Qu'est-ce qu'un compte de gestion de trésorerie ?

Les comptes de gestion de trésorerie combinent certains aspects des comptes chèques et des comptes d'épargne avec des fonctionnalités telles que des rendements compétitifs et pratiquement aucun frais. Les comptes de gestion de trésorerie sont généralement conçus pour les personnes qui détiennent de grandes quantités d’argent liquide et souhaitent les garder en sécurité mais faciles d’accès.

Qu'est-ce qu'un compte de gestion de trésorerie ?

Les comptes de gestion de trésorerie sont une alternative aux comptes chèques ou d'épargne traditionnels proposés par les sociétés de courtage et les robo-advisors. Ils aident les clients à conserver de grosses sommes d’argent en sécurité et de manière désirable tout en payant des intérêts.

Chaque compte de gestion de trésorerie est unique, mais vous avez généralement un accès facile à vos fonds sous la forme d'une carte de débit et/ou d'un chéquier. Ces comptes transfèrent généralement vos fonds vers un ou plusieurs comptes auprès d'une banque partenaire, et vos fonds sont assurés par la FDIC. (FDIC) a un problème. Votre fournisseur de compte vous indiquera les banques avec lesquelles il travaille, même si celles-ci peuvent changer au fil du temps.

Avantages d'un compte de gestion de trésorerie

L’utilisation d’un compte de gestion de trésorerie présente généralement plusieurs avantages :

Protection de la FDIC

Pour les consommateurs disposant de soldes importants, un compte de gestion de trésorerie permet de sécuriser facilement les fonds en assurant les soldes FDIC jusqu'à 1 million TP4T1 ou plus une fois les fonds reçus par la banque du programme. Dans le même temps, les fonds peuvent être retirés par l’intermédiaire de la Securities Investor Protection Corporation. (SIPC) peut être protégé.

Certaines personnes ont des taux d’intérêt supérieurs à la moyenne

La plupart des comptes de gestion de trésorerie offrent des taux d’intérêt plus élevés que les comptes chèques et d’épargne traditionnels dans de nombreuses banques. Même si certaines banques proposent des taux d’intérêt plus élevés, les comptes de gestion de trésorerie offrent la plupart de la flexibilité des comptes chèques, souvent sans payer d’intérêts.

Investissement facile

Les comptes de gestion de trésorerie sont généralement proposés par les sociétés de courtage, et la plupart vous permettent d’investir facilement les fonds de votre compte de gestion de trésorerie, un avantage appréciable si vous achetez et vendez fréquemment des titres.

Flexibilité

Un compte de gestion de trésorerie vous permet généralement de retirer des fonds facilement. Beaucoup proposent des cartes de débit que vous pouvez utiliser pour retirer de l'argent ou effectuer des achats aux distributeurs automatiques, et certains vous permettent également d'émettre des chèques.

Inconvénients des comptes de gestion de trésorerie

Tenez compte de ces inconvénients potentiels avant d’ouvrir un compte de gestion de trésorerie :

De meilleurs prix peuvent être trouvés ailleurs

Lorsque vous disposez d’un solde de trésorerie important, vous souhaitez obtenir le meilleur taux d’intérêt possible pour maximiser vos revenus et réduire les effets de l’inflation. Certains comptes d’épargne en ligne offrent de meilleurs taux d’intérêt que les comptes de gestion de trésorerie. Vous pouvez également obtenir des rendements plus élevés avec des produits à faible risque ou sans risque comme les CD et les investissements à court terme comme les bons du Trésor américain.

Manque de certaines fonctionnalités

La plupart des banques proposent des fonctionnalités telles que le paiement de factures aux clients titulaires d’un compte courant. De nombreux comptes de gestion financière ne disposent pas de ces fonctionnalités utiles de gestion financière, ils peuvent donc ne pas constituer un remplacement approprié pour les comptes chèques traditionnels.

Peut être disponible uniquement en ligne

Certains comptes de gestion de trésorerie sont proposés par des institutions exclusivement en ligne. Si vous préférez effectuer vos opérations bancaires en personne, un compte de gestion de trésorerie n’est peut-être pas la solution idéale pour vous.

Pas nécessaire pour certaines personnes

L’une des principales caractéristiques d’un compte de gestion de fonds est la possibilité d’assurer des fonds supérieurs à la limite typique de la FDIC de $250 000. Mais la plupart des consommateurs n’ont pas autant d’argent liquide à disposition, donc cet avantage n’est pas nécessaire.

Frais et solde minimum

Certaines entreprises qui proposent des comptes de gestion de trésorerie facturent des frais mensuels ou exigent des soldes minimums plus élevés.

Comptes de gestion de trésorerie et autres comptes

Voici quelques différences clés entre les comptes de gestion de trésorerie et les autres comptes ordinaires :

• Comptes chèques : certains comptes de gestion de trésorerie sont similaires aux comptes chèques, vous permettant d'émettre des chèques, d'utiliser des cartes de débit et d'effectuer des retraits aux distributeurs automatiques de billets. Les comptes de gestion de trésorerie ont tendance à payer des taux d’intérêt plus élevés que les comptes courants, et bon nombre de ces comptes ne génèrent aucun intérêt.
• Comptes d’épargne : Des taux d’intérêt compétitifs sont disponibles sur les comptes d’épargne et les comptes de gestion de trésorerie. Mais il existe de grandes différences : les comptes d’épargne limitent généralement vos transactions à six par mois, tandis que les comptes de gestion de trésorerie peuvent en autoriser davantage. Certains comptes de gestion de trésorerie permettent également les comptes chèques, contrairement aux comptes d'épargne.
• Comptes du marché monétaire : les comptes de gestion de trésorerie et les comptes du marché monétaire peuvent tous deux nécessiter des soldes minimums plus élevés. Les deux types de comptes peuvent être assurés par la FDIC, mais les comptes de gestion de trésorerie peuvent avoir plus que les $250 000 habituels en fonds.

Un compte de gestion de trésorerie est-il fait pour vous ?

Posez-vous ces questions lorsque vous envisagez d’ouvrir un compte de gestion de trésorerie :

Effectuez-vous la plupart de vos opérations bancaires en ligne ? Les comptes de gestion de trésorerie proviennent souvent d'institutions exclusivement en ligne. Vous devrez donc peut-être vous familiariser avec les services bancaires en ligne pour les utiliser.

Utilisez-vous des outils tels que le paiement de factures en ligne ou les transferts d’argent entre particuliers ? Certains comptes de gestion de trésorerie ne disposent pas de ces fonctionnalités, vous devrez donc peut-être vous en tenir à un compte courant traditionnel pour bénéficier de ces options.

Combien d'argent liquide avez-vous sous la main ? Les comptes de gestion de trésorerie sont idéaux pour les consommateurs dont les soldes de trésorerie dépassent les limites d’assurance de la FDIC. Si vous détenez de grosses sommes d’argent sur des comptes chèques et d’épargne, un compte de gestion de trésorerie peut être une bonne option.

Meilleur compte de gestion de trésorerie

Voici quelques détails sur les différents comptes de gestion de trésorerie :

Conclusion

L’avantage principal d’un compte de gestion de trésorerie est probablement qu’il permet des limites d’assurance FDIC plus élevées que les comptes d’épargne standard. Cela peut faire d’un compte de gestion de trésorerie un bon choix pour toute personne disposant de plus de $250 000 d’économies. Il vaut la peine de comparer les comptes de gestion de trésorerie aux comptes d'épargne et aux comptes courants standard pour trouver celui qui offre le TAEG le plus élevé avec toutes les fonctionnalités que vous souhaitez.

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