Les prêts personnels rapides peuvent offrir des options de financement flexibles aux consommateurs qui ont besoin d’un accès rapide à de l’argent. Même si plusieurs jours ouvrables peuvent s’écouler avant que les fonds n’apparaissent sur votre compte, certains prêteurs proposent des dépôts le jour même ou le jour suivant. Cependant, cette commodité peut s'accompagner de taux d'intérêt et de frais plus élevés, vous devez donc comparer les meilleurs prêts d'argent rapide avant de postuler.
Méthode
Nous avons examiné 15 prêteurs populaires sur la base de 13 points de données dans des catégories telles que les détails du prêt, le coût du prêt, l’éligibilité et la disponibilité, l’expérience client et le processus de demande. Nous avons sélectionné les meilleurs prêteurs en fonction des pondérations attribuées à chaque catégorie :
- Processus de candidature : 30%
- Admissibilité et accessibilité : 25%
- Détails du prêt : 20%
- Coût du crédit : 15%
- Expérience client : 10%
Dans chaque catégorie, nous avons également pris en compte plusieurs caractéristiques, notamment le montant du prêt disponible, la durée de remboursement, la fourchette du taux d’intérêt annuel (TAEG) et les frais applicables. Nous avons également examiné les exigences minimales de crédit, si chaque prêteur accepte les demandes de cosignataires ou conjointes, et la disponibilité géographique des prêteurs. Enfin, nous avons évalué les outils d’assistance client de chaque fournisseur, les avantages pour les emprunteurs et les fonctionnalités qui rationalisent le processus d’emprunt, telles que les options de préqualification et les applications mobiles.
Le cas échéant, nous accordons un crédit partiel en fonction de la mesure dans laquelle le prêteur répond à chacun des critères.
Conseils de comparaison rapide des prêts aux entreprises
Si vous avez besoin d’un prêt rapide, il y a quelques choses que vous pouvez faire pour vous assurer d’obtenir la meilleure offre tout en obtenant de l’argent rapidement. Lorsque vous comparez des prêts commerciaux rapidement approuvés, suivez ces conseils :
Trouvez un taux de financement qui vous convient. Si votre objectif principal est d’obtenir de l’argent rapidement, comparez les prêteurs en fonction de l’approbation de la demande et du délai de décaissement du prêt. Des vitesses de financement rapides peuvent s’accompagner de taux d’intérêt plus élevés ou de montants de prêt moins flexibles, mais les meilleurs prêts personnels offrent une combinaison de fonctionnalités compétitives.
Comparez les tarifs disponibles. Vérifiez les taux d’intérêt offerts par chaque prêteur. Certains prêteurs publient leurs taux sous forme de TAEG, qui incluent le taux plus des frais supplémentaires pour mieux comprendre le coût total du prêt. Certains des meilleurs prêts personnels ont des TAEG compris entre 4% et 36%.
Déterminer les conditions de remboursement disponibles. Comparez les conditions de prêt de chaque prêteur et assurez-vous que vous pouvez payer vos remboursements mensuels avant de faire votre demande. Plus la période de remboursement est longue, plus le taux d’intérêt mensuel est bas, mais à long terme, cela signifie des intérêts plus élevés et des coûts d’emprunt plus élevés.
Faites attention à la réputation du prêteur. Demandez conseil à des amis ou à des membres de votre famille qui ont déjà obtenu des prêts commerciaux accélérés dans le passé. Lisez également les avis en ligne pour découvrir ce que les emprunteurs passés et actuels ont à dire sur le processus de demande du prêteur, les possibilités d'approbation et le service client. Cela peut vous aider à trouver un prêteur réputé et digne de confiance.
Confirmer la licence et la certification du prêteur. Avant de demander un prêt, assurez-vous que le prêteur est autorisé et accrédité. Cela vous donne la tranquillité d’esprit de savoir que le prêteur est réputé et que votre prêt est traité correctement.
Lisez les petits caractères. Assurez-vous de bien comprendre tous les détails du contrat de prêt avant de signer la ligne pointillée. En lisant les petits caractères, vous pouvez éviter les surprises ultérieures, surtout si vous souhaitez obtenir des fonds de prêt rapidement et que vous êtes enclin à précipiter le processus de prêt.
En combien de temps pouvez-vous obtenir un prêt personnel ?
Vous pouvez généralement obtenir un prêt personnel assez rapidement, et certains prêteurs offrent une approbation quasi instantanée et un financement le jour même. Cependant, il est plus courant que les fonds d’un prêt personnel soient reçus dans les trois à cinq jours ouvrables suivant la fin du processus d’approbation du prêt et de vérification du crédit.
La rapidité avec laquelle un prêt personnel est financé dépend également de votre banque et de la rapidité avec laquelle elle traite le produit du prêt – et le rend facile à obtenir. Donc, si vous avez besoin d’argent rapidement, demandez à votre banque combien de temps il faudra pour transférer l’argent sur votre compte.
