Si vous êtes prêt à utiliser votre première carte de crédit, il est conseillé de faire vos recherches avant d’accepter la première offre que vous recevez. Les cartes de crédit sont différentes. Les conditions et avantages varient également selon la carte de crédit d'entrée. Voici tout ce que vous devez savoir pour choisir la bonne carte pour votre situation.
Comment obtenir une carte de crédit pour la première fois
Avant de commencer votre demande, assurez-vous d’avoir une bonne compréhension des principes de base du prêt. Vous devez savoir comment fonctionnent les taux d’intérêt des cartes de crédit (et comment éviter de les payer), ainsi que comment fonctionnent les cotes de crédit et pourquoi elles sont si importantes.
Une fois que vous vous êtes habitué à votre première carte, il est temps de peser vos options. Si vous êtes nouveau dans le domaine du crédit, vous ne pourrez probablement pas utiliser la plupart des cartes de crédit, car l’émetteur ne dispose pas des données nécessaires pour évaluer votre risque de crédit. Cependant, vous pouvez accéder à votre premier compte de carte de crédit de plusieurs manières.
Voici ce que vous devez savoir avant d’obtenir une carte de crédit pour la première fois :
Devenez un utilisateur autorisé
Une excellente façon de vous lancer est de devenir un utilisateur autorisé du compte de carte de crédit de quelqu’un d’autre. Vous avez accès au compte, mais le titulaire principal de la carte est responsable du paiement. Il s’agit d’une bonne option si vous avez moins de 18 ans. Les émetteurs de cartes de crédit ne peuvent pas vous proposer leurs produits avant que vous ayez 18 ans, mais de nombreux émetteurs de cartes permettent aux titulaires de cartes d’ajouter des mineurs en tant qu’utilisateurs autorisés.
Si vos parents vous ajoutent à l’une de leurs cartes de crédit, leur historique de crédit apparaîtra sur votre rapport de crédit, vous aidant à obtenir rapidement un crédit précieux. Un avertissement cependant : en utilisant le compte de quelqu'un d'autre, vous comptez sur ses paiements ponctuels pour améliorer votre score. Si vos parents (ou la personne à qui vous demandez) ne sont pas toujours responsables de la carte de crédit, votre nom sur leur compte pourrait faire plus de mal que de bien à votre score.
Vous n’avez même pas besoin de détenir la carte ou d’utiliser quoi que ce soit à votre nom : tant que votre nom figure sur le compte, vous êtes un utilisateur autorisé. Cependant, cela peut également être une bonne occasion de s’entraîner à être un détenteur de carte responsable. Parlez à vos parents de l’argent qu’ils prévoient de dépenser pour vous chaque mois, puis payez-les chaque mois et expliquez-leur combien vous dépensez. Cela peut vous aider à vous habituer à payer par carte de crédit chaque mois.
Obtenez une carte de crédit de démarrage
Si vous avez plus de 18 ans, vous n’avez pas besoin de demander de l’aide à votre tuteur si vous ne le souhaitez pas. Mais comme mentionné précédemment, si vous avez des antécédents de crédit limités ou inexistants, les émetteurs de cartes de crédit ne peuvent pas vérifier votre niveau de responsabilité face à votre dette. Ils ne peuvent donc vous proposer que leur option « sûre », qui n’est peut-être pas très enthousiasmante. Mais ces cartes sont la porte d’entrée vers un meilleur crédit et de meilleurs produits de cartes de crédit.
Ces options comprennent les cartes de crédit professionnelles, les cartes de crédit étudiantes, les cartes de crédit garanties et les cartes de crédit conçues pour les emprunteurs ayant peu ou pas de crédit. Notez cependant que certaines cartes de crédit avec un mauvais crédit n’offrent pas de conditions favorables. Par exemple, cela n’a aucun sens de payer des frais annuels pour une carte qui n’offre aucune récompense, surtout s’il s’agit d’une carte sécurisée (c’est-à-dire que vous avez payé un acompte pour la réclamer).
Déterminer l’intérêt principal du titulaire de la carte
Même après avoir déterminé le type de carte de crédit qui vous semble le meilleur pour vous, c'est une bonne idée de comparer les différentes options de cette catégorie. Toutes les sociétés de cartes de crédit proposent des offres différentes à leurs titulaires de carte, il vaut donc la peine de comparer les offres jusqu'à ce que vous trouviez les options qui vous conviennent le mieux.
