonds négociés en bourse (FNB) — basés sur un panier prédéfini d’actions ou d’indices. L'indice peut être créé par le gestionnaire de fonds lui-même ou par d'autres sociétés telles que des banques d'investissement ou des sociétés de courtage.
Ces gestionnaires de fonds imitent ensuite l’indice et créent un fonds qui ressemble le plus possible à l’indice sans gérer activement le fonds. Au fil du temps, l’indice évolue à mesure que des sociétés sont ajoutées et supprimées, et les gestionnaires de fonds reproduisent automatiquement ces changements dans l’ensemble du fonds.
Certains des indices les plus suivis apparaissent dans les actualités financières chaque soir et sont souvent utilisés comme abréviation pour la performance du marché, les investisseurs les suivant pour voir comment les actions se comportent globalement.
Index des plus populaires :
Indice Standard & Poor's 500 (S&P 500)
Dow Jones Industry Average
Nasdaq Composite
Russell 2000
Voici tout ce que vous devez savoir sur les fonds indiciels, y compris les dix meilleurs fonds indiciels à ajouter à votre portefeuille cette année.
Pourquoi les fonds indiciels sont-ils un investissement populaire ?
Les fonds indiciels sont populaires auprès des investisseurs car ils promettent une large gamme d’actions, une plus grande diversification et un risque moindre, souvent à faible coût. Pour cette raison, de nombreux investisseurs, en particulier les débutants, pensent que les fonds indiciels sont de meilleurs investissements que les actions individuelles.
Des rendements impressionnants : comme toutes les actions, les indices les plus importants sont sujets à la volatilité. Mais les indices ont produit des rendements décents au fil du temps, comme le record à long terme du S&P 500 d'environ 10% par an. Cela ne signifie pas que le fonds indiciel gagne de l’argent chaque année, mais il s’agit du rendement moyen sur le long terme.
Diversification : Les investisseurs aiment les fonds indiciels car ils offrent une diversification instantanée. Les investisseurs peuvent posséder un large éventail d’entreprises avec un seul achat. Les actions d’un fonds indiciel S&P 500 permettent de détenir des centaines d’entreprises, tandis que les actions d’un fonds indiciel Nasdaq 100 offrent une exposition à environ 100 entreprises.
Faible risque : Parce qu’ils sont diversifiés, investir dans des fonds indiciels est moins risqué que de posséder quelques actions individuelles. Cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas perdre d’argent, ou qu’ils sont aussi sûrs que les CD, par exemple, mais l’indice est généralement beaucoup moins volatil qu’une seule action.
Frais faibles : les fonds indiciels facturent peu de frais pour ces avantages et ont des ratios de dépenses faibles. Pour les fonds plus importants, vous pourriez payer $3 à $10 par an pour chaque $10 000 investi. En fait, un fonds (listé ci-dessus) ne vous facturera aucun ratio de frais. Avec les fonds indiciels, le coût est l’un des facteurs les plus importants affectant votre rendement global.
Alors que certains fonds, comme les fonds indiciels S&P 500 ou Nasdaq 100, vous permettent de détenir des sociétés dans plusieurs secteurs, d'autres ne détiennent que des secteurs, des pays ou même des styles d'investissement spécifiques (comme les actions à dividendes).
Les meilleurs fonds indiciels où investir en septembre 2022
La liste ci-dessous contient des fonds indiciels provenant de diverses sociétés qui suivent une variété d’indices largement diversifiés et comprend certains des fonds les moins chers que vous pouvez acheter et vendre sur le marché libre. Pour les fonds indiciels de ce type, l’un des facteurs les plus importants affectant le rendement global est le coût. Comprend trois fonds communs de placement et sept FNB :
Indice Fidelity Zero Market
FNB Vanguard S&P 500
SPDR S&P 500 ETF Trust
FNB iShares Core S&P 500
Fonds indiciel Schwab S&P 500
Shelton Nasdaq 100 Direct
FNB Invesco QQQ Trust
FNB Vanguard Russell 2000
FNB Vanguard Total Stock Market
SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust
Meilleurs fonds indiciels S&P 500
Le S&P 500 est l’un des indices boursiers les plus surveillés au monde, et de nombreux fonds basent leurs investissements sur lui. Ces cinq-là se démarquent.
