De nombreux prêts traditionnels à court terme offrent de l’argent rapidement en échange de taux d’intérêt et de frais extrêmement élevés. Comme alternative, certaines personnes se tournent vers les prêts personnels.
Les prêts personnels sont généralement remboursés en versements mensuels égaux sur une longue période. Vous pouvez également opter pour un prêt prépayé pour libérer des revenus d’un plan de dépenses et potentiellement économiser sur les intérêts. Cependant, cela peut devenir une étape coûteuse si les prêteurs exigent une pénalité anticipée.
Et si vous souhaitez un prêt à court terme ?
De nombreux consommateurs choisissent les prêts personnels plutôt que d’autres formes de financement car ils offrent des taux d’intérêt plus compétitifs et des conditions de remboursement allant d’un à sept ans. Plus la durée du prêt est longue, moins les remboursements mensuels sont élevés, plus il est facile de rester sur la bonne voie et de protéger votre crédit.
Cependant, les économies à court terme signifient également que vous dépenserez davantage en intérêts au fil du temps. Pour mettre cela en perspective, si vous contractez un prêt de $5 000 sur 3 ans avec un taux d'intérêt de 9%, vous paierez $159 par mois, soit $5 723,95 sur la durée du prêt. Cependant, si vous acceptez le terme de 2 ans, votre paiement mensuel augmentera à $228, mais vous ne paierez que $5 482,17 sur la durée du prêt.
Si vous aimez économiser sur les intérêts, vous pouvez opter pour un prêt personnel avec une durée plus courte. Alternativement, vous pouvez contracter un prêt à long terme avec un taux d'intérêt mensuel plus bas afin que votre budget ne soit pas trop serré et que vous puissiez le rembourser plus tôt. Cependant, il est important que le prêteur que vous choisissez vous permette de rembourser le prêt avant l’expiration du terme sans encourir de pénalités.
Prêt personnel en ligne sans pénalité de remboursement anticipé
Si vous recherchez un prêt à court terme, il est préférable de ne considérer que les prêteurs qui ne pénalisent pas les emprunteurs qui choisissent de rembourser avant la fin de la durée du prêt. Dans le cas contraire, vous devrez payer des frais pour clôturer le prêt dans le délai souhaité. Heureusement, certains prêteurs ne facturent pas de frais pour les prêts prépayés.
| Prêteur | Montant du prêt | Termes | fourchette de TAEG |
|---|---|---|---|
| Argent heureux | $5 000 – $40 000 | 2 à 5 ans | 5.99% – 24.99% |
| LightStream | $5 000 – $100 000 | 2 à 7 ans | 3 991 TP3T – 19 991 TP3T (avec paiement automatique) |
| SoFi | $5 000 – $100 000 | 2 à 7 ans | 6 991 TP3T – 22 231 TP3T (avec paiement automatique) |
| Parvenu | $1 000 – $50 000 | 3 à 5 ans | 5 40% – 35 99% |
Argent porte-bonheur
Happy Money donne la priorité aux clients grâce à sa méthode innovante de prêt. Ses prêts personnels sont idéaux pour les consommateurs qui cherchent à consolider des dettes à haut rendement pour économiser de l'argent, et les emprunteurs bénéficient également d'un accès exclusif à une variété d'outils pour les aider à gérer leurs finances plus efficacement.
Bien que leurs délais de financement soient un peu plus longs que ceux des autres prêteurs en ligne, les exigences minimales de crédit sont inférieures. Si vous avez un historique de crédit impeccable, vous pourriez être admissible à un prêt avec un taux d’intérêt attractif.
Il n'y a pas de pénalités de prépaiement ni de frais de retard, mais des frais de traitement pouvant aller jusqu'à 5% peuvent s'appliquer.
LightStream
LightStream propose certains des taux d’intérêt de prêt personnel les plus bas. Bien que vous ayez besoin d’un bon ou d’un excellent crédit et d’un historique de crédit à long terme pour être admissible, vous pouvez être admissible à un prêt flexible sans limite de dépenses.
