Plus de 2 millions de ménages sont confrontés à une augmentation de leurs mensualités hypothécaires suite à la dernière hausse des taux de la Banque d'Angleterre, qui, selon les experts, pourrait créer davantage de « prisonniers hypothécaires ».
Le taux d'intérêt principal a été relevé de 1% à 1,25% en réponse à la hausse de l'inflation.
Les emprunteurs ayant souscrit à des prêts hypothécaires à taux variable (ceux qui sont alignés sur les taux bancaires) verront leurs mensualités augmenter.
Pour ceux qui ont des taux variables standard, l'augmentation annuelle moyenne était de 191 £, contre 303 £ pour ceux qui suivent les transactions, selon l'organisme industriel UK Finance.
Cette augmentation touche un emprunteur hypothécaire sur quatre, soit environ 2,25 millions de logements.
Depuis que la Banque d'Angleterre a augmenté ses taux d'intérêt à partir d'un minimum de 0,1% en décembre 2021, les personnes bénéficiant de taux variables standard ont vu leurs remboursements hypothécaires mensuels moyens augmenter de 90 £.
Cela équivaut à 1 080 £ supplémentaires par an, affectant environ 1 million de ménages.
Pour plus de 800 000 emprunteurs dont les transactions ont été suivies, l’augmentation moyenne était de 57 £ par mois ou de 684 £ par an.
Comment les personnes ayant des taux fixes seront affectées
Les propriétaires de logements à taux fixe ne sont affectés par la hausse des taux bancaires que lorsqu'ils signent un nouveau contrat vers la fin de la période à taux fixe (généralement de deux à cinq ans).
Selon la British Finance Corporation, le nombre de transactions conclues cette année s'élève à 1,3 million.
Jenny Ross, rédactrice en chef des devises, a déclaré que les personnes ayant des taux flottants devraient envisager de passer aux taux fixes dès maintenant, car elles pourraient trouver un taux plus compétitif et se protéger des futures hausses de taux.
« Cependant, le temps est un facteur essentiel car les taux hypothécaires ont récemment augmenté et vont probablement continuer à augmenter », a-t-elle déclaré.
Le taux moyen d'un prêt hypothécaire à taux fixe sur deux ans est passé de 2,341 TP3T début décembre à 3,251 TP3T, selon le site de comparaison de prêts hypothécaires Moneyfacts.
Au cours de la période de cinq ans, le taux d'intérêt moyen est passé de 2,64% à 3,37%.
Le taux d’intérêt fixe le plus bas disponible a également augmenté.
Pour un dépôt de 20%, il était de 1,29% en décembre et est maintenant de 1,7%.
Il y a également moins d’offres sur les marchés boursiers, ce qui signifie moins de choix pour les consommateurs.
Tom Selby, responsable de la politique de retraite d'AJ Bell, a déclaré que les locataires « pourraient voir les coûts augmenter ».
« Les propriétaires répercuteront inévitablement leurs propres coûts plus élevés, même si cela dépend des termes de votre bail », a-t-il déclaré.
Les entreprises qui louent auprès de propriétaires commerciaux seraient confrontées à des problèmes similaires, a-t-il déclaré.
M. Selby a déclaré que la hausse des taux de la banque pourrait entraîner pour les emprunteurs hypothécaires à taux variable une « accumulation de plus de souffrances liées au coût de la vie », ce qui « pourrait suffire à mettre certains ménages dans une grave détresse financière ».
Le risque de voir davantage de « prisonniers hypothécaires »
Sarah Coles, analyste principale des finances personnelles chez Hargreaves Lansdown, a déclaré qu'au fil du temps, la hausse des prix et des taux d'intérêt pourrait créer davantage de « prisonniers hypothécaires » – des personnes coincées avec des prêts hypothécaires coûteux, incapables d'obtenir une conversion de transaction moins chère.
« Les banques prennent en compte les coûts plus élevés lorsqu’elles calculent l’abordabilité », a-t-elle déclaré.
« Si vous ajoutez des taux plus élevés, il y a un risque que les prêteurs craignent que vous ne puissiez pas vous permettre votre nouveau prêt hypothécaire. »
On estime que plus de 200 000 Britanniques se trouvent déjà dans cette situation, a déclaré Rachel Neal, une militante de premier plan du groupe UK Mortgage Prisoners.
De plus en plus de personnes ont rejoint le groupe ces derniers mois, a-t-elle déclaré, et elle s'attend à ce que ce nombre augmente considérablement à mesure que les contrats temporaires des personnes expirent.
« Nous ne savons tout simplement pas comment les gens vont gérer cela parce qu'ils sont absolument désespérés », a-t-elle déclaré, ajoutant que des suicides et des ruptures se sont produits parce que les gens ne peuvent pas faire face au stress financier.
Lou est devenue prisonnière d'une hypothèque il y a quelques années, après qu'elle et son partenaire soient devenus trop malades pour travailler.
Elle s’occupe désormais à temps plein et sans rémunération de son partenaire, qui souffre de plusieurs problèmes de santé. Les deux se concentrent sur les intérêts.
Ils ont contracté un prêt hypothécaire lorsqu'ils étaient travailleurs indépendants et financièrement plus aisés et paient maintenant 6,25 % d'intérêts sur la maison dans laquelle ils vivent depuis 23 ans.
Faire face à des paiements croissants était « très difficile » en raison de la hausse des taux d’intérêt et de la peur de perdre leur maison, a-t-elle déclaré.
Interrogée sur son sentiment concernant la dernière hausse des taux, elle a déclaré : « Je suis absolument choquée, car elle nous coûte chaque centime. Je suis quasiment sûre que ce sera la dernière. Nous sommes abordables. »
Helen Dean, 52 ans, est une ancienne employée du NHS qui est devenue prisonnière d'une hypothèque après avoir été trop malade pour travailler.
Une mère célibataire de trois enfants vivant dans le Nottinghamshire présente des symptômes chroniques de la ménopause, notamment de dépression et d'anxiété, ainsi que des douleurs musculaires et articulaires.
Comme Lou, elle a contracté son prêt immobilier alors qu’elle pouvait travailler et gagner un salaire décent. Votre taux hypothécaire est passé à 4,78%.
Elle utilise actuellement sa pension et ses économies pour payer son prêt immobilier et craint qu'en vieillissant, il ne lui reste plus grand-chose.
« Il n’y a pas d’issue pour moi pour le moment », a-t-elle déclaré. « Je dois simplement vendre la maison et vivre sur la valeur nette, ce qui signifie que je devrai payer un loyer pour le reste de ma vie jusqu'à ma mort. »
Mortgage Prisoners UK appelle le gouvernement à intervenir et à fournir davantage de soutien.
Un porte-parole du Trésor a déclaré : « Nous savons que les gens sont confrontés à la hausse des prix et s'inquiètent pour les mois à venir. C'est pourquoi nous sommes intervenus pour alléger le fardeau, en aidant huit millions de personnes parmi les plus vulnérables du Royaume-Uni cette année grâce à des versements directs d'au moins 1 200 £. Les ménages – et chaque foyer recevra 400 £ pour les aider à payer leurs factures d'énergie. »
« Le taux de taxe sur les carburants a été maintenu dans le cadre de notre programme de soutien de 14 milliards de livres sterling. »
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