Présentation de la carte de crédit Bank of America Travel RewardsLa carte de crédit Bank of America Travel Rewards est idéale pour les voyageurs qui privilégient la polyvalence, ou même pour les voyageurs occasionnels qui préfèrent manger plus qu'aller en avion. Vous pouvez cumuler d'excellentes récompenses uniformes sur tous vos achats, et pas seulement sur vos frais de voyage. Comme cette carte de crédit n'est liée à aucun hôtel ni à aucune compagnie aérienne partenaire, vous pouvez réserver votre voyage auprès de n'importe quel prestataire et obtenir un crédit.
Les cartes de crédit Bank of America ont également une définition plus souple du voyage que celles des autres émetteurs, vous permettant d'obtenir un crédit pour vos achats dans les campings, agences de voyages, zoos, galeries d'art, etc. Cependant, si vous mettez vos projets de voyage en suspens, vous pouvez également échanger des points contre des achats alimentaires.
Cependant, il n'y a pas de fonctionnalités spécifiques aux voyages, et vos récompenses ne peuvent pas être utilisées pour réserver un voyage directement via le portail de l'émetteur de la carte ou le partenaire de transfert, ce qui pourrait être un frein pour certains titulaires. À moins d'être membre Preferred Rewards et d'avoir besoin d'une carte de voyage facile à gérer, la carte Travel Rewards standard est essentiellement une carte de remboursement avec des taux fixes et des formalités administratives plus lourdes pour l'utilisation des récompenses.
Quels sont les avantages et les inconvénients ?
Avantages
Il n'y a pas de frais annuels ni de frais de transaction à l'étranger.
TAEG initial de 0% sur les achats sur 15 cycles de facturation (puis TAEG variable de 16,24% à 26,24%).
En tant que membre Preferred Rewards, vous pouvez augmenter votre taux de récompense jusqu'à 75%.
Les points échangés peuvent couvrir des achats de voyage ou de restaurant jusqu'à 12 mois auparavant.
Désavantages
Les TAEG d'introduction ne s'appliquent pas aux virements de crédit
L'exigence minimale d'échange pour un voyage ou une remise en argent est de 2 500 points
Meilleure couverture des catégories liées aux voyages, mais les récompenses ne sont valables que si vous êtes membre Preferred Rewards.
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En savoir plus sur les offres de cartes actuelles
Faits saillants rapides
- Taux de récompense : 1,5 point illimité par dollar sur tous les achats
- Offre de bienvenue : 25 000 points bonus sur 1 TP4T d'achats dans les 90 jours suivant l'ouverture du compte (1 TP4T d'achats de voyages d'une valeur de 250 $)
- Cotisation annuelle : aucune
- TAEG de lancement : TAEG de lancement 0% pour l'achat de 15 cycles de facturation
- Introduction aux transferts de solde TAEG : N/A
- TAEG régulier : 16,24% – 26,24% TAEG variable
Offres de bienvenue actuelles
Bank of America offre actuellement 25 000 points bonus si vous dépensez au moins 1 TP4T1 000 en achats admissibles dans les 90 jours suivant l'ouverture de votre compte. Échangez ces points contre un crédit sur votre relevé, ils équivalent à environ 1 TP4T250 en valeur voyage. Étant donné l'absence de frais annuels, cette offre de bienvenue est généreuse.
Comparé aux autres bonus d'inscription offerts sur les cartes sans frais annuels, le montant de $250 est légèrement supérieur au montant moyen de $200. Cependant, gardez à l'esprit que vous devrez peut-être dépenser le double pour obtenir les $50 supplémentaires. Plusieurs cartes, comme Chase Freedom Unlimited®, offrent jusqu'à $300 de bonus de remise en argent : cumulez 1,5% supplémentaires sur tous vos achats (jusqu'à $20 000 $ dépensés la première année). 6,5% pour les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®, 4,5% pour les restaurants et les pharmacies, et 3% pour tous les autres achats.
Cependant, vous dépenserez probablement au moins $1 000 au cours des 90 premiers jours d'utilisation de votre carte Bank of America Travel Rewards, donc l'exigence de dépenses plus élevée n'est pas un gros problème.