Indice Fidelity Zero Large Cap (FNILX)
Présentation : L'indice Mutual Fund Fidelity Zero Large Cap fait partie de la campagne de la société d'investissement pour des fonds communs de placement sans ratio de frais, d'où le surnom de Zero.
Le fonds ne suit pas officiellement le S&P 500 — il suit techniquement l'indice Fidelity US Large Cap — mais la différence est académique.
La véritable différence est que Fidelity, qui est favorable aux investisseurs, n'a pas à payer de frais de licence pour utiliser le nom S&P, ce qui réduit les coûts pour les investisseurs.
Ratio de dépenses : 0%. Cela signifie que pour chaque $10 000 investi, cela coûtera $0 par an.
À qui est-ce bon ? :Idéal pour les investisseurs à la recherche d’un fonds indiciel à faible coût et largement diversifié comme investissement principal dans leur portefeuille.
Source d'approvisionnement : Les fonds peuvent être achetés directement auprès des sociétés de fonds ou par l'intermédiaire de la plupart des courtiers en ligne.
FNB Vanguard S&P 500 (VOO)
Aperçu : Comme son nom l'indique, le Vanguard S&P 500 suit le S&P 500 et est l'un des plus grands fonds du marché avec des centaines de milliards de dollars de fonds.
L'ETF a été négocié en 2010 et est soutenu par Vanguard, l'un des géants de l'industrie des fonds.
Ratio de dépenses : 0,03%. Cela signifie que pour chaque $10 000 investi, cela coûtera $3 par an.
À qui est-ce bon ? :Idéal pour les investisseurs à la recherche d’un fonds indiciel à faible coût et largement diversifié comme investissement principal dans leur portefeuille.
Source d'approvisionnement : Les fonds peuvent être achetés directement auprès des sociétés de fonds ou par l'intermédiaire de la plupart des courtiers en ligne.
SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)
Présentation : Le SPDR S&P 500 ETF est le grand-père des ETF, puisqu'il existe depuis 1993. Il a contribué à lancer la vague d'investissement dans les ETF qui est si populaire aujourd'hui.
Avec des centaines de milliards de dollars, le fonds est l’un des ETF les plus populaires. Le fonds est sponsorisé par State Street Global Advisors, un autre poids lourd du secteur, et suit le S&P 500.
Ratio de dépenses : 0,095%. Cela signifie que pour chaque $10 000 investi, cela coûtera $9,50 par an.
À qui est-ce bon ? :Idéal pour les investisseurs à la recherche d’un fonds indiciel largement diversifié et à faible coût comme investissement principal dans leur portefeuille.
Source d'approvisionnement : Les fonds peuvent être achetés directement auprès des sociétés de fonds ou par l'intermédiaire de la plupart des courtiers en ligne.
FNB iShares Core S&P 500 (IVV)
Présentation : L’ETF iShares Core S&P 500 est un fonds sponsorisé par BlackRock, l’une des plus grandes sociétés de fonds communs de placement. Le fonds iShares est l’un des plus grands ETF, suivant le S&P 500.
Lancé en 2000, le fonds est un autre acteur à long terme qui surveille de près l'indice depuis longtemps.
Ratio de dépenses : 0,03%. Cela signifie que pour chaque $10 000 investi, cela coûtera $3 par an.
À qui est-ce bon ? :Idéal pour les investisseurs à la recherche d’un fonds indiciel à faible coût et largement diversifié comme investissement principal dans leur portefeuille.
Source d'approvisionnement : Les fonds peuvent être achetés directement auprès des sociétés de fonds ou par l'intermédiaire de la plupart des courtiers en ligne.
Fonds indiciel Schwab S&P 500 (SWPX)
Aperçu : Le Schwab S&P 500 Index Fund, avec ses dizaines de milliards d'actifs, est du côté le plus petit des poids lourds de cette liste, mais ce n'est pas vraiment une préoccupation pour les investisseurs.