Comment obtenir un prêt personnel rapidement
Il y a quelques choses que vous pouvez faire pour augmenter vos chances d’obtenir une approbation et un financement rapidement. Suivez ces étapes pour obtenir rapidement un prêt personnel :
- Vérifiez votre pointage de crédit. Les emprunteurs ayant une cote de crédit de 670 ou plus ont plus de chances d’être approuvés pour un prêt personnel que les candidats ayant une cote de crédit inférieure. Un bon historique de crédit permet également d’être plus facilement admissible à un prêteur qui offre un financement accéléré et des taux compétitifs. Vérifiez vos antécédents de crédit et contactez-nous dès le début du processus de crédit afin d’avoir le temps d’apporter des améliorations ou de résoudre tout problème.
- Calculez combien vous avez besoin et combien vous pouvez emprunter. Les montants des prêts personnels varient généralement de 1 000 à 100 000 T, mais les montants de prêts flexibles ne sont pas toujours disponibles avec un financement rapide. Avant de choisir un prêteur et de demander un prêt, réfléchissez au montant d’argent dont vous avez besoin. Cela vous aidera à affiner vos options et à choisir un prêt adapté à votre emploi du temps, plutôt que de perdre du temps avec un prêteur qui ne répond pas à vos besoins.
- Rassemblez tous les documents nécessaires. Les documents requis pour demander un prêt personnel varient selon le prêteur, mais comprennent généralement votre permis de conduire, votre numéro de sécurité sociale, votre preuve de revenu et votre adresse. Il peut également être nécessaire de fournir au prêteur une copie du relevé bancaire. Si vous avez besoin d’un accès rapide aux fonds d’un prêt personnel, rassemblez ces documents avant de faire votre demande afin que le processus d’approbation puisse être complété le plus rapidement possible.
- Préqualifiez-vous auprès de plusieurs prêteurs. Comparez les prêts personnels de plusieurs prêteurs pour trouver les meilleurs taux et conditions ainsi que les frais les plus bas. Si possible, préqualifiez-vous pour connaître le montant du prêt et le taux d’intérêt auxquels vous pourriez être admissible avant de prendre le temps de faire une demande.
- Faites une demande de prêt auprès de votre prêteur préféré. Après avoir effectué une préqualification auprès de plusieurs prêteurs, complétez le processus de demande et de souscription auprès du prêteur qui offre le financement le plus rapide – ou qui répond à vos besoins. Cela peut généralement être fait en ligne, mais vous devrez peut-être discuter de votre demande avec un agent de crédit par téléphone ou fournir des documents supplémentaires pour terminer le processus de vérification. Répondez rapidement aux demandes des prêteurs pour éviter les retards de souscription.
Comment obtenir rapidement un prêt personnel pour mauvais crédit
Si vous avez un mauvais crédit, il peut être difficile d’obtenir rapidement un prêt personnel, car les prêteurs s’inquiéteront de votre solvabilité. Vous pouvez essayer de trouver un prêteur disposé à travailler avec vous, mais cela peut prendre plus de temps et vous devrez peut-être payer plus d’intérêts et de frais.
Envisagez également de faire une demande avec des cosignataires qui peuvent améliorer vos chances personnelles d’obtenir l’approbation du prêt. Un cosignataire est une personne ayant un bon crédit qui accepte de souscrire le prêt avec vous et qui est responsable d’effectuer les paiements si vous ne le pouvez pas. Il peut s’agir d’un membre de la famille ou d’un ami, mais gardez à l’esprit que les cosignataires comportent des risques importants.
Voici comment obtenir de l'argent rapidement sans contracter de prêt
Si vous avez besoin d’argent rapidement mais que vous ne souhaitez pas contracter de prêt personnel, envisagez ces alternatives :
- Application d'avance de fonds. Ces applications permettent aux consommateurs d'obtenir de l'argent à partir de leurs chèques de paie avant qu'il ne soit déposé sur leurs comptes. L'application se connecte au compte de l'utilisateur et débite ensuite automatiquement le prépaiement une fois le paiement effectué.
- Amis et famille. Si vous vous sentez à l’aise, envisagez de donner un financement temporaire à un ami ou à un membre de votre famille. Communiquez clairement vos besoins et mettez par écrit toutes les conditions importantes du prêt, y compris le montant du prêt, le taux d’intérêt et la durée. Cela apporte de la clarté et vous aide à éviter les conflits ultérieurs.
- Une carte de crédit avec un TAEG de 0%. Certaines cartes de crédit offrent une période d'introduction d'intérêts 0% pour les candidats éligibles. Ces cartes de crédit APR 0% peuvent être une bonne option si vous effectuez des achats importants et pouvez rembourser le solde au cours de la période de lancement (généralement entre 6 et 21 mois).
- Prêts sur salaire. Il s’agit d’emprunter de l’argent sur une courte période et peuvent être financés rapidement. Cependant, nous ne les recommandons pas car les taux d’intérêt sont souvent très élevés et les prêts peuvent conduire à des cycles de crédit.
- Prêts sur salaire alternatifs (PAL) des coopératives de crédit. Ce type de prêt n’est disponible que pour les membres qualifiés des coopératives de crédit et peut vous aider à éviter les prêts sur salaire classiques. Les montants des prêts sont généralement plafonnés entre $200 et $1 000, avec des conditions de remboursement allant de 1 à 6 mois.
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