Taux de réponse
Cette carte offre un taux de récompense élevé pour les achats quotidiens et les voyages réservés auprès de Bank of America. Cependant, ces récompenses voyage fonctionnent différemment des miles bonus classiques. Au lieu d'utiliser vos récompenses pour réserver un voyage, vos récompenses voyage Bank of America sont un crédit pour vos achats de voyage ou de restaurant ; la carte est donc une carte de crédit dédiée aux remises en argent.
Si vous êtes membre Preferred Rewards, vous pouvez cumuler de 251 à 751 points supplémentaires par achat. Cela signifie que vous pouvez cumuler jusqu'à 2,62 points pour chaque $1 dépensé.
Voici un guide rapide pour gagner et maximiser vos récompenses de voyage Bank of America :
Comment gagnez-vous
Avec la carte de crédit Bank of America Travel Rewards, vous pouvez cumuler 1,5 point illimité par $1 sur tous vos achats. Vous pouvez également cumuler 3 points par dollar sur vos réservations de voyage et autres achats effectués via le Bank of America Travel Center (hors assurance).
Toutefois, si vous possédez déjà un compte Bank of America éligible, le programme Preferred Rewards de Bank of America confère à la carte Travel Rewards un avantage sur les cartes concurrentes similaires. Selon votre statut, vous cumulerez entre 251 et 751 points bonus TP3T sur chaque achat. Ainsi, les membres Platinum Honors Preferred Rewards peuvent cumuler jusqu'à 2,62 fois plus de points sur tous leurs achats.
Comment échanger
Vous pouvez échanger vos points contre des cartes-cadeaux, des espèces ou un avoir sur votre relevé de voyage. Mieux encore, vous pouvez demander un avoir pour vos achats de voyage jusqu'à 12 mois après l'achat. Cela vous ouvre la voie à des offres spéciales que vous ne pourriez pas obtenir avec d'autres programmes de fidélité, comme B. Réservations à prix réduits sur des sites de voyage externes. N'oubliez pas : un minimum de 2 500 points est requis pour échanger des crédits voyage et des espèces, et un minimum de 3 125 points pour les cartes-cadeaux. Vous pouvez recevoir une remise en argent par chèque ou virement direct sur un compte courant ou d'épargne Bank of America ou un compte de gestion de trésorerie Merrill Lynch éligible.
L'un des avantages majeurs de l'utilisation des points voyages de la carte Bank of America Travel Rewards est sans doute qu'elle couvre un large éventail de catégories de dépenses qui ne sont généralement pas considérées comme des voyages ou des repas. Par exemple, vous pouvez cumuler des points pour vos entrées dans des galeries d'art et des aquariums, vos achats dans des bars et des boîtes de nuit, et même vos achats auprès d'agents immobiliers qualifiés. Certaines dépenses liées aux voyages ou aux repas, comme les biens et services en vol et les achats hors taxes à l'aéroport, ne donnent pas droit à un crédit. Voici une liste pratique d'exemples de catégories où vous pouvez utiliser votre crédit voyage :
Les catégories de cartes de récompenses de voyage Bank of America sont éligibles au crédit de voyage
| Exemples de catégories éligibles liées aux voyages | Exemples de catégories éligibles liées à la restauration |
|---|---|
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Quelle est la valeur de la récompense ?
Lorsque vous échangez des points contre des voyages, chaque point vaut 1 centime, soit 25 000 points équivalent à $250. Les espèces et les cartes-cadeaux rapportent généralement moins. Si vous les échangez contre des espèces, vos points ne valent que 0,6 centime chacun (soit $150 pour 25 000 points). La valeur des points échangés contre des cartes-cadeaux varie selon le commerçant.
Vous bénéficierez d'une plus grande flexibilité dans vos catégories de récompenses que les programmes de récompenses voyages traditionnels d'exposants comme Chase, mais vous ne pourrez pas transférer vos points à des partenaires de voyage d'une valeur supérieure. Les points de la carte Bank of America Travel Rewards sont plafonnés à 1 centime.
Plus d'avantages pour les titulaires de carte
La carte Bank of America Travel Rewards n'offre pas les mêmes avantages que les autres cartes de crédit dédiées aux voyages. Elle offre un accès gratuit à des fonctionnalités de base comme votre score de crédit, la protection contre les découverts et les notifications de compte, ainsi que des avantages complémentaires à votre programme de récompenses préféré, qui pourraient vous être utiles en voyage.