Par exemple, si vous aimez voyager, vous devriez trouver une carte de crédit qui offre d’excellentes récompenses et avantages de voyage, comme l’accès aux salons et les surclassements d’hôtel. Si vous êtes un grand voyageur, vous ne voulez pas non plus vous retrouver avec une carte de crédit qui facture des frais pour les transactions à l'étranger. Si vous n’êtes pas un grand voyageur, l’avantage de la carte journalière peut s’avérer plus intéressant.
Lorsque vous recherchez des cartes de crédit, réfléchissez aux récompenses qui vous conviennent le mieux. Voulez-vous une carte de crédit avec remise en argent ou souhaitez-vous accumuler des points et des miles ? Souhaitez-vous économiser sur les intérêts avec une période d'introduction de 0% TAEG, ou souhaitez-vous recevoir un généreux bonus de bienvenue ? Qu'en est-il de l'assurance pour téléphone portable, de l'assurance contre les accidents de voyage ou de l'assurance principale pour une voiture de location ? La bonne carte de crédit peut réellement vous aider à gagner de l’argent lorsque vous dépensez. Alors réfléchissez bien à ce qui est le mieux pour vous.
Comment utiliser votre carte de crédit à bon escient
Une fois que vous avez une carte de crédit, vous devriez commencer à développer de bonnes habitudes de crédit. Ici, vous pouvez apprendre à utiliser votre carte de crédit de manière judicieuse.
Ne faites pas payer pour des choses que vous ne pouvez pas vous permettre
Utiliser une carte de crédit pour effectuer de gros achats est un excellent moyen de gagner rapidement de nombreuses récompenses, mais si vous savez que vous pouvez vous permettre de payer vos factures à la fin pour couvrir le mois.
Le solde de votre carte de crédit peut entraîner des paiements d’intérêts très élevés, vous obligeant à acheter plus que ce que vous êtes prêt à payer. Si vous devez emprunter de l'argent pour une dépense importante que vous savez que vous ne pourrez pas rembourser immédiatement, il peut être intéressant d'envisager un ensemble de prêts personnels, qui peuvent avoir un taux d'amortissement beaucoup plus bas.
Ne faites pas d'équilibre sans plan
Il peut arriver que vous pensiez qu'il vaut la peine de payer des intérêts et des frais pour avoir un solde à court terme sur votre carte. Si vous devez maintenir un équilibre, il est important que vous envisagiez de rembourser votre dette uniquement avant qu'elle n'augmente et ne devienne ingérable.
Suivez les dépenses tout au long du mois
Il est facile de glisser votre carte de crédit dans un magasin ou de saisir un numéro lorsque vous payez en ligne, mais il est également facile d’oublier ce que vous avez acheté avec votre carte de crédit tout au long du mois.
Suivez vos dépenses tout au long du mois afin d'éviter des factures inattendues. Vous pouvez le faire manuellement dans un cahier ou une feuille de calcul, ou utiliser une application conçue pour suivre les dépenses. La plupart des sociétés de cartes de crédit et des banques ont des applications liées à votre compte pour que vous puissiez facilement vérifier vos dépenses. Mais la méthode traditionnelle avec un stylo et du papier fonctionne tout aussi bien.
Les meilleures cartes de crédit pour les débutants
Il existe de nombreuses cartes de crédit pour les personnes qui n’obtiennent pas de bons résultats (ou aucun résultat du tout). Voici quelques options notables :
Carte de crédit garantie Platinum de Capital One
La carte de crédit Capital One Platinum Secured est une excellente option de renforcement du crédit, que vous soyez novice en matière de prêt ou que vous vous reconstruisiez après une erreur de crédit. Il est sécurisé, il est donc facile de l'obtenir quel que soit votre statut de crédit. Vous payez l'acompte requis (jusqu'à $200) et obtenez une ligne de crédit ($200 ou plus). Après six mois de paiements à temps, Capital One révisera automatiquement et augmentera éventuellement votre limite de crédit. Il est bon pour votre cote de crédit de maintenir vos dépenses au même niveau. Une fois que vous avez établi un historique de paiement ponctuel, vous pouvez passer à l'une des cartes de récompenses de l'émetteur.
