Si vous souhaitez rester chez vous ou continuer à conduire, il peut être utile d'obtenir un accord de confirmation. Cependant, ce type d'accord implique que vous êtes toujours responsable du remboursement du prêt. Assurez-vous de bien comprendre son fonctionnement et vos responsabilités afin de ne pas avoir de dettes que vous ne pouvez pas rembourser.
Qu'est-ce que la reconfirmation ?
Le but de la faillite est de rembourser une partie ou la totalité de vos dettes afin de ne plus avoir à les payer. Cependant, dans certains cas, vous pourriez souhaiter reconfirmer une dette spécifique et accepter de la payer en partie ou en totalité plutôt que de l'annuler.
Par exemple, si vous avez un prêt automobile, l'inclure dans votre dossier de faillite entraînera la perte du véhicule. Si vous avez besoin d'une voiture pour vos déplacements réguliers, la réaffirmation de cette dette vous permettra de la conserver.
Les réaffirmations sont généralement utilisées dans les cas de faillite du chapitre 7, où les emprunteurs tentent de rembourser intégralement leurs dettes, plutôt que d'accepter un plan de remboursement restructuré.
Qu'est-ce qu'un accord de confirmation ?
Un accord de confirmation est un document volontaire qui oblige légalement un emprunteur à payer une partie ou la totalité de sa dette sur un compte désigné, plutôt que de la rembourser en cas de faillite.
L'accord contient plusieurs informations, notamment le montant de votre dette confirmée, votre période de remboursement, votre TAEG, les détails de la garantie (le cas échéant), etc.
Si vous souhaitez soumettre un accord de reconfirmation, vous devez le soumettre dans les 60 jours suivant la première date de l'assemblée des obligataires. Après soumission, le créancier doit l'accepter. Dans ce cas, le tribunal n'approuvera l'accord que lorsque vous aurez droit à une libération immédiate.
Après avoir déposé un accord auprès du tribunal, vous disposez de 60 jours à compter de la date de dépôt ou de la date de résiliation, selon la plus tardive de ces dates, pour changer d'avis et retirer l'accord.
Confirmer le rôle de l'accord
Un accord de reconfirmation supprime des dettes spécifiques de votre libération et vous oblige légalement à effectuer des paiements conformément aux termes de l'accord.
Si votre dette est garantie, c'est-à-dire H. Si votre maison ou votre véhicule est utilisé comme garantie et que vous souhaitez conserver cette garantie, un accord de revalidation vous évitera de la perdre ou de faire l'objet d'une saisie. Il peut également contribuer à réduire les dommages causés par la faillite à votre cote de crédit.
Cependant, la réaffirmation de dettes peut représenter une obligation financière considérable et affecter la validité de votre faillite. Le nombre de fois où vous pouvez déclarer faillite est limité, donc la réaffirmation de dettes que vous savez ne pas pouvoir rembourser vous sera plus préjudiciable à long terme.
Pourquoi les gens obtiennent-ils généralement des accords de confirmation ?
Déclarer faillite signifie que vous perdez toutes les garanties restant à payer. Par exemple, si votre prêt hypothécaire n'est pas entièrement remboursé, le prêteur pourrait saisir votre maison si vous déclarez faillite.
Un accord de réassurance vous permet de conclure un accord avec un prêteur pour conserver votre garantie après votre dépôt de bilan. Les prêts immobiliers, les prêts automobiles et autres garanties importantes que vous utilisez régulièrement sont des types de prêts courants pour lesquels un accord confirmé est possible.
Comment demander la confirmation de l'accord ?
Si vous souhaitez demander un accord de confirmation, vous devez l'accepter après avoir déclaré faillite, mais avant de verser une garantie au prêteur. Pour déposer un accord, vous devez déposer une lettre d'intention auprès du tribunal. Vous devez ensuite l'envoyer au prêteur. Un avocat spécialisé en faillite peut souvent vous aider à rédiger un accord de confirmation écrit et négocié.
Une fois l'accord écrit conclu, un juge peut procéder à une révision. Cette audience permet de s'assurer que tout est dans l'intérêt de vous et du prêteur. Une fois l'accord conclu, vous devez signer un document de confirmation, et celui-ci doit être présenté au tribunal.
Que se passe-t-il si vous ne signez pas l'accord de confirmation ?
L'accord de confirmation est volontaire ; vous n'avez donc rien à signer. Il n'est pas nécessaire d'en avoir un si vous souhaitez rembourser la dette volontairement plutôt que de l'inclure dans votre faillite.
Il est également important de noter que les accords de confirmation ne peuvent être déposés que par les débiteurs ; vous n'avez donc pas à vous soucier d'un éventuel accord avec un créancier. Cependant, si vous choisissez de rembourser votre dette plutôt que de la reconfirmer ou de la rembourser sans accord de confirmation, vous risquez de perdre les actifs qui la servaient de garantie et votre crédit en souffrira encore davantage.
Toutefois, si vous en déposez une et qu’elle est acceptée par le tribunal, vous êtes tenu par la loi d’effectuer le paiement conformément aux termes de l’accord.
Un accord de confirmation peut-il être soumis après la sortie ?
Une fois qu'une ordonnance de redressement est entrée en vigueur dans votre procédure de faillite, vous ne pouvez plus reconnaître les dettes visées par l'accord de redressement. Il en va de même si votre dossier a été classé par le tribunal.
Il est donc important d'envisager une reconfirmation avant la date de libération. Prenez le temps d'analyser votre situation et envisagez de faire appel à un avocat spécialisé en faillite s'il ne vous a pas déjà aidé à prendre votre décision.
Résultat final
Si vous déclarez faillite, l'accord de confirmation vous permet d'accepter de payer une partie ou la totalité de vos dettes. Ce processus soustraira ce solde de votre allègement, mais il peut également contribuer à atténuer les effets néfastes de la faillite sur votre cote de crédit et vous permettre de conserver la garantie de votre prêt.
Avant de signer un contrat de réassurance, il est préférable de consulter un avocat spécialisé en faillite. Un avocat expérimenté pourra vous aider à déterminer si cette solution vous convient et à vous assurer que vous faites tout correctement et dans votre intérêt.
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