Grâce à des augmentations de salaire ou à des emplois bien rémunérés, les Américains connaissent la croissance salariale la plus rapide depuis des décennies. Cependant, les experts estiment que le marché du travail ralentit, en grande partie à cause de la hausse des taux d'intérêt de la Fed au rythme le plus rapide depuis les années 1980 et de l'inflation toujours à son plus haut niveau depuis 40 ans.
Le taux de chômage a atteint 3,7% en août, laissant 6 millions d'Américains au chômage. En outre, les licenciements ont augmenté de 30 % par rapport à l'année précédente, selon le cabinet de données sur l'emploi Challenger, Gray & Christmas.
De nombreux travailleurs s’interrogent peut-être sur la sécurité de leur emploi et sur la meilleure façon de se préparer à un éventuel chômage soudain. Si vous vous retrouvez soudainement au chômage dans un avenir proche, voici cinq façons de vous aider à vous préparer financièrement.
1. Constituez votre fonds d’urgence
Si vous étiez au chômage aujourd’hui, combien de mois vos économies dureraient-elles ? Les experts recommandent de mettre dans un fonds d’urgence l’équivalent de trois à six mois de dépenses.
Lorsque vous avez de l’argent à la banque pour payer vos factures pendant quelques mois, vous vous sentirez moins pressé lorsque vous chercherez un emploi. De cette façon, vous pouvez peser soigneusement le pour et le contre de chaque opportunité d’emploi sans avoir à dire « oui » à la première opportunité qui se présente.
Un excellent endroit pour commencer un fonds d'urgence est « là où vous pouvez obtenir le meilleur rendement sur vos économies liquides », déclare Barbara O'Neill, professeur émérite de Rutgers et PDG de Money Talk, une société de planification et d'éducation financière. Un tel endroit pourrait être un compte de dépôt de nuit dans une banque en ligne, a-t-elle ajouté.
2. Emploi à temps partiel
O'Neal recommande également de créer une activité secondaire, « afin de disposer d'une autre source de revenus sur laquelle compter ». Une activité secondaire est quelque chose que vous faites pour gagner un revenu en dehors de votre emploi principal, et cela peut être un moyen de gagner de l'argent tout en faisant quelque chose que vous aimez de bonne manière. Les exemples incluent la vente sur une place de marché en ligne, le tutorat, la rédaction indépendante ou la création artistique.
Créer un emploi à temps partiel pendant que vous travaillez encore vous assure de disposer d'un revenu si vous vous retrouvez sans emploi. Même un petit revenu mensuel peut vous aider à compléter le revenu que vous tirez de votre fonds d’urgence ou du chômage.
3. Respectez un budget
Établir un budget vous permet de créer un plan sur la façon dont vous dépenserez votre argent chaque mois afin de pouvoir vivre selon vos moyens et augmenter votre épargne. Un budget peut vous aider à rester à flot face à des licenciements ou à d’autres pertes d’emploi soudaines. Il devrait couvrir tout, depuis votre logement, vos transports et vos courses jusqu'aux services d'abonnement mensuels et à votre facture de téléphone portable.
Vous pouvez également utiliser votre budget pour identifier les domaines dans lesquels vous pouvez réduire vos dépenses. Les dollars que vous pouvez retirer de différentes catégories peuvent être réaffectés à l’épargne ou à la réduction de la dette. Si vous vous retrouvez sans emploi, vous serez reconnaissant d’avoir travaillé tôt pour réduire vos dépenses.
« Créer un budget est la première étape, mais le suivi le plus important est de suivre vos dépenses mensuelles et de les comparer à votre budget », a déclaré Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate. « Lorsque vous pouvez voir où va votre argent, dans quelles catégories vous l'utilisez trop et être responsable de chaque dollar que vous dépensez, vous pouvez être discipliné dans vos économies et tirer le meilleur parti de votre chance d'épargne. »
4. Rembourser la dette
Rembourser ses dettes est tout aussi important qu’économiser de l’argent lorsque l’on se prépare à un chômage inattendu. Avoir peu de dettes lorsque vous êtes au chômage peut vous donner plus de liberté pour faire des choses comme changer de carrière ou réaliser le rêve de gagner un peu moins d'argent qu'avant.
