Les taux hypothécaires ont rebondi cette semaine après un bref respect de la part des acheteurs de maisons d'été alors que la Réserve fédérale était aux prises avec une inflation galopante.
L'inflation a continué de grimper en juin, atteignant son plus haut niveau en quatre ans, selon l'indice des prix à la consommation récemment publié, malgré les efforts de la Réserve fédérale pour freiner la hausse des prix par une série de hausses agressives des taux d'intérêt. Les taux hypothécaires ont rebondi après avoir chuté d'un demi-point de pourcentage plus tôt ce mois-ci suite à cette annonce.
Selon Freddie Mac, le taux moyen d'un prêt immobilier à taux fixe sur 30 ans a atteint 5,51% au cours de la semaine précédant le 14 juillet. Les taux des prêts immobiliers à taux fixe et à taux variable ont grimpé en flèche cette semaine et restent bien plus élevés qu'à la même période l'an dernier. Voici les taux hypothécaires actuels :
Taux fixe 30 ans : 5,51% plus 0,8 point (5,3% il y a une semaine, 2,88% il y a un an).
Taux fixe 15 ans : 4,67% plus 0,8 point (4,45% il y a une semaine, 2,22% il y a un an).
5/1 An Ajustable : 4.35% plus 0.2 point (4.19% il y a une semaine, 2.47% il y a un an).
Taux hypothécaires actuels
On s'attend généralement à ce que la hausse des taux hypothécaires ralentisse la croissance des prix de l'immobilier, mais cela n'a pas encore eu d'impact réel. Fannie Mae a indiqué que les prix de l'immobilier ont augmenté de 19,4% par an au deuxième trimestre 2022, restant à un niveau record. Doug Duncan, économiste en chef de Fannie Mae, a déclaré dans un communiqué que la croissance des prix restait forte en raison du faible stock de logements, même s'il s'attend à un ralentissement de l'appréciation future, la hausse des taux d'intérêt freinant la demande d'achats de logements.
La pénurie de logements est un problème complexe qui doit être résolu car elle est causée par une sous-production chronique. La production nationale de logements accuse un retard de 3,79 millions d'unités, selon une nouvelle étude d'Up for Growth, un groupe de défense des droits qui œuvre à l'amélioration de l'offre et de l'accessibilité au logement.
Alors que la pénurie de logements continue de toucher les consommateurs à travers le pays, le gouvernement fédéral intervient pour remédier au problème. Le mois dernier, le ministère américain du Logement et du Développement urbain a lancé un nouveau programme intitulé « Our Way Home », qui vise à mettre les collectivités en contact avec les ressources nécessaires à la création et à l'entretien de logements abordables. Le gouvernement a été chargé d'élaborer un plan pour combler le déficit d'offre de logements au cours des cinq prochaines années.
Indicateur de la semaine : « Roulez jusqu'à ce que vous soyez qualifié »
La flambée des taux hypothécaires, combinée à des prix immobiliers obstinément élevés, a créé une crise d'accessibilité financière pour les acheteurs cet été. Comme mentionné dans la chronique de la semaine dernière, les acheteurs d'aujourd'hui sont contraints de choisir entre payer un prêt hypothécaire plus élevé ou réduire leur budget d'achat.
Alors que les emprunteurs sentent que leur capacité d'emprunt diminue, beaucoup étendent leurs recherches vers des zones où le coût de la vie est plus bas, adoptant une approche bien nommée « conduire jusqu'à l'obtention du prêt ». Concrètement, si vous ne trouvez pas de logement abordable dans votre ville de résidence ou de travail, vous devrez déménager en banlieue.
Ce phénomène n'est pas nouveau. Depuis des décennies, les acheteurs se ruent vers les banlieues moins chères, faute de pouvoir s'offrir un logement en ville. Cependant, conduire jusqu'à ce que vous soyez admissible entraîne un coût supplémentaire : le trajet domicile-travail. S'il n'est pas rare de conduire une heure jusqu'à la ville la plus proche, les longs trajets peuvent avoir un impact financier important lorsque le prix de l'essence augmente d'environ 1 TP4T1,50 par an, selon l'AAA. Sans compter que chaque fois que vous devez vous rendre au travail, vous risquez de devoir sacrifier deux précieuses heures de votre temps.
Cependant, George Ratiu, directeur de la recherche économique chez Realtor.com, a déclaré que d'autres options s'offraient aux acheteurs d'aujourd'hui. Dans un récent rapport, il a suggéré que si les acheteurs pouvaient attendre quelques mois, ils trouveraient un marché immobilier moins cher, « surtout à l'approche de l'automne et de l'hiver ».
« Nous constatons un volume beaucoup plus important de nouveaux produits », a déclaré Ratiu. « Pour moi, c'est très encourageant, car c'est un ingrédient qui manquait au marché ces dernières années. »
Pour ceux qui peuvent attendre, une baisse des taux d'intérêt pourrait se profiler à l'horizon, même s'il est difficile de prédire où se situeront les taux hypothécaires dans les mois à venir. Si les taux d'intérêt restent élevés, cela continuera d'exercer une pression à la hausse sur les nouveaux remboursements hypothécaires, même si les prix de l'immobilier ralentissent.
