De nombreuses cartes de crédit facturent des frais annuels pour maintenir le compte du titulaire ouvert et bénéficier des avantages et récompenses associés. Ces récompenses dépendent également des habitudes de consommation du titulaire et, en fin de compte, en bénéficient. Les frais annuels sont donc justifiés. En revanche, certaines cartes de crédit sans frais annuels ne facturent rien pour maintenir le compte ouvert. Leurs récompenses ne sont peut-être pas aussi élevées que celles des cartes à frais annuels, mais elles restent intéressantes pour certaines personnes.
Quelle est la meilleure carte de crédit sans frais annuels ?
Une carte de crédit sans frais annuels ne convient peut-être pas à tout le monde, surtout à ceux qui souhaitent cumuler et profiter des remises en argent ou des formidables récompenses offertes par une carte de crédit à récompenses. Cependant, elle constitue une bonne option pour les groupes de personnes suivants :
1. Nouveaux utilisateurs de cartes de crédit
En tant que nouvel utilisateur de carte de crédit, vous n'êtes peut-être pas familier avec l'élaboration de stratégies pour tirer le meilleur parti de votre carte. De plus, il peut être difficile de prévoir et de s'y préparer, surtout si vous êtes jeune et que vous disposez d'un revenu de base.
2. Générateur/reconstructeur de pointage de crédit
Une carte de crédit sans frais annuels est également une excellente option pour ceux qui cherchent à améliorer leur cote de crédit ou à la reconstruire après une crise financière. La plupart des cartes de crédit à récompenses exigeant un bon dossier de crédit, certaines cartes sans frais annuels acceptent les « Score Builders » ayant un mauvais dossier de crédit ou aucun historique de crédit.
3. Gestionnaires de dettes
Les personnes qui gèrent leurs dettes peuvent bénéficier de cartes de crédit sans frais annuels, qui offrent souvent un TAEG initial de zéro sur les achats, les virements, ou les deux. Ces cartes offrent aux titulaires une période sans intérêt pour transférer des fonds entre cartes ou effectuer des achats importants. Pour la plupart des cartes, les virements doivent être effectués dans les premiers mois suivant l'ouverture du compte.
4. Les titulaires de cartes qui souhaitent la diversité
Les titulaires de cartes expérimentés disposant de points de récompense de voyage ou d'une carte de crédit professionnelle peuvent trouver une carte de crédit sans frais annuels utile, qui vaut la peine d'être utilisée pour l'avantage supplémentaire des achats quotidiens et avec un TAEG de lancement nul.
Meilleures cartes de crédit sans frais annuels
En gardant ces facteurs à l'esprit, vous pouvez commencer vos recherches et choisir une carte de crédit sans frais annuels. Avant cela, sachez que vous souhaitez en tirer le meilleur parti. Il est recommandé de régler votre solde à temps ou en totalité chaque mois pour éviter d'augmenter votre solde. De plus, payer votre solde et vos factures à temps vous aidera à reconstruire votre cote de crédit et à être admissible à une carte de crédit avec récompenses lorsque vous serez prêt.
Nous allons maintenant vous présenter nos 3 meilleures recommandations de cartes de crédit sans frais annuels afin que vous puissiez comparer et prendre la bonne décision à votre rythme.
1. Poursuite de la liberté illimitée®
Chase Freedom Unlimited® offre un TAEG de 0 % sur les achats et les transferts de solde pendant les 15 premiers mois, puis varie entre 14,991 TP3T et 23,741 TP3T. Chase Freedom Unlimited® vous offre un accès gratuit à votre score, des alertes en temps réel et bien plus encore grâce au Chase Credit Journey qui suit votre score de crédit !
Chase Freedom Unlimited® offre également 6,51 TP3T de remise en argent sur vos achats de voyage grâce à Chase Ultimate Rewards®, vous permettant d'échanger des récompenses contre des remises en argent, des voyages, des cartes-cadeaux et bien plus encore. Vous bénéficierez également de 4,51 TP3T de remise en argent sur vos achats en pharmacie, au restaurant et dans les restaurants (y compris les plats à emporter et la livraison), et enfin de 31 TP3T de remise en argent sur tous les autres achats jusqu'à 1 TP4T20 000 la première année.
Après avoir dépensé $20 000 la première année, vous recevrez 5% de remise en argent sur vos voyages, 3% de remise en argent en pharmacie et au restaurant, et enfin 1,5% de remise en argent illimitée sur toutes vos autres dépenses. Il n'y a pas de minimum requis pour obtenir une remise en argent, et vous pouvez choisir de la recevoir par relevé bancaire ou par virement direct sur votre compte épargne.
2. Carte Hilton Honors American Express
La carte Hilton Honors American Express offre de nombreux avantages à ses titulaires. Par exemple, après avoir dépensé 1 000 £ au cours des trois premiers mois d'adhésion, vous pouvez cumuler 70 000 points bonus Hilton Honors en plus de la nuit gratuite.
