Il peut être utile de fournir un service qui guide vos décisions de portefeuille lors de vos investissements. Betterment et Wealthfront sont deux services de conseil en investissement populaires, mais lequel est le meilleur ?
Voici ce que vous devez savoir sur Betterment et Wealthfront pour commencer à investir.
Betterment vs. Wealthfront : fonctionnalités premium
En termes de fonctionnalités, Betterment et Wealthfront sont tous deux impressionnants. Mais chaque service présente quelques différences dans ce qu’il propose.
Wealthfront est entièrement numérique, tandis que Betterment propose des options d'investissement entièrement numériques et numériques ainsi que des conseillers humains.
Pour les services d'investissement numérique, Betterment et Wealthfront facturent chacun des frais de gestion annuels de 0,25% du montant de votre investissement. Cependant, le service premium d'investissement numérique de Betterment et l'accès téléphonique illimité à son équipe de planificateurs financiers certifiés entraînent des frais de gestion annuels de 0,40%. Un solde minimum de $100 000 est requis pour souscrire à cette option.
Voici les principales caractéristiques des deux services.
Front de richesse
Parité des risques : Wealthfront crée une stratégie de parité des risques hypothétique pour ses clients en deux étapes. Premièrement, il élabore un portefeuille qui équilibre la contribution au risque de chaque classe d’actifs. Deuxièmement, appliquez un effet de levier pour ramener la volatilité aux niveaux cibles.
Recouvrement des pertes fiscales : la méthode de recouvrement des pertes fiscales de Wealthfront utilise les investissements qui subissent une perte de valeur en subissant une perte fiscale en vendant ces investissements en dessous de leur prix d'achat.
Comptes d'épargne pour les études supérieures : Wealthfront propose 529 comptes d'épargne pour les études supérieures et prévoit de proposer des comptes de garde/UGMA à l'avenir.
Investissement socialement responsable : Wealthfront propose un portefeuille diversifié, automatisé et entièrement géré, conçu pour offrir des rendements ajustés au risque grâce à un investissement socialement responsable comparable aux portefeuilles traditionnels.
Crédit de portefeuille : Avec Wealthfront, il faut moins d'une minute pour demander de l'argent via l'application et le recevoir dans un délai d'un jour ouvrable. Les taux d'intérêt restent bas, variant de 5.40% à 6.65%, grâce à une ligne de crédit garantie par votre portefeuille diversifié. Si vous avez besoin d’argent, vous pouvez emprunter jusqu’à 30% sur votre compte.
Comptes de courtage : Wealthfront propose des comptes de courtage portant intérêt avec des fonctionnalités de compte courant telles que des cartes de débit, un accès aux guichets automatiques et la possibilité de payer des factures à partir du compte. Il offre des dépôts instantanés sur votre portefeuille, est assuré par la FDIC et ne comporte aucun frais.
Amélioration
Investissement socialement responsable : Betterment vous aide à investir dans des entreprises engagées en faveur de la diversité des genres et de l’autonomisation des minorités. Investissez dans des ETF qui intègrent des éléments ESG, notamment une gestion éthique du travail, des émissions de carbone plus faibles et une plus grande diversité du conseil d’administration.
Épargne pour la retraite : Betterment estime le montant total que vous devez épargner pour la retraite. Les utilisateurs peuvent connecter des comptes externes, effectuer les ajustements nécessaires et déterminer les comptes qu'ils doivent prioriser.
BlackRock Target Income : Il s’agit d’une stratégie obligataire pure qui aide les investisseurs à éviter la volatilité du marché boursier en utilisant le revenu obligataire plutôt que les rendements du marché.
People Advisor : Le programme d'investissement avancé de Betterment vous offre des conseils approfondis de la part de l'équipe d'experts CFP de l'entreprise. Les utilisateurs reçoivent des e-mails et des appels téléphoniques illimités avec des experts CFP pour discuter de leurs besoins financiers plus approfondis.
Comptes de trésorerie : Betterment propose des comptes séparés pour les comptes chèques et les comptes d'épargne. Les comptes chèques Betterment offrent des cartes de débit et des récompenses, tandis que les comptes de réserve de trésorerie ont des taux d'intérêt variables.
Betterment vs. Wealthfront : comment démarrer ?
Wealthfront et Betterment proposent tous deux des portefeuilles ETF diversifiés dans différentes classes d'actifs. Démarrer sur les deux plateformes est assez simple et prend moins de cinq minutes.
Wealthfront vous posera quelques questions sur votre tolérance au risque et la durée de votre plan d’investissement. Le service vous montrera le portefeuille exact avant de financer votre compte. Wealthfront permet également aux utilisateurs d'ajouter ou de supprimer des ETF spécifiques de leurs comptes. De plus, les investisseurs peuvent choisir parmi différents thèmes, tels que l’investissement socialement responsable et la technologie.
De même, si les investisseurs ne souhaitent pas investir leur argent dans des entreprises spécifiques, ils peuvent créer une liste restreinte pour garantir que ces actions ne se retrouvent pas dans leur portefeuille.
Parallèlement, Betterment propose neuf portefeuilles utilisant la théorie moderne du portefeuille. Vos options incluent :
Investissement général
Goldman Sachs Smart Beta : Ce portefeuille est conçu pour surperformer les marchés financiers.
Technologie innovante : Ce portefeuille est composé d’entreprises technologiques à fort potentiel de croissance mais à risque plus élevé.
Betterment Core : Ce portefeuille recommandé contient des ETF à faible coût et fiscalement avantageux.
Investissement socialement responsable
Impact social : Ce portefeuille comprend des ETF qui soutiennent la diversité sur le lieu de travail et parmi les minorités.
Impact climatique : Voici des ETF axés sur la réduction des émissions de carbone et la protection de la planète.
Impact large : Ce portefeuille équilibré comprend des ETF avec des notations environnementales, sociales et de gouvernance ou ESG élevées.
Tous les paiements en espèces ou toutes les obligations
ETF BlackRock : Ces ETF forment un portefeuille entièrement obligataire axé sur la génération de revenus.
Betterment Cash : Cette option de portefeuille de trésorerie unique a un taux d'intérêt variable de 2,00%.
Autres opportunités d'investissement
Portefeuille flexible : les utilisateurs peuvent pondérer ce portefeuille à leur guise, bien qu'il soit construit à partir de classes d'actifs de portefeuille standard.
Commencer est simple : il vous suffit de saisir votre adresse e-mail et de choisir un mot de passe pour créer un compte. Après cela, le site Web vous demandera votre nom légal. Vous devrez également saisir votre numéro de téléphone, car Betterment l'utilise pour l'authentification à deux facteurs.
Amélioration vs. Wealthfront : stratégies fiscales
Betterment propose les stratégies de contrôle suivantes :
Outil de don de bienfaisance
Aperçu de l'impact fiscal
Portefeuille fiscalement cohérent
Perte fiscale liée à la récolte
Wealthfront propose désormais les stratégies fiscales suivantes :
La récupération des pertes fiscales est appliquée quotidiennement à tous les comptes imposables gratuitement
Gains et pertes fiscales pour les clients TurboTax
Récolter les pertes fiscales au niveau des stocks
Qu'est-ce qui est mieux : Wealthfront ou Betterment ?
Betterment est idéal pour les utilisateurs à faible solde qui souhaitent investir pour leur retraite, garder les mains libres ou avoir besoin d'un rééquilibrage automatique. Si vous souhaitez des outils ciblés, Betterment est fait pour vous. Désormais, Wealthfront est plus personnalisable pour les comptes imposables et aide les étudiants à gérer leurs plans d’épargne sur le long terme.
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