Le fonds commun de placement a fait ses preuves depuis 1997 et est parrainé par Charles Schwab, l’une des sociétés les plus respectées du secteur.
Charles Schwab est connu pour son orientation vers des produits adaptés aux investisseurs, comme en témoigne le ratio de frais extrêmement bas du fonds.
Ratio de dépenses : 0,02%. Cela signifie que pour chaque $10 000 investi, il en coûtera $2 par an.
À qui est-ce bon ? :Idéal pour les investisseurs à la recherche d’un fonds indiciel à faible coût et largement diversifié comme investissement principal dans leur portefeuille.
Source d'approvisionnement : Les fonds peuvent être achetés directement auprès des sociétés de fonds ou par l'intermédiaire de la plupart des courtiers en ligne.
Meilleurs fonds indiciels Nasdaq
Le Nasdaq 100 est un autre indice boursier, mais en raison de sa pondération plus importante en actions technologiques, il n'est pas aussi diversifié que le S&P 500, les deux fonds qui suivent les plus grandes sociétés non financières de l'indice.
Shelton Nasdaq 100 Direct (NASDX)
Présentation : Le Shelton Nasdaq-100 Index Direct ETF suit la performance des plus grandes sociétés non financières de l'indice Nasdaq 100, qui est principalement composé de sociétés technologiques.
Le fonds commun de placement a commencé à être négocié en 2000 et possède un solide historique au cours des cinq et dix dernières années.
Ratio de dépenses : 0,5%. Cela signifie que pour chaque $10 000 investi, cela coûtera $50 par an.
À qui est-ce bon ? :Convient aux investisseurs à la recherche de fonds indiciels leur offrant une exposition au secteur technologique et aux entreprises en croissance.
Source d'approvisionnement : Les fonds peuvent être achetés directement auprès des sociétés de fonds ou par l'intermédiaire de la plupart des courtiers en ligne.
FNB Invesco QQQ Trust (QQQ)
Présentation : L'ETF Invesco QQQ Trust est un autre fonds indiciel qui suit la performance des plus grandes sociétés non financières du Nasdaq 100.
L'ETF a été négocié en 1999 et est géré par le géant des fonds Invesco. Lipper a déclaré que le fonds était le fonds à grande capitalisation le plus performant en termes de rendement total sur les 15 années jusqu'en septembre 2021.
Ratio de dépenses : 0,20%. Cela signifie que pour chaque $10 000 investi, cela coûtera $20 par an.
À qui est-ce bon ? :Idéal pour les investisseurs à la recherche de fonds indiciels relativement peu coûteux axés sur les entreprises technologiques et en croissance.
Source d'approvisionnement : Les fonds peuvent être achetés directement auprès des sociétés de fonds ou par l'intermédiaire de la plupart des courtiers en ligne.
Autres fonds indiciels de premier plan pour septembre 2022
Bien que le S&P 500 et le Nasdaq soient les deux indices boursiers les plus populaires, il existe de nombreux autres indices qui représentent différentes parties de l’univers d’investissement. Ces trois fonds indiciels méritent également d’être pris en considération pour votre portefeuille.
FNB Vanguard Russell 2000 (VTWO)
Aperçu : Le Vanguard Russell 2000 ETF suit l’indice Russell 2000, qui se compose d’environ 2 000 des plus petites sociétés cotées en bourse aux États-Unis.
L'ETF a été négocié en 2010 et est un fonds Vanguard, il vise donc à maintenir les coûts bas pour les investisseurs.
Ratio de dépenses : 0,10%. Cela signifie que pour chaque $10 000 investi, cela coûtera $10 par an.
À qui est-ce bon ? :Ce fonds est idéal pour les investisseurs à la recherche d’un fonds à faible coût qui leur offre une large exposition aux sociétés à petite capitalisation.
Source d'approvisionnement : Les fonds peuvent être achetés directement auprès des sociétés de fonds ou par l'intermédiaire de la plupart des courtiers en ligne.