La carte Hilton Honors American Express facture un taux d'intérêt annuel variable de 15,74% à 24,74% sur les achats et les transferts.
De plus, vous gagnerez 50 000 points bonus Hilton Honors supplémentaires après avoir dépensé 1 TP4T5 000 $ avec votre carte de crédit au cours des six premiers mois. Cumulez 7 fois plus de points bonus Hilton Honors sur vos achats et réservations dans tous les hôtels et complexes hôteliers du portefeuille Hilton.
Cumulez 5 fois plus de points bonus Hilton Honors dans les restaurants, supermarchés et stations-service éligibles. Cumulez 3 fois plus de points bonus Hilton Honors sur tous les autres achats éligibles.
La carte Hilton Honors American Express vous facture également des frais de transaction internationaux gratuits, ce qui en fait un excellent choix pour les voyageurs internationaux.
3. Carte Citi® Double Cash
La carte Citi® Double Cash vous offre un TAEG de 0% sur les achats et les transferts pendant 18 mois ; vous serez ensuite facturé entre 13,99% et 23,99% TAEG.
Comme son nom l'indique, la carte Citi® Double Cash vous offre le double de vos remises : 2% sur chaque achat. Plus précisément, vous bénéficiez de 1% de remise sur vos achats et de 1% supplémentaires au moment du paiement. Ces avantages sont réservés à la carte Citi® Double Cash, et il n'y a pas de plafond ni de restriction pour les achats avec remise. Pour obtenir vos remises, la carte Citi® Double Cash exige un paiement mensuel minimum, ce qui encourage une utilisation responsable.
Les frais de transaction internationaux sur cette carte s'élèvent généralement à 3%. Si vous voyagez souvent à l'étranger, cette option n'est peut-être pas la plus avantageuse. Des frais de transfert de solde de 3% vous seront facturés pendant les quatre premiers mois, puis ils passeront à 5%.
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4. Carte de récompenses Capital One Quicksilver Cash
La carte Capital One Quicksilver vous offre un crédit de 1,5% en cashback sur tous vos achats. Elle vous offre également une offre de bienvenue : cumulez $200 en cashback après avoir dépensé les $500 premiers mois.
Capital One Quicksilver prolonge son taux annuel zéro (TAEG) de 15 mois. Durant cette période, vous ne paierez pas d'intérêts sur les transferts de solde ni sur les intérêts. Après cela, le TAEG sera compris entre 14,991 TP3T et 24,991 TP3T. Capital One Quicksilver n'applique pas non plus de frais de transaction à l'étranger et constitue une excellente option pour économiser sur les frais annuels et bénéficier d'une remise de 1,51 TP3T.
Vous bénéficierez également d'un service de conciergerie 24h/24, d'une protection de garantie prolongée pour les achats et de surclassements de voyage.
Comment choisir la meilleure carte annuelle sans frais ?
Choisir une carte de crédit ne doit pas être une décision aveugle ; si vous n’avez pas fait vos recherches, vous pourriez être surpris des coûts et des avantages cachés qui ne correspondent pas à votre style de vie.
Il en va de même pour les cartes de crédit sans frais annuels : choisir la bonne peut vous apporter les avantages que vous recherchez. Commencez par prendre en compte certains facteurs et comparer les tarifs.
Facteurs à prendre en compte
1. Vos habitudes de dépenses
Comprendre vos habitudes de dépenses est essentiel pour choisir la bonne carte de crédit. Chaque type de carte de crédit sans frais annuels offre des récompenses dans des catégories spécifiques, comme les restaurants, les stations-service ou les supermarchés. Ainsi, si vous savez où vont la plupart de vos dépenses, vous pouvez choisir en conséquence et optimiser vos récompenses.
2. Avantages et récompenses
La prochaine étape logique est de considérer les avantages et récompenses que votre carte de crédit sans frais annuels peut vous offrir. Comme mentionné précédemment, chaque carte offre différents types de récompenses, comme des remises en argent, des miles ou des points aériens, ou des réductions sur les repas ou l'essence. Il est important de savoir quel type de récompense vous recherchez pour prendre la bonne décision.
3. Pas de frais annuels
Les cartes de crédit à cotisation annuelle offrent souvent des avantages et des récompenses plus importants. La plupart permettent également de cumuler un certain nombre de points pour un montant d'achat donné pendant les premiers mois. Les cartes sans cotisation annuelle offrent généralement des récompenses moins élevées, mais vous pourriez tout de même trouver intéressants les avantages offerts dans les catégories de dépenses.
Prix à comparer
Une carte sans frais annuels ne vous dispense pas des autres frais et taxes applicables à vos achats. Outre les frais de transfert de solde, les frais de retard, les frais de transaction à l'étranger et les remboursements minimums, il est conseillé de toujours surveiller et comparer les TAEG des achats et des transferts de solde.
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