Les études supérieures aux États-Unis coûtent cher. L'étudiant typique de l'État qui termine un programme de quatre ans dans une université américaine paie en moyenne $25 487 par année universitaire, tandis que les étudiants hors de l'État devraient dépenser au moins $27 023.
Pour ceux qui choisissent d'étudier dans une université privée, la facture annuelle peut atteindre $53 217. Il n’est pas étonnant que 79 millions d’Américains aient contracté des prêts étudiants pendant leurs études. Pour beaucoup, poursuivre des études supérieures est impossible sans soutien financier.
Un diplôme universitaire et les prêts étudiants financés par celui-ci sont depuis longtemps considérés comme une voie infaillible vers la prospérité. Dans les décennies qui ont suivi l’introduction du programme fédéral de prêts aux étudiants, les banques privées, et plus tard le gouvernement lui-même, ont prêté généreusement, et les étudiants étaient prêts à s’endetter massivement, confiants que leur investissement serait rentable. Dans le même temps, les universités augmentent les frais de scolarité bien plus que nécessaire pour lutter contre l’inflation. Les universités et les banques se sont enrichies, et la crise de la dette des prêts étudiants est née.
Aujourd'hui, la crise de la dette fait l'actualité, mais même en envisageant une certaine forme d'allègement de la dette, il est important de se rappeler que même un allègement général ne résoudra pas le problème de ces prêts. En attendant de trouver un moyen de rendre l’éducation universitaire plus intéressante et de se traduire par des remboursements de prêts faciles, les emprunteurs doivent agir avec prudence. Voici quelques éléments à prendre en compte lorsque vous envisagez de demander un prêt étudiant.
Crise de la dette des prêts étudiants
Vingt-cinq pour cent des Américains doivent en moyenne $37 172, ce qui équivaut à $1,75 billion de dettes nationales en prêts étudiants. En comparaison, l'acompte standard pour une maison aux États-Unis se situe entre 10 000 et 15 000 TP4T. Ainsi, un prêt étudiant moyen peut couvrir un acompte sur deux à trois propriétés. Ou, étant donné que le prix typique d'une voiture neuve est de $47 077, vous pourriez probablement rembourser la majeure partie de votre dette de prêt automobile.
Cependant, alors que la période de remboursement standard des prêts étudiants privés et publics est de 10 ans, la plupart des diplômés universitaires mettent environ 20 ans pour rembourser leur dette. Cela signifie que vous pouvez rembourser vos prêts étudiants dans la quarantaine. Une enquête a révélé que 12% des emprunteurs de prêts étudiants reportent le fait d'avoir un enfant en raison du fardeau financier que représente le remboursement de leurs prêts.
Les prêts étudiants peuvent non seulement ralentir les gens, mais ils peuvent également augmenter considérablement leur niveau de stress. De nombreuses personnes aux prises avec ce type de dette éprouvent des niveaux de stress, d’anxiété et de honte plus élevés. De nombreuses personnes qui ont du mal à rembourser leurs prêts étudiants sont issues de milieux à faibles revenus et sont membres de la communauté noire. Les effets de la pauvreté et du racisme pèsent également lourdement, augmentant la dette étudiante. Une personne sur quatre a des pensées suicidaires en raison du stress financier.
Devez-vous rembourser intégralement votre prêt étudiant ?
Il y a plusieurs facteurs importants que vous voudrez peut-être prendre en compte avant de décider d’emprunter le montant total de votre prêt étudiant disponible. Certains de ces facteurs sont énumérés ci-dessous.
Vos perspectives d'emploi futures
Votre diplôme est-il susceptible de déboucher sur un emploi ou nécessite-t-il une formation complémentaire ? Vous devriez examiner attentivement les emplois que vous pourriez obtenir après l’université en fonction de vos qualifications académiques. Certains diplômes mènent à des postes mieux rémunérés que d’autres, et cela devrait faire partie de votre décision.
Quel choix avez-vous ?
C'est une bonne idée de rechercher vos options avant de demander un prêt étudiant. Par exemple, si vous pouvez réduire vos frais d’études en travaillant et en étudiant, en obtenant une bourse, en acceptant l’aide de votre famille ou en étant un conseiller local, alors vous devriez le faire. Même si vous continuez à emprunter, les montants seront moins élevés, ce qui rendra les remboursements plus faciles à gérer.