FNB Vanguard Total Stock Market (VTI)
Présentation : Vanguard propose également un fonds qui couvre efficacement toutes les actions cotées en bourse aux États-Unis, appelé Vanguard Total Stock Market ETF. Il est composé de petites, moyennes et grandes entreprises de divers domaines.
Le fonds existe depuis un certain temps, depuis son lancement en 2001. Avec Vanguard comme sponsor, vous savez que le coût sera faible.
Ratio de dépenses : 0,03%. Cela signifie que pour chaque $10 000 investi, cela coûtera $3 par an.
À qui est-ce bon ? :Les investisseurs recherchent des fonds indiciels à faible coût et largement diversifiés en termes de capitalisation boursière.
Source d'approvisionnement : Les fonds peuvent être achetés directement auprès des sociétés de fonds ou par l'intermédiaire de la plupart des courtiers en ligne.
SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust (DIA)
Aperçu : Vous n'avez pas beaucoup d'options en matière d'ETF qui suivent le Dow Jones Industrial Average, mais State Street Global Advisors propose ce fonds qui suit un indice de 30 actions à grande capitalisation.
Ce fonds est certainement l’un des ETF les plus anciens, lancé en 1998 et qui gère des dizaines de milliards d’actifs.
Ratio de dépenses : 0,16%. Cela signifie que pour chaque $10 000 investi, cela coûtera $16 par an.
À qui est-ce bon ? :Les investisseurs à la recherche d'investissements à faible coût dans des sociétés de premier ordre ou dans des composants spécifiques du Dow Jones Industrial Average.
Source d'approvisionnement : Les fonds peuvent être achetés directement auprès des sociétés de fonds ou par l'intermédiaire de la plupart des courtiers en ligne.
Comment investir dans des fonds indiciels en trois étapes faciles
Investir dans des fonds indiciels est très simple, mais vous devez savoir dans quoi vous investissez, et non pas simplement acheter des fonds au hasard que vous ne connaissez pas.
1. Rechercher et analyser les fonds indiciels
Votre première étape consiste à déterminer dans quoi vous souhaitez investir. Bien que les fonds indiciels S&P 500 soient les fonds indiciels les plus populaires, ils conviennent également à différents secteurs, pays et même styles d’investissement. Vous devez donc réfléchir à ce dans quoi vous souhaitez investir exactement et pourquoi cela pourrait offrir une opportunité :
Localisation : Tenez compte de la situation géographique de l’investissement. Un indice large comme le S&P 500 ou le Nasdaq 100 détient des sociétés américaines, tandis que d'autres fonds indiciels peuvent se concentrer sur une région plus étroite (la France) ou une région tout aussi large (l'Asie-Pacifique).
Entreprise : Dans quel secteur de marché le fonds indiciel investit-il ? Investira-t-il dans des sociétés pharmaceutiques qui fabriquent de nouveaux médicaments ou dans des sociétés technologiques ? Certains fonds se concentrent sur certains secteurs et en évitent d’autres.
Opportunités de marché : quelles opportunités offrent les fonds indiciels ? Le fonds achète-t-il des sociétés pharmaceutiques parce qu’elles fabriquent le prochain médicament à succès ou parce qu’elles sont des vaches à lait qui versent des dividendes ? Certains fonds investissent dans des actions à haut rendement, tandis que d’autres privilégient les actions à forte croissance.
Vous devez réfléchir attentivement à ce dans quoi le fonds investit afin de savoir ce que vous possédez réellement. Parfois, l’étiquetage des fonds indiciels peut être trompeur. Mais vous pouvez examiner les avoirs de l’indice pour obtenir une image précise des actifs du fonds.
2. Décidez quel fonds indiciel vous souhaitez acheter
Une fois que vous avez trouvé un fonds qui vous plaît, vous pouvez examiner d’autres facteurs qui pourraient en faire un bon ajout à votre portefeuille. Les frais de fonds sont un facteur énorme et peuvent vous coûter des milliers de dollars au fil du temps.
Frais : Comparez les frais de chaque fonds que vous envisagez. Parfois, un fonds basé sur un indice similaire facture 20 fois plus qu’un autre fonds.
