Les coopératives de crédit et les banques ont beaucoup en commun, mais il existe également des différences importantes. Contrairement aux banques, les coopératives de crédit sont des institutions financières à but non lucratif détenues par leurs membres et présentent certains avantages par rapport aux banques.
Bien qu’elles offrent bon nombre des mêmes produits et services que les banques, les coopératives de crédit présentent également certains inconvénients. Voici les avantages et les inconvénients des coopératives de crédit.
Avantages des coopératives de crédit
- Des taux de prêt plus bas et des rendements de dépôt plus élevés. Les bénéfices des coopératives de crédit reviennent aux membres qui sont actionnaires. Cela permet aux coopératives de crédit de facturer des taux d’intérêt plus bas sur les prêts, y compris les hypothèques, et de verser des rendements plus élevés pour les produits d’épargne tels que les certificats d’actions (ou CD).
- Les frais sont moins élevés. Les coopératives de crédit fédérales sont exonérées d’impôt fédéral. En conséquence, ils ont tendance à facturer des frais moins élevés et à facturer des frais moins élevés pour les comptes chèques et autres produits.
- variété de produits. Les grandes coopératives de crédit proposent des gammes de produits qui rivalisent avec de nombreuses banques, notamment des comptes chèques, des comptes d’épargne, des comptes du marché monétaire, des actions, des prêts hypothécaires, des prêts automobiles, des prêts étudiants et des cartes de crédit.
- Dépôt d'assurance. Lorsqu'une coopérative de crédit est membre de la National Credit Union Administration, les dépôts des membres sont assurés à l'échelle nationale par le biais du Fonds d'assurance des actions de la NCUA, jusqu'à un maximum de $250 000 par déposant.
- Service personnalisé. Les coopératives de crédit sont souvent locales ou régionales, ce qui signifie que le service peut être plus personnalisé.
- Ressources pédagogiques. Les coopératives de crédit mettent souvent l’accent sur l’éducation financière. Elles proposent donc souvent des séminaires, des articles, des calculatrices et d’autres outils pour aider leurs membres à améliorer leurs compétences financières.
Inconvénients des coopératives de crédit
Adhésion requise. Les coopératives de crédit exigent que leurs clients deviennent membres. Les titulaires de compte doivent répondre aux critères d’éligibilité pour utiliser les produits et services. Cependant, les conditions d’adhésion sont souvent laxistes et l’adhésion peut être aussi simple que de déposer $5 sur un compte d’épargne.
Pas le meilleur prix. Vous pourriez trouver un taux de rendement annualisé (APY) plus élevé sur un compte d'actions ou d'épargne, ou un taux de prêt plus bas dans une banque en ligne uniquement qui n'inclut pas le coût de maintenance des succursales.
L'accessibilité est limitée. Les coopératives de crédit ont généralement moins de succursales que les banques traditionnelles. Il se peut que la coopérative de crédit ne soit pas située à proximité de votre lieu de résidence ou de travail, ce qui peut poser problème, à moins que votre coopérative de crédit ne fasse partie d'un réseau de succursales partagées et/ou d'un grand réseau de distributeurs automatiques de billets tel qu'Allpoint ou MoneyPass.
Moins de produits et de services peuvent être proposés. Les petites coopératives de crédit peuvent ne pas offrir autant de produits de prêt et de dépôt que les grandes coopératives de crédit et les banques. Il se peut également qu'ils ne proposent pas les dernières technologies telles que les services bancaires en ligne, les services bancaires mobiles et les plateformes de paiement peer-to-peer comme les téléphones portables.
Coopératives de crédit et banques : quelles sont leurs différences ?
Les banques et les coopératives de crédit offrent bon nombre des mêmes produits et services, mais il existe des différences notables entre elles.
- Les banques sont des institutions à but lucratif et facturent généralement des frais plus élevés et exigent des dépôts et des soldes minimums plus élevés pour ouvrir et maintenir des comptes. Les banques paient des impôts, tandis que les coopératives de crédit sont des entités à but non lucratif qui ne paient pas d’impôts fédéraux.
- Les banques sont responsables devant les actionnaires qui souhaitent maximiser leurs profits. Les coopératives de crédit reversent tous leurs bénéfices à leurs membres en payant des taux d’intérêt annuels plus élevés sur les dépôts et des taux de prêt plus bas.
- Pour faire affaire avec une coopérative de crédit, vous devez être membre, mais les banques sont généralement ouvertes à tous. Vous pouvez vous rendre dans n’importe quelle banque pour demander un prêt ou ouvrir un compte sans remplir les conditions d’adhésion.
- Les banques en ligne et traditionnelles offrent généralement à leurs clients davantage d’outils numériques, tels que les services bancaires mobiles et les services bancaires en ligne. Les coopératives de crédit, en particulier les plus petites, ne sont peut-être pas aussi avancées technologiquement.
Une décision entre une coopérative de crédit et une banque
Préférez-vous les services bancaires mobiles aux services bancaires en agence ? Est-ce que gagner le plus de revenus possible grâce à votre épargne est une priorité pour vous ? Lorsque vous décidez d’adhérer à une coopérative de crédit ou de faire affaire avec une banque, réfléchissez à ce dont vous avez le plus besoin et à ce que vous attendez d’une institution financière.
Une fois que vous avez une idée claire de ce que vous recherchez, la liste de Bankrate des principales banques et des meilleures coopératives de crédit peut vous aider à trouver la meilleure option. Faites une courte liste de vos favoris, puis comparez les produits et les fonctionnalités qui comptent le plus pour vous.
Une fois votre choix fait, il est temps d'ouvrir un compte.
Conclusion
Si vous recherchez un TAEG plus élevé, des coûts d'emprunt plus bas et des relations plus étroites avec les institutions financières, une coopérative de crédit pourrait être un bon choix. Tenez compte des avantages et des inconvénients des coopératives de crédit, faites vos recherches et faites le choix qui vous convient le mieux.
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