Récompenses préférées
En effectuant vos opérations bancaires avec Bank of America ou en investissant avec Merrill Edge, vous pourriez être admissible au programme Preferred Rewards, qui vous permet d'obtenir des taux de récompense plus élevés sur vos achats. Vous pouvez également bénéficier d'autres avantages, tels que des taux d'intérêt plus élevés sur vos comptes d'épargne et des taux d'intérêt plus bas sur vos prêts immobiliers et automobiles.
Selon le montant de votre compte d'investissement conjoint Bank of America et Merrill Lynch, vous pouvez cumuler jusqu'à 75% grâce aux récompenses de votre carte de crédit. Ainsi, si votre solde total est d'au moins $100 000 et que vous effectuez un achat cumulant 100 points, vous pouvez cumuler jusqu'à 175 points en tant que membre Platinum Honors Preferred Rewards.
Niveau de statut Bank of America Preferred Rewards
- Or (solde total minimum de $20 000) : récompense bonus de 25%
- Platine (solde total minimum de $50 000) : récompense bonus 50%
- Platinum Honors (solde total minimum de $100 000) : récompense bonus de 75%
Transactions de la Bank of America
Les titulaires de carte Bank of America bénéficient d'un accès exclusif à BankAmeriDeals, une offre limitée dans le temps proposée par l'émetteur, comme les offres Amex ou Chase. Connectez-vous à votre compte et cumulez des remises en argent supplémentaires (jusqu'à un certain plafond) dans les restaurants et autres commerces participants, généralement entre 5% et 15% après activation de l'offre correspondante. BankAmeriDeals ne rapporte pas beaucoup d'argent, mais les « pièces » que vous recevez régulièrement grâce au programme peuvent vous aider à obtenir de meilleures offres.
Avantages de Visa Signature
En tant que carte de crédit Visa, votre carte Bank of America Travel Rewards vous offre de nombreux avantages Visa Signature, utiles lors de vos déplacements. Renseignez-vous auprès de votre émetteur pour connaître les fonctionnalités offertes par votre carte, mais attendez-vous aux avantages standard suivants :
- Protection de garantie prolongée
- Service de conciergerie Visa Signature®
- Répartition en bordure de rue®
- Remboursement des bagages perdus
- Assistance voyage et d'urgence
À propos de notre musée
Si vous aimez organiser des excursions d'une journée dans des musées populaires, cet avantage est un atout sous-estimé. Il vous suffit de présenter votre carte de débit ou de crédit Bank of America et une pièce d'identité valide avec photo pour accéder gratuitement à plus de 225 « institutions culturelles » le premier week-end de chaque mois.
Tarifs et frais
L'un des principaux avantages de la carte Bank of America Travel Rewards est son absence de frais. Il n'y a ni frais annuels ni frais de transaction sortante, ce qui est une excellente nouvelle si vous prévoyez de voyager à l'étranger. De plus, un TAEG de 0,1 TP3T est appliqué sur les achats pendant 15 cycles de facturation (puis un TAEG variable de 16,241 TP3T à 26,241 TP3T), ce qui permet de financer des achats plus importants la première année.
Il faut également prendre en compte que cette carte n'est pas idéale pour les virements bancaires aux États-Unis. Les TAEG de lancement ne s'appliquent pas aux virements, et vous serez facturé $10 ou 3% par virement, selon le montant le plus élevé.
La carte de crédit Bank of America Travel Rewards en vaut-elle la peine ?
La carte Bank of America Travel Rewards sans frais annuels est une excellente option pour les voyageurs fréquents qui apprécient la flexibilité et qui sont membres Preferred Rewards et ont un compte bancaire chez Bank of America. Le crédit post-réception sur les demandes de récompenses voyages vous évite les dates d'interdiction ou les restrictions de voyage lors de l'utilisation, et vous permet de réserver de meilleures offres de voyage sur des sites web tiers. Vous pouvez également utiliser vos points pour acheter divers articles de voyage, des billets d'aquarium aux séjours à l'hôtel. Les options d'utilisation similaires proposées par d'autres exposants ne sont pas couvertes.
Cependant, il n'y a pas d'avantages spécifiques aux voyages ni de possibilité de reporter les récompenses. De nombreux titulaires de carte à la recherche d'opportunités de voyage plus complètes trouveront donc cette carte à deux volets. Puisque vos récompenses se limitent à l'échange de points de voyage ou de restauration, une carte de remise en argent 2% pourrait même être une meilleure option si vous n'êtes pas membre Preferred Rewards.