« Engagez-vous à épargner et à réduire vos dettes en même temps », déclare O'Neill de Money Talk. Exemple : Pour chaque dollar débloqué, mettez la moitié (50 cents) en épargne et l’autre moitié (50 cents) en dette. Si vous n’épargnez pas pour rembourser vos dettes, vous n’aurez pas d’argent sur lequel compter en cas d’urgence.
5. Investissez dans les éléments essentiels de la recherche d'emploi
Si vous investissez du temps et de l’argent maintenant dans quelque chose qui vous aidera à trouver un emploi, vous pourrez décoller le moment venu. Par exemple, maintenez votre CV à jour en vous assurant qu’il inclut vos rôles et responsabilités professionnelles les plus récents.
« Votre CV a un impact bien plus important sur votre avenir financier que vous ne le pensez », déclare Angela Jones, rédactrice de CV certifiée et directrice générale de Senior Resume and Career Services. « Une fois que vous avez montré aux employeurs la valeur que vous apportez, l'image que véhicule votre CV peut signifier que la différence de salaire [annuel] pourrait être de $10 000 ou plus. »
En plus de mettre à jour votre CV, c’est le moment idéal pour commencer à organiser votre attitude en vue d’un entretien. Si vous n'êtes pas pressé d'acheter de tels vêtements, il est plus facile de rechercher des offres et de trouver les meilleures offres. Si vous perdez soudainement votre emploi, prendre le temps d’acheter et de coordonner plusieurs tenues d’entretien maintenant peut vous faire économiser de l’argent et vous éviter les tracas liés à leur recherche.
Autres moyens de se préparer à un chômage soudain
Déductions fiscales ajustées
Une façon d’économiser plus d’argent maintenant est d’ajuster votre déduction fiscale afin d’obtenir plus d’argent en retour sur chaque chèque de paie, plutôt qu’un montant substantiel sur votre déclaration de revenus du printemps.
« Je n'aime pas retenir l'impôt à la source pour obtenir un remboursement important », déclare O'Neill de Money Talks. Vous devez attendre un an pour recevoir votre argent, l’IRS ne paie aucun intérêt et votre remboursement peut être volé et retardé par des voleurs d’identité. "
Recherche sur l'assurance maladie
Si vous êtes au chômage, renseignez-vous sur vos options en matière d’assurance maladie. Le fait d’avoir ces informations à portée de main peut vous aider à limiter la période pendant laquelle vous pouvez être sans assurance si vous êtes retiré du régime de votre employeur actuel. Les options possibles incluent l'adhésion au régime d'assurance de l'employeur du conjoint ou la couverture par l'Omnibus Budget Adjustment Act (COBRA), le marché de l'assurance maladie de l'Affordable Care Act ou Medicaid.
Réseautage
Rester en contact avec d’anciens collègues et rencontrer de nouveaux collègues est essentiel pour se remettre d’un licenciement ou d’une autre perte d’emploi. Cela peut vous aider à entendre parler des offres d’emploi par le bouche-à-oreille, et vous pouvez en être informé dès qu’elles sont disponibles. Adhérer à des associations professionnelles et assister à des conférences sectorielles sont d’excellents moyens de réseauter.
Conclusion
Se sentir soudainement au chômage peut être très stressant, mais un peu de préparation à l’avance peut soulager une partie du stress lorsque ce moment arrive. Les principales considérations incluent la constitution d’un fonds d’urgence pour couvrir les frais de subsistance pendant quelques mois, le fait d’avoir peu ou pas de dettes et de s’en tenir à un budget qui vous permettra de rester dans les limites de vos moyens.
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