Taux de récompense : aucun
Offre de bienvenue : Aucune
Cotisation annuelle : $0
TAEG régulier : 26,99% variable
Carte de crédit Capital One Platinum
Vous pouvez également demander la carte de crédit Capital One Platinum, qui est similaire à une carte sécurisée mais ne nécessite pas de dépôt. Cette option est conçue pour les personnes ayant des antécédents de crédit limités, et si vous êtes nouveau dans le domaine du crédit, il y a de fortes chances que vous soyez approuvé.
Taux de récompense : aucun
Offre de bienvenue : Aucune
Cotisation annuelle : $0
TAEG régulier : 26,99% variable
Découvrez la carte de crédit sécurisée
Une autre excellente carte à considérer est la carte de crédit sécurisée Discover it®. Il s’agit d’une assurance licorne qui rapporte des récompenses : 2% de remise en argent dans les restaurants et les stations-service (jusqu’à $1 000 de dépenses totales par trimestre, puis 1%) et 1% sur tout le reste – et aucun frais annuel. De plus, grâce au célèbre Cashback Match de Discover, l'émetteur double tout l'argent que vous gagnez au cours de la première année en tant que titulaire de carte.
Taux de récompense : Gagnez 2% de remise en argent sur un maximum de $1 000 dans les stations-service et les restaurants chaque trimestre, puis 1% et 1% de remise en argent illimitée sur tous les autres achats.
Offre de bienvenue : Découvrez le double de tout le cashback gagné à la fin de votre première année.
Cotisation annuelle : $0
Introduction au transfert de solde TAEG : 10,99% pour six mois
TAEG régulier : 25,24% variable
Découvrez le Cash Back étudiant
Si vous étudiez pour obtenir un diplôme, vous pourriez obtenir une meilleure offre auprès de Discover sous la forme du Discover it® Student Cash Back. Cette carte est disponible pour les étudiants et, une fois activée, elle permet de gagner 5% de remise en argent sur les achats trimestriels jusqu'à $1 500 dans diverses catégories tournantes, suivies de 1%. Vous obtenez 1% sur tous les autres achats. Il s’agit essentiellement d’une version étudiante du populaire Discover it® Cash Back.
Taux de récompense : Gagnez 5% de remise en argent sur les catégories tournantes activées chaque trimestre (jusqu'à $1 500 sur les achats combinés, puis 1%) et 1% sur tous les autres achats.
Offre de bienvenue : Découvrez le double de tout le cashback gagné à la fin de votre première année.
Cotisation annuelle : $0
TAEG de lancement : 0% pour six mois
Introduction au transfert de solde TAEG : 10,99% pour six mois
TAEG conventionnel : 15,24% à 24,24% variable
Visa Petal 2 « Remboursement sans frais »
La carte de crédit Visa® sans frais Petal® 2 Cash Back (émise par WebBank) est idéale pour les jeunes, car elle vous enseigne la responsabilité en récompensant les paiements effectués en temps opportun. Vous obtenez 1% de remise en argent sur vos achats, qui augmente à 1,5% après avoir effectué 12 paiements mensuels à temps. Assurez-vous simplement de rembourser cette carte chaque mois, sinon votre TAEG sera élevé.
Taux de récompense : 1% de remise en argent sur les achats admissibles ou jusqu'à 1,5% de remise en argent sur les achats admissibles, plus 2% à 10% de remise en argent chez certains détaillants lorsque vous payez 12 fois à temps
Offre de bienvenue : Aucune
Cotisation annuelle : $0
TAEG conventionnel : 15,24% à 29,24% variable
Ce ne sont pas les seules bonnes options à considérer. Vous pouvez vous rendre sur CardMatch pour consulter les offres de cartes de crédit adaptées à votre profil de crédit. Cet outil montre uniquement que vous avez de bonnes chances d'être approuvé, c'est donc un bon point de départ.
Résultat final
Obtenir votre premier crédit est passionnant, mais assurez-vous de choisir parmi les meilleures cartes de démarrage. Trouvez quelqu’un qui offre d’excellentes conditions et vous permet de tirer le meilleur parti de votre crédit. Une fois la carte dans votre portefeuille, développez de bonnes habitudes de crédit. Vous vous en remercierez dans les années à venir.
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