De nombreux prêts à court terme traditionnels offrent un accès rapide à l'argent en échange de taux d'intérêt et de frais extrêmement élevés. Certaines personnes se tournent alors vers les prêts personnels.
Les prêts personnels sont généralement remboursés par mensualités égales sur une longue période. Vous pouvez également opter pour un prêt prépayé afin de libérer des revenus de votre budget et potentiellement économiser sur les intérêts. Cependant, cette option peut s'avérer coûteuse si les prêteurs exigent une pénalité de remboursement anticipé.
Et si vous souhaitez un prêt à court terme ?
De nombreux consommateurs privilégient les prêts personnels aux autres formes de financement, car ils offrent des taux d'intérêt plus compétitifs et des durées de remboursement allant d'un à sept ans. Plus la durée du prêt est longue, plus les mensualités sont avantageuses, et plus il est facile de maintenir son dossier et de protéger son crédit.
Cependant, les économies à court terme impliquent également des frais d'intérêts plus élevés au fil du temps. À titre de comparaison, si vous contractez un prêt de 5 000 £ sur 3 ans avec un taux d'intérêt de 91 £ sur 3 ans, vous paierez 159 £ par mois, soit 5 723,95 £ sur la durée du prêt. En revanche, si vous optez pour une durée de 2 ans, vos mensualités passeront à 228 £, mais vous ne paierez que 5 482,17 £ sur la durée du prêt.
Si vous souhaitez économiser sur les intérêts, vous pouvez opter pour un prêt personnel à court terme. Vous pouvez également souscrire un prêt à long terme avec un taux d'intérêt mensuel plus bas, afin de ne pas trop grever votre budget et de pouvoir le rembourser par anticipation. Cependant, il est important que le prêteur choisi vous permette de rembourser le prêt avant l'échéance sans pénalités.
Prêt personnel en ligne sans pénalité de remboursement anticipé
Si vous recherchez un prêt à court terme, il est préférable de privilégier les prêteurs qui ne pénalisent pas les emprunteurs choisissant de rembourser avant la fin de la durée du prêt. Dans le cas contraire, vous devrez payer des frais pour clôturer le prêt dans le délai souhaité. Heureusement, certains prêteurs ne facturent pas de frais pour les prêts prépayés.
| Prêteur | Montant du prêt | Termes | fourchette de TAEG |
|---|---|---|---|
| Argent heureux | $5 000 – $40 000 | 2 à 5 ans | 5.99% – 24.99% |
| LightStream | $5 000 – $100 000 | 2 à 7 ans | 3 991 TP3T – 19 991 TP3T (avec paiement automatique) |
| SoFi | $5 000 – $100 000 | 2 à 7 ans | 6 991 TP3T – 22 231 TP3T (avec paiement automatique) |
| Parvenu | $1 000 – $50 000 | 3 à 5 ans | 5 40% – 35 99% |
Argent porte-bonheur
Happy Money place ses clients au cœur de ses préoccupations grâce à son approche innovante du crédit. Ses prêts personnels sont idéaux pour les consommateurs souhaitant consolider leurs dettes à haut rendement afin d'économiser de l'argent. Les emprunteurs bénéficient également d'un accès exclusif à une variété d'outils pour les aider à gérer leurs finances plus efficacement.
Bien que leurs délais de financement soient légèrement plus longs que ceux des autres prêteurs en ligne, les exigences minimales de crédit sont plus basses. Si vous avez un historique de crédit impeccable, vous pourriez être admissible à un prêt à un taux d'intérêt attractif.
Il n'y a pas de pénalités de prépaiement ni de frais de retard, mais des frais de traitement pouvant aller jusqu'à 5% peuvent s'appliquer.
LightStream
LightStream propose des taux d'intérêt parmi les plus bas pour les prêts personnels. Bien qu'un bon ou excellent crédit et un historique de crédit à long terme soient requis pour être admissible, vous pourriez bénéficier d'un prêt flexible sans limite de dépenses.
