Toutes les cartes de crédit ne se valent pas. Certaines vous permettent de gagner de l'argent, des miles aériens et d'autres avantages, tandis que d'autres vous aident à constituer ou à reconstituer votre capital.
C’est du moins le cas avec les cartes de crédit sécurisées.
Si vous avez un mauvais dossier de crédit ou aucun historique de crédit, une carte de crédit garantie peut être un excellent moyen de créer un historique de paiement positif et d'améliorer votre cote de crédit. Les plateformes de crédit en ligne peuvent également vous aider à rétablir votre crédit. Inscrivez-vous dès maintenant pour une consultation gratuite.
Qu'est-ce qu'une carte de crédit sécurisée ?
Une carte de crédit garantie est une carte garantie par un dépôt de garantie. Vous effectuez un dépôt initial, généralement compris entre $50 et $300, auprès de l'émetteur de la carte et recevez une ligne de crédit d'un montant équivalent. (Par exemple, si vous déposez $150, votre carte a une limite de dépenses de $150).
Vous pouvez ensuite utiliser votre carte de crédit pour effectuer des achats comme n'importe quelle autre carte et les régler chaque mois auprès de votre émetteur. Vous déclarez ensuite ces paiements aux trois principales agences d'évaluation du crédit – Experian, Equifax et TransUnion – qui peuvent vous aider à bâtir votre crédit et à améliorer votre cote de crédit.
Si vous n'êtes pas sûr de votre score de crédit actuel, ne vous inquiétez pas : il existe plusieurs façons de vérifier facilement votre crédit (et votre crédit global) à l'aide d'outils en ligne.
La plupart des dépôts sur les cartes de crédit sécurisées sont remboursables. Ainsi, si vous clôturez votre compte ou présentez un historique de paiements réguliers, vous serez remboursé. Certaines cartes sécurisées proposent également une option de conversion qui vous permet de passer d'une carte sécurisée à une carte de crédit traditionnelle après un certain temps, généralement quelques mois (ou plus).
Comment obtenir une carte de crédit sécurisée
Pour obtenir une carte de crédit garantie, vous devez déposer une demande auprès de l'émetteur de la carte. La plupart des grandes banques et émetteurs de cartes proposent des cartes sécurisées. Vous pouvez comparer les émetteurs et les offres de cartes sur les plateformes en ligne pour trouver celle qui vous convient le mieux. Si votre cote de crédit actuelle vous préoccupe, n'hésitez pas à consulter un professionnel. Certaines entreprises peuvent vous aider à rétablir et à améliorer votre crédit et à vous préparer à un avenir financier prospère.
Les cartes sécurisées étant conçues pour vous aider à bâtir votre dossier de crédit, la plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit n'exigent pas de score de crédit minimum pour être admissibles. Cependant, l'approbation n'est jamais garantie et vous devrez fournir certaines informations personnelles lors de votre demande, telles que votre numéro de sécurité sociale, votre adresse et vos coordonnées bancaires. De plus, vous devez avoir au moins 18 ans.
Comment puis-je tirer le meilleur parti de mes cartes de crédit sécurisées ?
Pour tirer le meilleur parti de vos cartes de crédit garanties, il est important de régler le solde chaque mois à la date d'échéance indiquée. Étant donné que l'émetteur de votre carte signale vos paiements à l'agence d'évaluation du crédit, tout non-paiement (ou retard de paiement) peut affecter votre cote de crédit et la faire baisser.
En règle générale, selon Experian, vous pouvez espérer obtenir un bon score de crédit en environ six mois si vous payez régulièrement et à temps. La plupart des cartes garanties disposent de fonctions de suivi de crédit qui vous permettent de suivre votre historique de crédit au fil du temps. Si votre carte n'en dispose pas, vous devriez pouvoir faire vérifier votre crédit par votre banque ou en faire la demande auprès d'Equifax, TransUnion ou Experian.
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