De nombreux constructeurs et concessionnaires proposent des prêts automobiles sans intérêt. Donc oui, ils sont légaux. Mais il est difficile d’obtenir le taux annuel en pourcentage (TAEG) 0%. Vous avez besoin d’un excellent crédit. Vous devez également payer d’autres frais, alors ne vous attendez pas à ce que le financement sans intérêt soit gratuit.
Comment fonctionne le financement 0% et pourquoi il est légal
Lorsque vous obtenez un prêt automobile avec un TAEG de 0%, vous ne payez aucun intérêt pendant toute la durée du prêt. Cela semble trop beau pour être vrai, mais le financement 0% n’est pas rare.
Il est fourni par l’intermédiaire d’une société de financement captive détenue par le fabricant. Les fabricants les utilisent pour attirer les acheteurs, mais seuls quelques-uns parviennent à se qualifier.
Pour compenser la perte d’intérêt, ce type de financement est réservé aux modèles neufs. Les acheteurs doivent toujours payer d'autres frais de commerçant tels que les frais de documentation, de titre et de licence. Le concessionnaire peut également vous inciter à opter pour des modules complémentaires, une couverture complémentaire ou des garanties prolongées. Ceux-ci sont facultatifs, alors soyez ferme si vous ne les voulez pas.
Et n’ayez pas peur de négocier le coût total. Le financement à zéro pour cent n’est qu’une petite partie du processus d’achat d’une voiture.
Comment se qualifier pour le financement 0%
Chaque prêteur a des critères d’éligibilité uniques. Cependant, suivre ces directives peut augmenter vos chances d’être approuvé :
- Un bon crédit est la première exigence. Les prêteurs veulent s’assurer que vous avez un historique de remboursement presque parfait et gèrent votre dette avant de vous proposer un financement sans intérêt. Un score de crédit de 781 ou plus vous offre la meilleure offre de financement, mais si votre score est compris entre 661 et 780, vous pouvez toujours bénéficier d'un taux compétitif.
- Une source de revenus régulière est également importante. Étant donné que la durée de votre prêt peut n’être que de 48 mois, ce qui entraîne des paiements importants, les prêteurs veulent savoir si vous pouvez vous permettre de payer la voiture.
- Vous aurez peut-être besoin d’un dépôt plus important. Même si vous n'avez pas besoin de déposer d'argent pour être admissible au financement, de nombreux prêteurs exigent toujours un acompte important pour obtenir un prêt automobile à intérêt 0%.
- Les prêteurs souhaitent également avoir un ratio dette/revenu (DTI) plus faible. Un DTI inférieur confirme que vos revenus sont suffisants pour rembourser cette nouvelle dette en plus de tous les autres paiements que vous avez pu effectuer.
Quand obtenir un financement 0%
Le financement sans intérêt est une excellente option si vous envisagez déjà d’acheter un véhicule neuf ou d’occasion certifié (CPO). Les fabricants ne le proposent généralement pas sur le modèle de base, vous devrez donc payer pour les extras.
En supposant que vous soyez éligible, vous souhaiterez négocier le prix de la voiture séparément du financement et vous rendre chez le concessionnaire avec le financement du prêteur. Vous pouvez ainsi calculer exactement combien d’intérêts vous économisez avec le financement 0%.
Si vous pouvez vous permettre de payer et que vous savez que vous pouvez économiser quelques milliers de dollars sur la voiture que vous envisagez d'acheter, le financement sans intérêt est la solution idéale. Dans le cas contraire, vous devriez l’examiner attentivement par rapport à d’autres options de financement.
Inconvénients des prêts automobiles sans intérêt
Les prêts automobiles sans intérêt ne sont pas toujours le meilleur moyen d’économiser. Les fabricants et les détaillants espèrent ainsi compenser les pertes financières.
Attendez-vous à un financement 0% uniquement sur certains modèles dotés de fonctionnalités supplémentaires – et d’une durée de prêt plus courte.
Les constructeurs proposent des crédits à terme sous forme de prêts automobiles sans intérêt. La durée habituelle est de 24 à 48 mois. Les prêts d’une durée de 60 ou 72 mois sont rares.
Étant donné que la durée de votre prêt est plus courte, votre mensualité automobile sera plus élevée. Assurez-vous que vous pouvez payer les mensualités.
Les fonds de remise ou de bonus peuvent ne pas être disponibles. Même si vous ne payez pas d’intérêts, vous risquez de manquer des remises ou des bonus sur les voitures neuves. Un prêt sans intérêt ne vous fera pas économiser d’argent si le montant total des intérêts est inférieur au rabais ou au bonus.
La plupart des financements sans intérêt ne sont disponibles que pour les voitures neuves autres que le modèle de base. Certains constructeurs peuvent également le proposer pour les voitures d'occasion certifiées.
Résultat final
Le financement sans intérêt peut être un moyen infaillible d’économiser sur une nouvelle voiture. Si vous envisagez déjà d’acheter un modèle plus cher, vous pouvez éviter de payer des milliers de dollars d’intérêts. Si des mensualités plus élevées et des durées de prêt plus courtes ne vous dérangent pas, vous devez vous assurer de ne pas payer plus cher pour la voiture que ce qu'elle vaut.
Cependant, très peu de personnes sont admissibles à un prêt automobile sans intérêt. Même si vous le faites, vous n’économiserez probablement pas autant grâce aux fonds bonus ou aux remises sur les voitures neuves. Il est avantageux d’obtenir un financement et de calculer la différence entre le montant que vous dépensez en intérêts et le montant que vous économisez avec d’autres options avant de commencer à magasiner.
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