Si vous avez besoin d'argent supplémentaire pour financer des rénovations, un mariage ou consolider des dettes à taux d'intérêt élevé, envisagez un prêt personnel. Utiliser judicieusement un prêt personnel sans garantie peut combler les lacunes de votre budget sans compromettre votre maison ou vos autres biens.
Comme pour les autres prêts, les taux d'intérêt des prêts personnels dépendent de votre historique de crédit, de vos revenus et de votre ratio d'endettement, et ne conviennent pas à tous. Examinez les avantages et les inconvénients des prêts personnels avant de prendre une décision.
Qu'est-ce qu'un prêt personnel et comment fonctionne-t-il ?
Un prêt personnel est un prêt à tempérament qui vous accorde un montant fixe unique, généralement compris entre 1 000 et 50 000 £. Les prêts personnels sont généralement sans garantie, ce qui signifie que vous n'avez pas besoin de fournir de garantie pour obtenir vos fonds. La durée peut varier de 1 à 10 ans. Les prêts personnels peuvent être utilisés pour presque tout, bien que certains prêteurs puissent en limiter l'utilisation. Les taux d'intérêt des prêts personnels sont fixes ; ils ne changent donc pas lors du remboursement.
Demander un prêt personnel est similaire à demander une carte de crédit. Vous devrez fournir vos informations personnelles, vos informations financières et les détails du prêt souhaité. Avant d'obtenir votre approbation, les prêteurs effectuent une vérification de crédit rigoureuse, ce qui peut temporairement abaisser votre score de crédit. Si votre situation financière et votre score de crédit sont satisfaisants pour le prêteur (généralement un score d'environ 600), celui-ci fixera votre taux d'intérêt, le montant et les conditions du prêt. Vous pouvez ouvrir un compte Bankrate en moins de 2 minutes pour vous préqualifier pour un prêt personnel.
Vous recevez immédiatement les fonds de votre prêt personnel et commencez à rembourser immédiatement. Jusqu'à ce que vous ayez remboursé le prêt, vos mensualités restent les mêmes : une partie du capital plus les intérêts.
Avantages des prêts personnels
Les prêts personnels peuvent présenter des avantages par rapport aux autres types de prêts. Voici quelques avantages de ce type de financement par rapport aux autres options.
Payer
Comme vous recevez le prêt en une seule fois, il peut être plus facile d'effectuer un achat groupé, de consolider vos dettes ou de l'utiliser en une seule fois. Vous bénéficiez également de taux d'intérêt fixes et de mensualités prévisibles, ce qui facilite la gestion de votre prêt.
Délai de financement rapide
Les délais d'approbation et de décaissement des prêts personnels sont souvent courts, ce qui les rend utiles en cas d'urgence ou de besoin d'argent rapide. Certains prêteurs personnels peuvent déposer le produit du prêt sur votre compte bancaire dès le jour ouvrable suivant.
Flexibilité et polyvalence
Certains prêts ne peuvent être utilisés qu'à des fins spécifiques. Par exemple, l'achat d'une voiture est le seul moyen d'utiliser votre argent avec un prêt auto. Les prêts personnels peuvent être utilisés à diverses fins, du regroupement de dettes au paiement de factures médicales.
Si vous souhaitez financer un achat important sans vous engager sur la manière dont l'argent sera dépensé, un prêt personnel peut être une bonne option. Avant de faire une demande, renseignez-vous auprès de votre prêteur sur les utilisations autorisées du prêt.
Période de crédit prolongée
Contrairement aux prêts sur salaire et autres prêts à court terme aux taux d'intérêt élevés, les prêts personnels ont une durée de 2 à 10 ans, selon le prêteur. Vous bénéficiez ainsi de mensualités avantageuses et d'un délai de remboursement suffisant.
Plus facile à gérer
Certaines personnes consolident leurs dettes avec des prêts personnels, comme B. Plusieurs comptes de cartes de crédit. Un prêt personnel avec un seul paiement mensuel fixe est plus facile à gérer que plusieurs cartes de crédit avec des taux d'intérêt, des dates de paiement et d'autres variables différents.
Les emprunteurs admissibles à un prêt personnel avec un taux d’intérêt inférieur à celui d’une carte de crédit peuvent simplifier leurs paiements mensuels et économiser de l’argent.
Inconvénients des prêts personnels
Un prêt personnel peut être une bonne option pour certains, mais ce n'est pas le bon choix dans toutes les situations. Voici quelques points négatifs à prendre en compte avant de contracter un prêt personnel.
Les taux d’intérêt peuvent être plus élevés que ceux d’autres options
Les taux d'intérêt des prêts personnels ne sont pas toujours l'option la plus économique. C'est particulièrement vrai pour les emprunteurs ayant une mauvaise cote de crédit, qui peuvent payer des taux d'intérêt plus élevés que ceux des cartes de crédit ou des prêts garantis nécessitant une garantie.
Autres conditions d'entrée
Les conditions d'obtention d'un prêt personnel peuvent être plus strictes que celles d'autres types de financement. Si vous avez un mauvais dossier de crédit ou un historique financier court, vous aurez moins de possibilités de prêt. De plus, certains prêts n'acceptent pas les cosignataires, ce qui peut augmenter vos chances d'approbation si vous avez un historique de crédit très court ou une faible cote de crédit.
Les frais et les amendes peuvent être élevés
Les prêts personnels peuvent être assortis de frais et de pénalités qui augmentent le coût du crédit. Certains prêts comportent des frais de traitement de 11 à 61 TP3T du montant du prêt. Ces frais peuvent être appliqués au prêt ou déduits du montant versé à l'emprunteur.
