Si vous souhaitez rester à la maison ou devez continuer à conduire, il peut être utile d'obtenir un accord de confirmation. Toutefois, ce type d’accord signifie que vous êtes toujours responsable du remboursement du prêt d’une manière ou d’une autre. Assurez-vous de bien comprendre son fonctionnement et vos responsabilités afin de ne pas devoir de l’argent que vous ne pouvez pas payer.
Qu'est-ce que la reconfirmation ?
Le but de la faillite est de rembourser une partie ou la totalité de vos dettes afin que vous n’ayez plus à payer. Toutefois, dans certains cas, vous souhaiterez peut-être reconfirmer une dette spécifique et accepter de payer une partie ou la totalité de la dette plutôt que de l’annuler.
Par exemple, si vous avez un prêt automobile, l’inclure dans votre dossier de faillite entraînera la perte du véhicule. Si vous avez besoin d’une voiture pour vos déplacements réguliers, la réaffirmation de cette dette vous permettra de la conserver.
Les réaffirmations sont généralement utilisées dans les cas de faillite du chapitre 7, où les emprunteurs tentent de rembourser intégralement leurs dettes, plutôt que d'accepter un plan de remboursement restructuré.
Qu'est-ce qu'un accord de confirmation ?
Un accord de confirmation est un document volontaire qui oblige légalement un emprunteur à payer une partie ou la totalité de sa dette sur un compte désigné, plutôt que de la rembourser en cas de faillite.
L'accord contient plusieurs informations, notamment le montant de votre dette confirmée, votre période de remboursement, le TAEG, les détails de la garantie (le cas échéant), etc.
Si vous souhaitez soumettre un accord de reconfirmation, vous devez le soumettre dans les 60 jours suivant la première date de l’assemblée des obligataires. Après la soumission, le créancier doit accepter. Une fois que cela se produit, le tribunal n’approuvera pas l’accord jusqu’à ce que vous ayez droit à une libération immédiate.
Après avoir déposé un accord auprès du tribunal, vous disposez de 60 jours à compter de la date de dépôt ou de la date de résiliation, selon la plus tardive des deux dates, pour changer d’avis et retirer l’accord.
Confirmer le rôle de l’accord
Un accord de reconfirmation supprime des dettes spécifiques de votre libération et vous oblige légalement à effectuer des paiements conformément aux termes de l'accord.
Si votre dette est garantie, c'est-à-dire H. Si votre maison ou votre véhicule est utilisé comme garantie et que vous souhaitez conserver cette garantie, un accord de revalidation vous empêchera de la perdre ou de faire l'objet d'une saisie. Cela peut également aider à réduire les dommages causés par la faillite à votre cote de crédit.
Cependant, la réaffirmation d’une dette peut représenter une obligation financière énorme et affecter la validité de votre faillite. Étant donné qu'il existe une limite au nombre de fois où vous pouvez déclarer faillite, le fait de réaffirmer des dettes que vous savez ne pas pouvoir payer vous fera encore plus de mal à long terme.
Pourquoi les gens obtiennent-ils généralement des accords de confirmation ?
Déclarer faillite signifie que vous perdez toute garantie que vous devez encore payer. Par exemple, si votre prêt hypothécaire n’est pas entièrement remboursé, le prêteur peut reprendre votre maison si vous déclarez faillite.
Un accord de réassurance vous permet de conclure un accord avec un prêteur pour conserver votre garantie après avoir déposé une demande de faillite. Les types courants de prêts pour lesquels vous pouvez obtenir un accord confirmé sont les prêts immobiliers, les prêts automobiles ou d’autres garanties importantes que vous utilisez régulièrement.
Comment demander la confirmation de l'accord ?
Si vous souhaitez demander un accord de confirmation, vous devez l’accepter après avoir déposé votre demande de faillite, mais avant de payer une garantie au prêteur. Déposez un accord en déposant une lettre d’intention auprès du tribunal. Ensuite, vous devez également envoyer la lettre d’intention au prêteur. Souvent, un avocat spécialisé en faillite peut vous aider à établir un accord de confirmation écrit et négocié.
Une fois qu'un accord écrit est conclu, un examen peut avoir lieu au cours duquel un juge examinera l'accord. L’audience garantit que tout est dans le meilleur intérêt de vous et du prêteur. Une fois que vous et le prêteur êtes parvenus à un accord, vous devez signer un document d’accord de confirmation et l’accord doit être présenté au tribunal.
Que se passe-t-il si vous ne signez pas l’accord de confirmation ?
L'accord de confirmation est volontaire, vous n'avez donc pas besoin d'en signer. Il n’est pas nécessaire d’en avoir un si vous souhaitez payer la dette volontairement au lieu de l’inclure dans votre faillite.
Il est également important de noter que les accords de confirmation ne peuvent être déposés que par les débiteurs, vous n'avez donc pas à vous soucier d'un éventuel accord entre un créancier et vous. Cependant, si vous choisissez de rembourser votre dette plutôt que de la reconfirmer ou de la rembourser sans accord de confirmation, vous pourriez perdre les actifs qui ont soutenu votre dette et votre crédit en souffrira encore plus.
Toutefois, si vous en déposez une et qu’elle est acceptée par le tribunal, vous êtes tenu par la loi d’effectuer le paiement conformément aux termes de l’accord.
Un accord de confirmation peut-il être soumis après la sortie ?
Une fois qu’une ordonnance de redressement entre dans votre procédure de faillite, vous ne pouvez plus reconnaître les dettes contenues dans l’accord de redressement. Il en va de même si votre dossier a été clos par le tribunal.
Il est donc important d’envisager une reconfirmation avant la date de sortie. Prenez le temps de réfléchir à votre situation et envisagez d’engager un avocat spécialisé en faillite s’il ne vous a pas déjà aidé à prendre une décision.
Résultat final
Si vous déclarez faillite, l’accord de confirmation vous permet d’accepter de payer une partie ou la totalité de vos dettes spécifiques. Ce processus supprimera ce solde de votre allégement, mais il peut aider à atténuer les dommages causés par la faillite à votre cote de crédit et vous permettre de conserver la garantie de votre prêt.
Avant de signer un contrat de réassurance, il est préférable de consulter un avocat spécialisé en faillite. Un avocat expérimenté peut vous aider à déterminer si cela vous convient et à vous assurer que vous faites tout correctement et dans votre meilleur intérêt.
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