Si vous pouvez trouver un produit de prêt similaire avec un taux d'intérêt plus élevé ailleurs, LightStream vous offrira un taux inférieur de 0,1%. Gardez également à l’esprit que les durées de prêt plus courtes s’accompagnent généralement de taux d’intérêt plus bas, ce qui signifie qu’il est dans votre intérêt financier de choisir une durée de remboursement plus courte.
Le financement le jour même est disponible sans pénalités initiales ni autres frais.
Sophie
Si vous avez un score de crédit d'au moins 680, vous pourriez être admissible à un prêt personnel de SoFi, même si vous avez très peu d'historique de crédit. Un autre avantage majeur de faire affaire avec un prêteur en ligne est l’accès gratuit à des conseillers financiers, à des coachs de carrière et à d’autres expériences et événements virtuels conçus pour vous aider à améliorer vos finances.
Ce prêteur en ligne offre une expérience de demande transparente et vous n'avez pas à payer de frais de demande, d'origine, de retard ou de remboursement anticipé. SoFi autorise également les demandes conjointes si vous n'êtes pas vous-même éligible à un prêt personnel.
Parvenu
Upstart mérite d’être pris en considération car il offre également des tarifs compétitifs et des options de financement rapides. De plus, les prêteurs regardent au-delà de vos antécédents de crédit et vérifient vos antécédents scolaires et professionnels pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt personnel.
Avec les engagements de financement, vous ne paierez aucune pénalité de remboursement anticipé si vous remboursez le prêt par anticipation. Néanmoins, Upstart facture des frais de traitement pouvant aller jusqu'à 8%, ainsi que des frais pour les paiements tardifs et les remboursements. Si vous choisissez de recevoir des relevés papier par courrier, des frais vous seront également facturés.
Alternatives aux prêts personnels pour les prêts à court terme
Les prêts personnels à court terme ne sont pas le seul moyen d’obtenir les fonds dont vous avez besoin. Voici quelques alternatives :
Carte de crédit : Si vous avez une carte de crédit avec un solde disponible, vous pouvez l’utiliser pour répondre à vos besoins financiers à court terme. Assurez-vous de rembourser vos frais avant la date d’échéance pour éviter les intérêts sur ces achats. Vous pouvez également demander une carte de crédit offrant un TAEG nul sur les achats pendant une durée limitée et effectuer un retrait avant la fin de la période promotionnelle.
Prêt sur titre automobile : un prêt sur titre automobile vous permet d'emprunter jusqu'à 50% de la valeur marchande de votre voiture (si vous en êtes propriétaire). Un crédit parfait n’est pas requis, mais voici le problème : vous serez confronté à des taux d’intérêt élevés et votre voiture sera utilisée comme garantie. En tant que tel, ce produit de crédit peut surcharger votre budget et vous pourriez perdre votre véhicule si vous ne parvenez pas à payer vos paiements.
Prêts sur salaire : Ces produits de prêt sont destinés aux consommateurs ayant une mauvaise cote de crédit et ne doivent être utilisés qu'en dernier recours car ils sont assortis d'un TAEG élevé, parfois jusqu'à 600%. Lorsque vous postulez, le prêteur vous demandera votre fiche de paie et vos coordonnées bancaires pour s'assurer que vous êtes embauché et savoir où retirer votre argent une fois celui-ci encaissé. La plupart des prêts sont inférieurs à $500 et sont dus le jour de votre prochaine paie.
Conclusion
Un prêt personnel peut vous aider à traverser une urgence financière à court terme ou à couvrir des dépenses importantes. Lorsque vous étudiez vos options, assurez-vous que le prêteur ne facture aucune pénalité initiale. Même si vous obtenez une durée de remboursement plus longue à un taux d’intérêt plus élevé, vos paiements seront moins chers et vous pouvez choisir de rembourser votre solde en totalité plus tôt pour économiser sur les intérêts.
Toutefois, si un prêt personnel ne vous convient pas, d’autres options sont disponibles. Assurez-vous de considérer les avantages et les inconvénients de chacun pour prendre des décisions financières éclairées.
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