Lorsque vous êtes à la recherche d’une nouvelle voiture, le processus de financement peut être intimidant. Mais en vous armant de connaissances et en comprenant les différentes étapes, vous pouvez rendre le processus moins intimidant.
1. Déterminez votre budget de prêt automobile
La question de savoir combien de voitures vous pouvez acheter n'est pas facile, surtout si l'on considère que l'achat d'une voiture peut représenter un investissement important. Cependant, la meilleure réponse à cette question dépend de votre budget et de votre capacité à rembourser le prêt. Considérez ces trois étapes principales.
- Déterminez votre situation financière actuelle et future. Consultez votre revenu actuel et la probabilité que vous continuiez à occuper votre emploi actuel. Si un grand changement vous attend, pensez-y.
- Tenez compte du coût total de possession. Les frais d’entretien, les frais de carburant et les frais d’assurance que vous devrez engager doivent être pris en compte.
- Évaluer les autres coûts. Afin de prendre une décision financière judicieuse, vous devez tenir un budget et être conscient de vos dépenses hors véhicule, comme les autres paiements de dettes.
2. Vérifiez votre rapport de crédit
La première étape pour approuver un prêt automobile consiste à vérifier votre rapport de crédit pour détecter d’éventuelles erreurs. Des erreurs telles que des comptes en double, un historique de paiement manquant ou des noms mal orthographiés peuvent affecter votre pointage de crédit et entraîner votre rejet.
Vérifiez votre pointage de crédit
Vous pouvez généralement obtenir une vérification de crédit auprès de votre banque gratuitement. Il s’agit généralement de votre score de crédit FICO, qui est mis à jour mensuellement.
Cependant, toutes les cotes de crédit ne se situent pas dans la fourchette FICO. Vous devez faire attention au type de note que vous recevez.
Vérifiez votre rapport de solvabilité
Votre rapport de crédit est plus détaillé que votre cote de crédit. Il comprend tous les comptes que vous avez eus au cours des sept dernières années, y compris l'historique des paiements, le montant que vous devez et si vous avez été poursuivi ou déclaré en faillite.
Les rapports de crédit proviennent des trois principaux bureaux de crédit : Equifax, Experian et TransUnion. Bien que vous ne receviez généralement ces rapports gratuitement qu'une fois par an, vous pouvez actuellement les obtenir gratuitement chaque semaine sur AnnualCreditReport.com.
Vérifier les erreurs
Des erreurs, comme un compte répertorié comme impayé ou un retard de paiement signalé de manière incorrecte, peuvent affecter votre cote de crédit. Vérifiez votre rapport pour vous assurer que tout est correct.
Assurez-vous de soumettre tous les changements 30 jours ou plus avant de soumettre votre demande. Le traitement de votre demande peut prendre jusqu’à 30 jours.
N'ouvrez pas de nouveaux comptes
L’ouverture d’un nouveau compte de crédit peut temporairement réduire votre cote de crédit. Si possible, il est préférable d’attendre d’obtenir un prêt automobile avant d’ouvrir d’autres comptes.
Limitez l'utilisation de votre carte de crédit
Un solde élevé sur une carte de crédit peut affecter considérablement votre pointage de crédit. Évitez d’ajouter du crédit renouvelable et tenez-vous-en aux paiements en espèces si vous le pouvez.
3. Demander une préapprobation de prêt automobile
Vous pouvez suivre le processus de pré-approbation avant de vous rendre chez le détaillant. En fait, lorsque vous entrez dans le bureau de financement d'un concessionnaire, il y a de fortes chances que vous obteniez un prix inférieur au prix pré-approuvé. Cela est dû au fait que les concessionnaires ajoutent des commissions à tous les taux proposés par les prêteurs avec lesquels ils travaillent.
La préapprobation est également un excellent moyen de savoir exactement combien vous pouvez emprunter. Vous pouvez également négocier comme si vous achetiez en espèces une fois arrivé chez le commerçant.
Il est recommandé de demander une préapprobation auprès d’au moins trois prêteurs pour vous assurer d’obtenir la meilleure offre.
4. Achetez votre voiture
L’étape suivante est l’achat proprement dit. Trouvez un véhicule différent qui correspond à vos besoins et rendez-vous chez un concessionnaire automobile pour un essai routier. Parlez aux vendeurs et comparez vos options pour voir ce qui existe. Gardez simplement une trace de votre pouvoir d’achat global, car c’est le cœur de la négociation.
Il est toutefois important de faire vos recherches avant d’entrer dans la propriété d’un concessionnaire. Des sites comme Edmunds et Kelley Blue Book vous permettent de comparer différents véhicules et leur coût en fonction de la marque, du modèle, du niveau de finition et même de votre emplacement.
Si vous souhaitez échanger une voiture existante, en particulier si vous souhaitez acheter une voiture d'occasion, consultez des services en ligne comme Carvana et Vroom. Vous pourriez obtenir une meilleure offre que chez le concessionnaire.
5. Finalisez le prêt automobile
Une fois que vous avez trouvé le bon prêt automobile, confirmez les conditions du prêt. Le prêteur peut vous demander d’envoyer tous les documents requis, y compris une preuve d’assurance, avant d’accepter les conditions et de signer les documents.
- Signer les documents de prêt automobile. Une fois que vous avez accepté les conditions, veuillez signer le document. Si vous avez un codemandeur ou un cosignataire, cette personne doit également signer le document de prêt automobile. Si vous obtenez un prêt automobile auprès d'un concessionnaire, celui-ci vous fournira un contrat de prêt automobile avec les coordonnées du prêteur.
- Obtenez des informations sur la propriété et l’immatriculation du véhicule. Vous devrez envoyer le titre de votre véhicule au prêteur et mettre à jour l'immatriculation du véhicule à votre nom, ce qui est généralement géré par le concessionnaire lorsque vous achetez chez lui. Sinon, travaillez avec le vendeur et le DMV pour mettre à jour les documents requis. Vous aurez également besoin d’une preuve d’assurance.
- Possession d'un véhicule. Une fois que vous avez obtenu un prêt automobile et conclu la vente, vous pouvez devenir propriétaire du véhicule.
Résultat final
Lorsque vous êtes à la recherche d'une nouvelle voiture, le processus de financement peut être intimidant, alors armez-vous de connaissances. Si vous n’êtes pas sûr du montant que vous pouvez vous permettre, vérifiez votre pointage de crédit avant de vous rendre chez un concessionnaire.
