Sans emprunt, beaucoup d’entre nous ne pourraient pas acheter une maison ou une voiture, ni se permettre de faire des études supérieures. En fait, les prêts hypothécaires, les prêts automobiles et d’autres types de crédit peuvent nous aider à avancer et à atteindre des objectifs importants dans la vie.
Le coût d’un prêt dépend du type de prêt, du prêteur, des conditions du marché, de votre cote de crédit et de vos revenus. Les emprunteurs ayant les cotes de crédit les plus élevées obtiennent généralement les meilleurs taux d’intérêt. Avant d’acheter un prêt, faites des recherches sur votre cote de crédit et vérifiez votre rapport de crédit pour vous assurer qu’il est exact. Vous pouvez vérifier votre rapport de crédit et votre pointage de crédit gratuitement sur Bankrate.
Tous les prêts sont garantis ou non garantis. Les prêts garantis exigent que l’emprunteur utilise des actifs comme garantie pour fournir une garantie de prêt au prêteur. Un prêt automobile est un exemple de prêt garanti. Si vous ne parvenez pas à payer la voiture, le prêteur reprendra possession de la voiture. Les prêts non garantis ne nécessitent pas de garantie. La plupart des prêts personnels ne sont pas garantis.
Lorsque vous recherchez un prêt, il est préférable d’utiliser un calculateur de prêt. Une calculatrice peut vous aider à affiner votre recherche d’une maison ou d’une voiture en vous indiquant combien vous pouvez vous permettre chaque mois. Cela peut vous aider à comparer les coûts d’emprunt et à voir comment les différences de taux d’intérêt affectent vos paiements, en particulier les prêts hypothécaires.
Le bon calculateur de prêt vous indiquera le coût total du prêt en TAEG ou TAEG. Les calculateurs de prêts peuvent répondre à de nombreuses questions et vous aider à prendre de bonnes décisions financières.
Vous trouverez ci-dessous les types de crédit les plus courants et quelques détails sur les calculateurs de prêts qui peuvent vous aider.
Hypothèque
Le calculateur hypothécaire vous donne une estimation du paiement mensuel après avoir saisi le prix de votre maison, l'acompte, le taux d'intérêt et la durée du prêt. Utilisez la calculatrice pour évaluer différents scénarios. Vous constaterez peut-être que vous devez ajuster votre acompte pour rendre vos paiements mensuels abordables. Vous pouvez également consulter un tableau d’amortissement de prêt ou comment réduire votre dette au fil du temps grâce à des paiements mensuels du capital et des intérêts. Si vous souhaitez rembourser votre prêt hypothécaire avant la fin de la durée du prêt, vous pouvez utiliser une calculatrice pour déterminer le montant que vous devrez payer chaque mois pour atteindre votre objectif.
D'autres calculateurs hypothécaires peuvent répondre à diverses questions : Quel est votre DTI ou ratio dette/revenu ? Il s’agit du pourcentage que les prêteurs utilisent pour estimer votre endettement. Faut-il souscrire un prêt immobilier sur 15 ou 30 ans ? Taux fixe ou taux variable ?
Il est important d'obtenir les bons chiffres avant d'acheter une maison, car un prêt hypothécaire est un prêt garanti par la maison elle-même. Si vous manquez vos paiements mensuels, le prêteur peut vous en informer et l'emporter avec vous.
Marge de crédit hypothécaire (HELOC)
Un HELOC est un prêt sur valeur domiciliaire similaire à une carte de crédit. Vous obtiendrez une ligne de crédit que vous pourrez utiliser pour rembourser le prêt. Les taux d’intérêt sont généralement variables et liés à des indices tels que les taux préférentiels. Notre calculateur immobilier peut répondre à des questions telles que : B : Devriez-vous demander un prêt sur valeur domiciliaire ? Si oui, combien pouvez-vous emprunter ? Préféreriez-vous acheter un prêt immobilier unique ou une marge de crédit hypothécaire ? Combien de temps faut-il pour rembourser le prêt ?
Prêts au logement
Les prêts sur valeur domiciliaire, parfois appelés hypothèques secondaires, sont destinés aux propriétaires qui souhaitent emprunter une partie de leurs actifs pour payer des rénovations, des vacances de rêve, des frais de scolarité ou d’autres dépenses. Un prêt sur valeur domiciliaire est un remboursement unique et forfaitaire à taux fixe, généralement sur une période de 5 à 20 ans. Le calculateur de capitaux propres de Bankrate vous aide à déterminer le montant que vous pouvez emprunter en fonction de votre solvabilité et de votre ratio prêt/valeur. Il s’agit de la différence entre la valeur de votre maison et le montant que vous devez.
Prêt personnel
Un prêt personnel est un prêt non garanti qui est remboursé à un taux d’intérêt fixe sur une période donnée. Il s'agit d'un prêt flexible car il peut être utilisé pour consolider des dettes, rembourser des cartes de crédit à taux d'intérêt élevé, effectuer des améliorations domiciliaires, payer un mariage ou des vacances, acheter un bateau, un camping-car ou d'autres achats importants. Les calculateurs de prêts personnels vous permettent d'estimer les remboursements mensuels en fonction du montant du prêt, du taux d'intérêt, du délai de remboursement, de la cote de crédit et du revenu.
Prêts étudiants
Les prêts étudiants sont des prêts non garantis provenant de prêts fédéraux ou privés. Les emprunteurs doivent être admissibles aux prêts étudiants privés. Si vous n’avez pas d’historique de crédit établi, vous ne pourrez peut-être pas trouver le meilleur prêt. Le calculateur de prêt étudiant de Bankrate vous indique combien de temps il vous faudra pour rembourser votre prêt et combien d'intérêts vous aurez besoin. Le calculateur d'épargne-études vous aide à définir des objectifs d'épargne pour l'avenir
Prêt automobile
Un prêt automobile est un prêt garanti pour l’achat d’une voiture. Un calculateur de prêt automobile vous permet d'estimer les mensualités, de voir le montant total des intérêts que vous paierez et un calendrier d'amortissement du prêt. Le calculateur ne prend pas en compte les coûts tels que les taxes, les frais de documentation et l'inscription automatique. Ajoutez environ 10% à votre estimation.