À quoi ressemblent les chiffres finaux
Avant de postuler, il est préférable de peser le pour et le contre des prêts étudiants privés et fédéraux. Il peut être utile d’utiliser un calculateur de prêt étudiant pour déterminer le montant final.
La plupart des calculatrices en ligne, si vous connaissez le montant du prêt, le taux d'intérêt et la période de remboursement, peuvent calculer vos futurs paiements mensuels et le total des intérêts que vous devrez payer. Vous pouvez également calculer combien vous pouvez économiser en remboursant des prêts supplémentaires. Armé de ces informations, vous pouvez réclamer un montant spécifique après avoir déterminé si les chiffres sont cohérents.
De combien avez-vous besoin
Actuellement, le montant maximal du prêt fédéral que vous pouvez obtenir est de $57 500 pour les étudiants de premier cycle et de $138 500 pour les étudiants professionnels ou diplômés. Par conséquent, le montant total des prêts étudiants pour un diplôme de quatre ans peut être inférieur à ce dont vous avez besoin. Dans ce cas, vous n’aurez peut-être pas d’autre choix que d’emprunter les fonds disponibles et de rechercher d’autres prêts pour couvrir vos frais de scolarité.
Conseils pour le remboursement des prêts étudiants
Il peut être utile d’avoir un plan de remboursement de vos prêts étudiants afin qu’ils ne vous pèsent pas. Vous trouverez ci-dessous quelques options à explorer.
Remboursement anticipé
Plus vous mettez de temps à rembourser votre dette, plus vous paierez d’intérêts. Plus vous payez d’intérêts, plus vous dépensez d’argent à long terme. Vous souhaitez peut-être donc transformer tout argent supplémentaire obtenu grâce à une activité secondaire, une aubaine, un remboursement d’impôt ou un don en un remboursement anticipé. Dans la mesure du possible, assurez-vous de payer plus que le minimum mensuel.
En règle générale, une fois le prêt entièrement remboursé, vous pouvez commencer à effectuer les remboursements. Alors n'oubliez pas de le faire le plus tôt possible, même si vous n'avez pas encore obtenu votre diplôme ou si vous êtes encore en période de grâce. Configurez également des remboursements automatiques afin de pouvoir profiter des remises offertes par votre prêteur.
Consolidation de dettes
Si vous avez différents prêts étudiants auprès de plusieurs prêteurs, envisagez la consolidation de dettes. Si vous refinancez votre dette par consolidation, vous pouvez la consolider en un prêt gérable avec un taux d’intérêt plus bas.
Le nouveau prêteur remboursera votre dette et vous pourrez commencer à effectuer de nouveaux remboursements de prêt auprès du prêteur personnel. Ce prêteur peut être une institution financière ou même un membre de la famille.
La consolidation de dettes est une excellente option si vous avez plusieurs prêts à taux variable et préférez un prêt à taux inférieur ou à taux fixe qui couvre tous vos prêts étudiants. Cette stratégie est également utile lorsque votre période de remboursement touche à sa fin. Cela vous donne une nouvelle période de remboursement, vous donnant plus de temps pour rembourser votre dette.
Vous pouvez consolider directement votre prêt sans intérêt ou trouver un autre prêteur approprié pour refinancer votre dette.
Remise de dette pour service public (PSLF)
Pour ceux qui souhaitent travailler pour une organisation à but non lucratif ou pour le gouvernement fédéral, étatique, local ou tribal des États-Unis, vous pouvez participer au programme de remise de prêt aux fonctionnaires.
Toutefois, votre prêt doit être un prêt direct ou consolidé en un tel prêt. Votre solde est annulé à condition que vous souscriviez à un plan de remboursement admissible et que vous remboursiez votre prêt pendant au moins 120 mois.
Les défauts de paiement et les faillites auront de graves conséquences qui peuvent durer des années. Utilisez ces conseils pour vous assurer de demander un prêt gérable qui correspond à votre budget et à votre style de vie.
