Ces dernières années, de nouveaux acteurs ont fait leur apparition sur le marché des cartes de crédit étudiantes. Chase a lancé la Chase Freedom® Student, la première carte de crédit conçue par Chase pour les étudiants, en 2019, et Capital One a lancé deux cartes étudiantes compétitives en août 2021. Ces nouveaux venus offrent de nombreux avantages, mais peuvent compliquer le choix d'une carte de crédit d'entrée de gamme.
Les cartes de crédit étudiantes sont une excellente occasion de tester leurs fonctionnalités et de voir si elles correspondent à votre style de vie, mais elles peuvent varier considérablement. Alors, comment choisir celle qui vous convient le mieux ?
Les cartes étudiantes sont conçues pour les nouveaux emprunteurs. Elles offrent donc généralement des rendements plus modestes et des taux d'intérêt plus élevés. Pourtant, nombre d'entre elles offrent des avantages précieux qui peuvent vous aider à payer à temps, à améliorer votre historique de crédit, à cumuler des points et à obtenir des points ou des remises en argent.
Déterminez quelle fonction vous convient le mieux
Choisir les fonctionnalités les plus importantes pour vous est la première étape du choix d'une carte d'étudiant. Pour vous aider à faire vos achats avec une carte de crédit, certaines proposent des programmes de fidélité permettant de cumuler des points ou des remises en argent, tandis que d'autres proposent des taux et des frais plus avantageux. Malheureusement, les cartes étudiantes ont tendance à être performantes dans un seul de ces domaines, et non dans les deux.
La fonction d'identification des étudiants doit prêter attention à :
- Récompenses : Les remises en argent, les points ou les miles aériens sont d'excellentes incitations à utiliser votre carte de manière responsable, surtout pour les achats les plus courants comme l'épicerie ou le carburant. Les bonus d'inscription sont également à considérer.
- Exonération des frais de retard : la plupart des cartes de crédit facturent des frais de retard, mais certaines cartes étudiantes renoncent à un ou plusieurs frais de retard.
Aucun frais de transaction international : si vous prévoyez de voyager ou d’étudier à l’étranger, vous pouvez économiser de l’argent avec une carte sans frais de transaction internationale. - Paiements automatiques ou rappels de paiement : si vous craignez d'oublier de payer vos factures, la possibilité de configurer des paiements automatiques peut réduire votre stress. Les rappels de paiement sont également utiles.
- Pas de TAEG : La plupart des cartes de crédit appliquent un TAEG supérieur au TAEG normal si vous retardez le paiement de votre facture de plusieurs jours. Si vous craignez des retards de paiement, une carte sans intérêts de pénalité peut être une bonne solution.
- Taux d'intérêt bas : Si vous payez le solde de vos factures en totalité chaque mois, votre taux d'intérêt n'a pas d'importance. En revanche, si vous avez un solde, privilégiez une carte qui minimise les frais d'intérêt.
- TAEG de lancement 0% : Si vous ne voulez pas vous soucier de mois de frais d'intérêt lorsque vous payez un achat important, ou si vous ne voulez pas prendre l'habitude de payer à temps, une carte avec un TAEG de lancement 0% fonctionnera en votre faveur.
- Vérification automatique de la limite de crédit : La plupart des cartes de crédit étudiantes sont proposées avec une limite de crédit basse, généralement inférieure à 1 000 £. Certains émetteurs de cartes étudiantes vérifient automatiquement la croissance de votre compte après quelques mois, ce qui peut améliorer votre score de crédit.
- Ressources en littératie financière : les outils de gestion budgétaire et de surveillance du crédit sont des ressources courantes sur les cartes d’étudiant qui peuvent vous aider si vous vous concentrez sur l’adoption d’habitudes saines.
Meilleures cartes étudiantes à bas prix et frais
Si vous cherchez une introduction à la façon d'avoir une carte de crédit qui ne vous facturera pas de frais élevés lorsque vous avez l'habitude d'effectuer des paiements mensuels, les cartes étudiantes suivantes peuvent être les meilleures pour vous.
| Carte | Taux de récompenses | Autres fonctionnalités |
|---|---|---|
| Découvrez-le® Étudiant chrome |
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| BankAmericard pour étudiants* | Aucun |
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Les deux cartes offrent d'excellents TAEG de lancement, ce qui vous permet de vous habituer à payer sans vous soucier des intérêts élevés. De plus, aucune ne prélève d'intérêts de pénalité ; ainsi, si vous manquez un paiement, votre taux d'intérêt ne montera pas en flèche. L'une des cartes, bien qu'offrant un programme de récompenses, n'est pas particulièrement lucrative.
Meilleure carte étudiante Rewards
Si le prix et les frais ne vous importent pas trop et que vous recherchez des récompenses, de nombreuses cartes permettent aux étudiants de découvrir le monde des cartes de fidélité. Que vous préfériez les récompenses flexibles Chase Ultimate Rewards, les points d'appréciation Citi ou les remises en argent, de nombreuses cartes étudiantes offrent des taux d'accumulation intéressants.
Ces cartes constituent d'excellentes options pour les personnes en quête de récompenses, car elles offrent des taux de fidélité intéressants ou proposent des programmes de récompenses parmi les plus avantageux. En revanche, de nombreuses cartes ont des TAEG ou des frais plus élevés que les cartes sans programme de récompenses.
| Carte | Taux de récompenses | Autres choses à savoir |
|---|---|---|
| Carte de crédit Capital One Quicksilver Student Cash Rewards |
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| Discover it® Remise en argent pour étudiants |
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| Carte de crédit Capital One SavorOne Student Cash Rewards |
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Que faire si vous n’êtes pas admissible à une carte étudiante ?
Si vous n'avez pas d'historique de crédit et n'êtes pas admissible à l'une de ces cartes de crédit étudiantes, d'autres options s'offrent à vous. Si un parent accepte de vous ajouter comme utilisateur autorisé à l'une de ses cartes de crédit, c'est un moyen d'améliorer votre cote de crédit sans pour autant vous qualifier pour la carte.
De nombreuses cartes de crédit garanties sont également accessibles aux utilisateurs sans historique de crédit. Bien que ces cartes ne proposent généralement pas de programme de récompenses et nécessitent un dépôt, elles peuvent vous aider à améliorer progressivement votre historique de crédit et vous permettre d'obtenir une meilleure carte ultérieurement.
résultat final
Bien qu'il n'existe pas autant de cartes étudiantes que de cartes de fidélité classiques, de nombreuses options intéressantes s'offrent aux nouveaux titulaires. Que vous recherchiez une carte favorisant de bonnes habitudes de crédit et des frais réduits, ou une carte offrant des récompenses, vous trouverez la carte étudiante adaptée à votre style de vie.
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