Fiscalité : Les fonds communs de placement ont tendance à être moins efficaces sur le plan fiscal que les FNB pour certaines raisons juridiques. À la fin de l’année, de nombreux fonds communs de placement versent des distributions de gains en capital imposables, contrairement aux FNB.
Investissement minimum : De nombreux fonds communs de placement ont un montant d’investissement minimum pour votre premier achat, généralement de plusieurs milliers de dollars. En revanche, de nombreux ETF n’ont pas de telles règles et votre courtier peut même vous permettre d’acheter des actions fractionnaires pour quelques dollars seulement.
3. Achetez votre fonds indiciel
Une fois que vous avez décidé quel fonds convient à votre portefeuille, il est temps de passer à la partie facile : acheter le fonds. Vous pouvez acheter directement auprès d’une société de fonds communs de placement ou par l’intermédiaire d’un courtier. Mais acheter des fonds communs de placement par l’intermédiaire d’un courtier est généralement plus simple. Lorsque vous achetez un ETF, vous devez contacter votre courtier.
À faire et à ne pas faire lors d'un investissement dans des fonds indiciels
Lorsque vous examinez les fonds indiciels, tenez compte des éléments suivants :
Performance à long terme : Il est important de suivre la performance à long terme d’un fonds indiciel (idéalement au moins 5 à 10 ans de performance) pour comprendre quels pourraient être vos rendements futurs potentiels. Chaque fonds peut suivre ou surpasser un autre indice, et certains indices surperformeront d’autres au fil du temps. La performance à long terme est la meilleure mesure des attentes futures, mais ce n’est pas une garantie.
Ratio de frais : Le ratio de frais indique combien vous payez chaque année pour la performance du fonds. Pour un fonds qui suit le même indice, comme le BS&P 500, cela n'a aucun sens de payer plus que nécessaire. D’autres fonds indiciels peuvent suivre des indices avec une meilleure performance à long terme, ce qui peut justifier des ratios de dépenses plus élevés.
Coûts de transaction : Lorsque vous achetez un fonds commun de placement, certains courtiers proposent des prix très attractifs, voire supérieurs à ceux de la même société de fonds communs de placement. Si vous choisissez de négocier des ETF, vous pouvez désormais négocier avec presque tous les principaux courtiers en ligne sans commissions. De plus, lorsque vous achetez des fonds communs de placement, soyez conscient des frais de vente ou des commissions, qui peuvent facilement vous faire perdre 1% ou 2% de votre argent avant d'investir. Ces risques peuvent être facilement évités grâce à une sélection rigoureuse des fonds, tels que B. Vanguard et bien d’autres.
Sélection de fonds : Cependant, tous les courtiers ne proposent pas tous les fonds communs de placement. Par conséquent, vous devez vérifier si votre courtier propose une série de fonds spécifique. En revanche, les ETF sont généralement disponibles auprès de tous les courtiers, car ils sont tous négociés sur une seule bourse.
Commodité : Choisir les fonds communs de placement que votre courtier propose sur sa plateforme est beaucoup plus simple que d’ouvrir un nouveau compte de courtage. Toutefois, si vous choisissez des ETF plutôt que des fonds communs de placement, vous pourrez peut-être également contourner ce problème.
Risques des fonds indiciels
Investir de l’argent dans des placements basés sur le marché comme des actions ou des obligations signifie que les investisseurs pourraient tout perdre si l’entreprise ou le gouvernement qui a émis les titres rencontre de graves difficultés. Cependant, la situation est un peu différente avec les fonds indiciels, car ils sont généralement très diversifiés.
Un fonds indiciel possède généralement au moins des dizaines de titres, voire des centaines, ce qui signifie qu’il est très diversifié. Par exemple, dans un fonds indiciel d’actions, chaque action doit être mise à zéro, et le fonds indiciel, et donc l’investisseur, perd tout. Ainsi, même si tout pourrait théoriquement être perdu, cela n’arrive pas avec les fonds communs de placement standard.