Si vous trouvez un produit de prêt similaire avec un taux d'intérêt plus élevé ailleurs, LightStream vous offrira un taux inférieur de 0,1%. De plus, gardez à l'esprit que des durées de prêt plus courtes s'accompagnent généralement de taux d'intérêt plus bas ; il est donc dans votre intérêt financier de choisir une durée de remboursement plus courte.
Le financement le jour même est disponible sans pénalités initiales ni autres frais.
Sophie
Si votre cote de crédit est d'au moins 680, vous pourriez être admissible à un prêt personnel auprès de SoFi, même si vos antécédents de crédit sont très limités. Un autre avantage majeur de faire affaire avec un prêteur en ligne est l'accès gratuit à des conseillers financiers, des coachs de carrière et d'autres expériences et événements virtuels conçus pour vous aider à améliorer vos finances.
Ce prêteur en ligne offre une procédure de demande fluide et vous n'avez pas à payer de frais de dossier, d'ouverture de dossier, de retard ni de remboursement anticipé. SoFi autorise également les demandes conjointes si vous n'êtes pas admissible à un prêt personnel.
Parvenu
Upstart mérite d'être pris en considération, car il propose des taux compétitifs et des options de financement rapides. De plus, les prêteurs examinent non seulement vos antécédents de crédit, mais aussi vos études et votre parcours professionnel pour déterminer votre admissibilité à un prêt personnel.
Avec les engagements de financement, vous ne paierez aucune pénalité de remboursement anticipé en cas de remboursement anticipé. Cependant, Upstart facture des frais de traitement pouvant atteindre 8%, ainsi que des frais de retard de paiement et de remboursement. Si vous choisissez de recevoir vos relevés papier par courrier, des frais vous seront également facturés.
Alternatives aux prêts personnels pour les prêts à court terme
Les prêts personnels à court terme ne sont pas la seule solution pour obtenir les fonds dont vous avez besoin. Voici quelques alternatives :
Carte de crédit : Si vous possédez une carte de crédit avec un solde disponible, vous pouvez l'utiliser pour répondre à vos besoins financiers à court terme. Assurez-vous de rembourser vos frais avant la date d'échéance pour éviter les intérêts sur ces achats. Vous pouvez également souscrire une carte de crédit offrant un TAEG nul sur vos achats pendant une durée limitée et effectuer vos retraits avant la fin de la période promotionnelle.
Prêt sur titre auto : Un prêt sur titre auto vous permet d'emprunter jusqu'à 50% de la valeur marchande de votre voiture (si vous en êtes propriétaire). Un crédit irréprochable n'est pas requis, mais attention : vous serez confronté à des taux d'intérêt élevés et votre voiture servira de garantie. Par conséquent, ce produit de crédit peut grever votre budget et vous pourriez perdre votre véhicule en cas de défaut de paiement.
Prêts sur salaire : Ces prêts s'adressent aux consommateurs ayant une mauvaise cote de crédit et ne doivent être utilisés qu'en dernier recours, car ils s'accompagnent d'un TAEG élevé, parfois jusqu'à 600%. Lors de votre demande, le prêteur vous demandera votre bulletin de salaire et vos coordonnées bancaires afin de garantir votre embauche et de savoir où retirer votre argent une fois celui-ci encaissé. La plupart des prêts sont inférieurs à $500 et sont remboursables à votre prochaine paie.
En conclusion
Un prêt personnel peut vous aider à surmonter une urgence financière à court terme ou à couvrir des dépenses importantes. Lorsque vous étudiez vos options, assurez-vous que le prêteur n'applique pas de pénalités initiales. Même si vous optez pour une durée de remboursement plus longue et un taux d'intérêt plus élevé, vos mensualités seront moins élevées et vous pouvez choisir de rembourser votre solde en totalité par anticipation pour économiser sur les intérêts.
Toutefois, si un prêt personnel ne vous convient pas, d'autres options sont possibles. Assurez-vous de peser le pour et le contre de chacune d'elles pour prendre des décisions financières éclairées.
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