Certains prêteurs facturent une pénalité de remboursement anticipé si vous remboursez le solde avant la fin du prêt. Avant de faire une demande, vérifiez tous les frais et pénalités liés à tout prêt personnel que vous envisagez.
Paiement supplémentaire
Les prêts personnels comportent des mensualités supplémentaires. Si vous n'y prêtez pas attention, un prêt personnel pourrait ne pas tenir compte de votre budget et les mensualités pourraient vous mettre à découvert et compromettre votre budget.
Le fardeau de la dette augmente
Les prêts personnels peuvent être des outils de consolidation de dettes, comme les soldes de cartes de crédit, mais ils ne s'attaquent pas à la cause profonde de l'endettement. Rembourser votre carte de crédit avec un prêt personnel peut libérer votre limite de crédit disponible. Cela permet à ceux qui dépensent trop de payer plus cher, plutôt que de se libérer de leurs dettes.
Le montant du paiement est supérieur à celui de la carte de crédit
Les cartes de crédit ont des mensualités minimales faibles et aucune limite de temps pour rembourser le solde. Les prêts personnels exigent des mensualités fixes plus élevées et doivent être remboursés à l'échéance.
Lorsque vous consolidez une dette de carte de crédit en un prêt personnel, vous devez vous adapter à des paiements et à des échéanciers de remboursement de prêt plus élevés, sinon vous risquez de ne pas pouvoir effectuer vos paiements.
Comment déterminer si un prêt personnel vous convient
Les prêts personnels sont une option intéressante pour gagner de l'argent rapidement. Voici comment déterminer si un prêt personnel est adapté à votre situation :
- Vous avez besoin d'argent rapidement. Pour de nombreux prêts, notamment ceux en ligne, le financement est disponible en quelques jours.
- Vous avez un bon historique de crédit. Les taux les plus bas sont réservés aux emprunteurs ayant une bonne cote de crédit.
- Ils souhaitent rembourser des dettes à taux d'intérêt élevé. Un prêt personnel est un excellent moyen de consolider et de rembourser des dettes de carte de crédit coûteuses.
- Vous pouvez utiliser cet argent pour vos dépenses essentielles. Payer des dépenses urgentes ou rénover votre maison sont d'autres bonnes raisons de recourir à un prêt personnel.
Cependant, les prêts personnels ne conviennent pas à tout le monde. Après tout, ils restent une forme de dette. Voici quelques raisons pour lesquelles un prêt personnel pourrait ne pas vous convenir :
- Vous n'avez pas de ressources suffisantes. Il peut être tentant de contracter un emprunt pour obtenir un financement supplémentaire. Cependant, si vous ne planifiez pas l'utilisation de ces fonds, vous risquez de dépenser de l'argent inutilement et de payer des intérêts inutiles.
- Ils ont tendance à dépenser trop. Rembourser votre carte de crédit avec un prêt personnel n'est peut-être pas judicieux si vous commencez immédiatement à accumuler un nouveau solde.
- Vous ne pouvez pas assumer vos mensualités. Tenez compte du calendrier de remboursement de votre prêt personnel et de vos mensualités. Utilisez un simulateur de prêt personnel pour déterminer si vous pouvez assumer les mensualités pour la durée de remboursement prévue.
- Vous n'avez pas besoin d'argent de toute urgence. Il peut être judicieux de constituer une épargne pour des achats groupés plutôt que de contracter un prêt personnel et de payer des intérêts sur plusieurs années.
Alternatives aux prêts personnels
Dans certains cas, un prêt personnel n’est pas l’option la plus intelligente.
Si votre valeur nette immobilière est suffisante, vous pouvez l'hypothéquer grâce à un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit hypothécaire (MCH). Un prêt sur valeur domiciliaire est un prêt à tempérament, et une MCH fonctionne comme une carte de crédit. L'un des inconvénients d'un prêt sur valeur domiciliaire, ou MCH, est que votre maison sert de garantie. En cas de défaut de paiement, vous pourriez perdre votre maison en cas de saisie.
Une autre option de prêt personnel consiste à proposer le transfert de solde de carte de crédit. Une offre de transfert de solde intéressante peut vous faire économiser de l'argent si vous remboursez votre solde avant la fin de la période promotionnelle. Vous pouvez utiliser notre calculateur de transfert de solde de carte de crédit pour connaître le temps nécessaire pour rembourser votre solde.
Si vos contraintes financières résultent de dépenses excessives, un plan de dépenses plus réaliste est une option plus viable. Sinon, vous risquez d'accumuler des dettes excessives dont vous aurez besoin de temps pour vous débarrasser.
Conclusion
Avant de contracter un prêt personnel, établissez un plan d'utilisation de l'argent et de remboursement (intérêts compris). Comparez les avantages et les inconvénients des prêts personnels à ceux des autres options de financement. Explorez des alternatives comme les prêts sur valeur domiciliaire, les marges de crédit hypothécaires ou les transferts de solde de carte de crédit. Utilisez le calculateur de taux d'intérêt de votre banque pour déterminer la meilleure option de prêt.
Lorsque vous envisagez un prêt personnel, demandez des devis à plusieurs prêteurs afin de comparer les taux d'intérêt et les conditions de prêt. N'oubliez pas de lire attentivement les clauses contractuelles, y compris les frais et pénalités. Avec toutes les informations en main, déterminez si les avantages d'un prêt personnel l'emportent sur les inconvénients avant de vous engager.