Cependant, en fonction de ce dans quoi ils investissent, les fonds indiciels peuvent sous-performer et perdre de l’argent pendant des années. Mais les chances que les fonds indiciels perdent tout sont très minces.
Y a-t-il des frais pour les fonds indiciels ?
Les fonds indiciels peuvent avoir différents types de frais, selon le type de fonds indiciel :
Fonds communs de placement : Les fonds indiciels lancés par des sociétés de fonds communs de placement peuvent facturer deux types de frais : des frais de vente et un ratio de dépenses.
Les frais de vente sont des commissions utilisées uniquement sur les achats de fonds et peuvent être encourues au moment de l'achat ou de la vente, ou au fil du temps. Les investisseurs peuvent souvent éviter ces problèmes en contactant une société de fonds favorable aux investisseurs telle que Vanguard, Schwab ou Fidelity.
Un ratio de frais est un frais permanent payé à la société de fonds en fonction de ses actifs dans le fonds. En règle générale, ces sommes sont débitées du compte quotidiennement et retirées du compte de manière transparente.
ETF : Les fonds indiciels lancés par les sociétés d'ETF (dont beaucoup gèrent également des fonds communs de placement) ne facturent qu'un seul frais, le ratio de frais. Cela fonctionne de la même manière qu’un fonds commun de placement, avec un retrait transparent d’un petit pourcentage chaque jour où vous détenez le fonds.
Quel est considéré comme un bon ratio de dépenses ?
Le ratio de frais moyen des fonds communs de placement et des FNB est l’un des moins chers, et ce chiffre dépend également du fait qu’ils investissent dans des obligations ou des actions. En 2021, le fonds indiciel d'actions moyen est calculé à 0,06% (pondéré par les actifs), soit $6 pour $10 000 investis. Les frais moyens pour un ETF d'indice boursier sont de 0,16% (pondérés en fonction des actifs), soit $16 pour chaque $10 000 investi.
Les fonds indiciels ont tendance à être beaucoup moins chers que les fonds ordinaires. Comparez les chiffres ci-dessus avec le fonds d'actions moyen qui facture 0,47% (sur une base pondérée en fonction des actifs) ou l'ETF d'actions moyen qui facture 0,16%. Bien que les ratios de dépenses des ETF soient les mêmes dans tous les cas, les fonds de détail ont généralement des frais plus élevés. De nombreux fonds communs de placement ne sont pas des fonds indiciels et facturent des frais plus élevés pour couvrir les frais supplémentaires de leurs équipes de gestion de placements.
Est-ce le bon moment pour acheter des fonds indiciels ?
Si vous achetez un fonds indiciel d'actions ou tout autre fonds d'actions largement diversifié comme le Nasdaq 100, cela pourrait être le bon moment pour acheter si vous êtes prêt à conserver vos actions à long terme. C’est parce que les marchés ont tendance à augmenter au fil du temps, à mesure que l’économie se développe et que les bénéfices des entreprises augmentent. Le temps est votre meilleur ami à cet égard, car il vous permet de capitaliser votre argent et de le transformer en argent. Cependant, un fonds indiciel diversifié (par exemple, un fonds qui se concentre sur un secteur particulier) peut sous-performer pendant de nombreuses années.
C’est l’une des raisons pour lesquelles une approche patiente est essentielle pour que les investisseurs puissent faire face à la volatilité à court terme. Les experts recommandent d’ajouter régulièrement des fonds au marché pour profiter des coûts moyens en dollars et réduire les risques. Une solide discipline d’investissement peut vous aider à gagner de l’argent sur le marché au fil du temps. Les investisseurs devraient éviter de spéculer sur le marché ; h. Entrez et sortez du marché pour réaliser des bénéfices et éviter les pertes.
En conclusion
Voici quelques-uns des meilleurs fonds indiciels qui offrent aux investisseurs la possibilité de posséder une large gamme d’actions à faible coût tout en bénéficiant des avantages de la diversification et d’un risque réduit. Compte tenu de ces avantages, il n’est pas surprenant qu’ils fassent partie des fonds les plus importants du marché.
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