Comparaison des prêteurs d'urgence pour les personnes ayant un mauvais crédit
Parmi les facteurs les plus importants à prendre en compte lors de l'examen d'un prêt d'urgence sans enquête de crédit, on trouve le coût du prêt, les conditions disponibles et la rapidité de la demande et de l'obtention du financement. Voici quelques-uns des facteurs les plus importants à prendre en compte pour comparer les prêts d'urgence avec les mauvais antécédents de crédit :
- Combien coûte un prêt d'urgence ? Le coût d'un prêt d'urgence comprend le taux d'intérêt et les frais d'obtention. Le TAEG d'un prêt représente la somme de ces deux coûts. Le TAEG est donc le facteur de coût le plus utile à prendre en compte lors de la comparaison des prêts.
- Quelles sont les conditions de prêt qui vous sont offertes ? Avant de choisir un prêteur, assurez-vous qu'il propose les conditions de remboursement dont vous avez besoin. Des périodes de remboursement plus courtes entraînent des mensualités plus élevées, car vous pouvez rembourser votre prêt plus rapidement. Cela signifie qu'au fil du temps, les intérêts que vous payez diminueront également. Trouvez un prêteur qui offre la période de remboursement la plus courte possible.
- Il s'agit de la rapidité avec laquelle vous pouvez demander et recevoir un financement. Il est également important d'évaluer la facilité de demande de prêt et la rapidité d'obtention du financement. Ces deux facteurs sont souvent liés, car les prêteurs proposant une procédure de demande en ligne simple peuvent également proposer un financement rapide. Nombre des meilleurs prêteurs offrent une approbation en quelques minutes et un financement en seulement 1 à 3 jours ouvrés (et parfois le jour même).
Comment demander un prêt d'urgence si vous avez un mauvais crédit
Avant de demander un prêt d'urgence sans vérification de crédit, recueillez vos informations personnelles (numéro de sécurité sociale, date de naissance, adresse), vos revenus et les détails des fonds nécessaires (montant et objet du prêt). Cela simplifie le processus de demande, car les prêteurs ont besoin de ces informations.
Vous soumettrez généralement une demande initiale contenant des informations de base pour déterminer votre admissibilité. Cette vérification n'affectera pas votre cote de crédit si le prêteur effectue une vérification de crédit souple. Le prêteur vous indiquera votre admissibilité et vous indiquera les taux et conditions applicables. Si les taux et conditions vous conviennent, veuillez compléter la demande. Une vérification de crédit sera effectuée, ce qui influencera votre cote de crédit. Des documents supplémentaires, tels que des bulletins de paie ou des relevés bancaires, pourraient vous être demandés.
Si votre demande de prêt est approuvée, vous devez examiner et accepter les conditions finales. Le prêteur vous versera ensuite l'argent selon les modalités indiquées dans votre demande. Par exemple, vous pouvez déposer de l'argent sur votre compte courant ou payer directement vos créanciers. Enfin, vous devez configurer votre compte via le portail en ligne ou l'application mobile afin de gérer votre prêt.
Qu'est-ce qu'un prêt d'urgence ?
Un prêt d'urgence sans enquête de crédit désigne différentes manières d'obtenir de l'argent pour faire face à des dépenses imprévues. L'un des types de prêts d'urgence les plus courants, et souvent l'une des options les moins chères, est le prêt personnel. Cependant, les prêts d'urgence peuvent prendre la forme d'avances de fonds, de prêts sur salaire coûteux (à éviter si possible), de prêts auprès d'amis ou de membres de la famille, ou de prêts sur salaire alternatifs (PAL) moins chers proposés par les coopératives de crédit.
Où pouvez-vous obtenir des prêts d’urgence avec un mauvais crédit ?
Plusieurs types de prêteurs proposent des prêts d’urgence pour les personnes ayant un mauvais crédit, notamment :
- Prêteur en ligne
- coopérative de crédit
- Banque traditionnelle
- Société de carte de crédit (avance de fonds)
- Parents
- Prêteur sur salaire
N'oubliez pas que ce n'est pas parce qu'une option de location est disponible qu'elle est forcément une bonne option. Par exemple, les avances de fonds sur carte de crédit sont notoirement coûteuses et peuvent nuire à votre cote de crédit en augmentant le recours au crédit.
Il est également conseillé d'éviter autant que possible les prêts sur salaire et les prêts sur titre. Le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) prévient qu'un prêt sur salaire d'une durée de deux semaines a un taux d'intérêt annuel moyen de près de 4 001 TP3T.
Les prêts d’urgence affecteront-ils ma cote de crédit ?
Certains types de prêts d'urgence peuvent affecter votre cote de crédit, tandis que d'autres non. Si le prêteur ne signale pas votre compte à l'agence d'évaluation du crédit, le prêt n'aura aucune incidence sur votre cote de crédit, sauf en cas de défaut de paiement et si l'agence de recouvrement ajoute ultérieurement la créance irrécouvrable à votre dossier de crédit. En revanche, c'est une autre histoire lorsqu'un prêteur communique les informations de votre compte à une agence d'évaluation du crédit.
Les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne communiquent généralement les informations relatives aux comptes aux agences d'évaluation du crédit. Ce n'est généralement pas le cas des prêts sur salaire et des prêts sur titre.
Lorsqu'un prêteur signale un prêt d'urgence à l'agence d'évaluation du crédit, la façon dont vous gérez le compte déterminera si cela améliore ou dégrade votre cote de crédit. Si vous payez à temps, le compte peut améliorer votre cote de crédit à long terme. Cependant, ce prêt d'urgence pourrait nuire à votre cote de crédit en cas de retard de paiement ou de défaut de paiement.
Comparez les prêts d'urgence lors de la vérification de crédit
| Note globale | Idéal pour |
Gamme TAEG
|
Frais d'origine moyens
|
Frais de retard
|
Il est temps de recevoir un prêt
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Montant du prêt
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Dernier remboursement
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Dans combien de temps puis-je obtenir un prêt d’urgence ?
De nombreux prêteurs proposent un financement accéléré aux emprunteurs qualifiés. Certains prêteurs de prêts personnels peuvent même déposer de l'argent sur votre compte bancaire le jour même de l'approbation de votre demande.
En revanche, le financement par crédit peut parfois prendre des jours, voire des semaines. Certains prêteurs peuvent mettre plus de temps que d'autres à traiter votre demande de prêt ou à débloquer vos fonds. Il est également possible que votre banque ou coopérative de crédit retienne les fonds déposés sur votre compte par le prêteur pendant quelques jours avant que vous puissiez les utiliser.
Existe-t-il des alternatives aux prêts d’urgence ?
Parmi les alternatives aux prêts d'urgence, on peut citer la négociation d'un plan de redressement avec ses créanciers ou la demande d'avance sur salaire à son employeur. Si ces options ne vous conviennent pas, vous pouvez obtenir une avance de fonds auprès de votre émetteur de carte de crédit (attention, car elles sont onéreuses) ou un prêt sur salaire alternatif (PAL) de $200 à $1 000 auprès d'une coopérative de crédit. Les PAL peuvent être une bonne option, car ils doivent être remboursés dans un délai de un à six mois et leur TAEG ne peut excéder 28%.
