Examen des prêts personnels Avant

Où les prêts personnels Avant se démarquent

Financement rapide : Avant affirme pouvoir approuver les emprunteurs dans un délai d'un jour ouvrable et déposer un prêt personnel sur votre compte le lendemain. Le financement express est assez standard pour les prêts personnels en ligne, mais certains prêteurs peuvent prendre un jour supplémentaire pour approuver les demandes ou envoyer des fonds.

Vérification de crédit de préqualification légère : si vous réussissez la préqualification, vous pouvez voir le montant potentiel du prêt et le TAEG de votre prêt Avant. La préqualification n’affecte pas votre pointage de crédit et peut vous aider à comprendre comment les paiements de prêt s’intègrent dans votre budget mensuel. Si vous poursuivez votre demande de prêt, le prêteur appliquera une déduction de prêt importante, qui peut temporairement soustraire quelques points à votre score.

Possibilité de modifier la date de paiement : les clients Avant ne peuvent pas initialement choisir une date de paiement, mais peuvent la modifier jusqu'à deux fois pendant la période de remboursement. Pour d’autres prêts, vous pouvez choisir la date de paiement initiale ou la modifier plus fréquemment en raison de changements inattendus dans les flux de trésorerie, comme B. Un nouvel emploi avec un jour de paie différent.

Application mobile : Avant dispose d'une application mobile qui permet aux emprunteurs d'effectuer des paiements, de personnaliser les détails de paiement et de consulter leur historique de paiement. De nombreux autres prêteurs disposent d'applications mobiles, mais certains prêteurs en ligne n'en ont toujours pas.

Où les prêts personnels Avant échouent

Frais d'installation : Avant peut facturer jusqu'à 4,75% de frais d'installation. Les prêteurs déduiront souvent ces frais du montant du prêt avant de vous remettre l’argent, réduisant ainsi le montant du prêt. Tous les prêteurs ne facturent pas de frais de recommandation, mais vous pouvez trouver des frais plus élevés auprès d’autres prêteurs ayant un mauvais crédit.

Aucune remise : Avant n'offre pas de moyen de gagner des TAEG réduits. De nombreux prêteurs offrent des remises d’intérêts (souvent une fraction de pourcentage) pour la mise en place de paiements automatiques. Certains incluent des remises sur des fonctionnalités qu'Avant n'offre pas, comme B. le transfert direct de fonds aux créanciers de prêts de consolidation de dettes ou l'ajout de coemprunteurs.

Aucune option de cosignataire, de prêt conjoint ou garanti : Avant ne permet pas aux emprunteurs d'ajouter un cosignataire ou un coemprunteur à leur demande ou de garantir un prêt avec une garantie. Certains prêts permettent aux demandeurs d’ajouter des garanties ou des coemprunteurs pour améliorer leurs chances d’être admissibles.

Plainte auprès d'Avant

Avant a accepté de payer 1,6 million de TP4T en 2021 pour régler les allégations selon lesquelles elle se serait livrée à des pratiques abusives de recouvrement de créances. Le bureau du procureur général du Massachusetts a déclaré qu'Avant n'avait pas fourni d'avis de confirmation de dette appropriés et avait effectué de nombreux appels de recouvrement de créances illégaux aux consommateurs.

En 2020, Avant a conclu un accord avec le bureau du procureur général du Colorado après que l'État a affirmé que la société s'était associée à des banques hors de l'État pour offrir des taux plus élevés que ceux imposés par l'État.

Avant a accepté de payer $3,85 millions en 2019 pour résoudre les allégations de la FTC selon lesquelles elle s'est livrée à des pratiques de gestion du crédit déloyales, notamment des débits non autorisés sur des comptes de consommateurs et l'obligation illégale pour les consommateurs de s'inscrire à Autopay. La FTC commence à restituer des fonds à plus de 17 000 consommateurs en 2022.

Comment se qualifier pour un prêt personnel Avant

De nombreux prêteurs ont des exigences de base pour postuler, et certains ont des exigences financières ou des conseils pour être admissible.

Pour demander un prêt personnel auprès d'Avant, vous devez avoir un numéro de sécurité sociale et un compte bancaire valides.

Vous trouverez ci-dessous les exigences minimales pour qu'Avant soit admissible à un prêt. (Le respect de ces exigences ne garantit pas l’approbation.)

• Cote de crédit minimale : 550. Avant utilise FICO Score Version 8 et VantageScore Version 3.
• Nombre minimum de comptes sur le rapport de crédit : 1.
• Revenu mensuel minimum : $1 200. Ce prêteur fournit des revenus pour la pension alimentaire, la pension alimentaire pour enfants et d’autres pensions alimentaires.
• Ratio d'endettement maximal : 70%, incluant les paiements hypothécaires.
• Ne peut pas être en faillite active.

Voici les détails sur l'emprunteur moyen d'Avant, selon le prêteur.

• Score de crédit moyen : 644.
• Revenu mensuel moyen : $4 000.
• Ratio d'endettement moyen : 30% avant prêts personnels.

Avant de postuler

Vérifiez votre crédit. Vous pouvez obtenir un rapport de solvabilité sur AnnualCreditReport.com. Cela vous permet d’identifier et de corriger les erreurs avant de postuler.

Calculez votre mensualité. Utilisez le calculateur de prêt personnel pour déterminer le TAEG et la période de remboursement dont vous avez besoin pour obtenir un prêt mensuel abordable.

Établissez un plan pour rembourser votre prêt. Vérifiez votre budget pour voir comment les paiements mensuels de votre prêt affecteront votre trésorerie. Si vous devez réduire d’autres frais pour rembourser votre prêt, il est judicieux de vous renseigner avant de contracter un prêt.

Rassemblez vos documents. Avant peut demander une preuve de revenu, éventuellement un talon de paie ou un relevé bancaire, ainsi qu'une preuve d'adresse et un numéro de sécurité sociale. Avoir ces documents à portée de main peut accélérer le processus de demande.

Comment demander un prêt personnel Avant

Vous trouverez ci-dessous les étapes à suivre pour demander un prêt Avant en fonction de notre expérience dans le processus de préqualification.

1. Préqualifiez-vous sur le site d'Avant. Sélectionnez « Prêts » sur le site Web d’Avant pour accéder au formulaire de préqualification. Ici, vous pouvez saisir des informations personnelles, notamment votre nom, votre adresse, votre date de naissance, votre revenu mensuel, vos paiements de loyer ou d'hypothèque et votre adresse e-mail. Vous avez également saisi votre numéro de sécurité sociale, mais aucune déduction de crédit n'est effectuée à ce stade.
2. Vérifiez votre offre. Il faudra peut-être quelques minutes à Avant pour générer l'offre de crédit. Les candidats qualifiés verront le montant de leur prêt approuvé. Avant montre également aux candidats dans quelle mesure leurs frais ont réduit le montant du prêt, afin que les emprunteurs puissent décider d'augmenter le montant de leur prêt. Enfin, vous verrez une répartition de la durée du prêt, du TAEG et des mensualités. Vous pouvez choisir parmi une variété d’offres de prêt.
3. Consultez les devis de prêt et acceptez celui qui correspond à votre budget. Une fois que vous avez choisi une offre de prêt, soumettez une demande officielle de prêt personnel. Cela peut nécessiter d’autres documents, tels que des talons de paie et des relevés bancaires, pour confirmer les informations que vous avez fournies lors de la préqualification. Avant effectue également une vérification de crédit rigoureuse sur votre demande, de sorte que votre pointage de crédit peut être temporairement abaissé.
4. Établissez un plan pour rembourser votre prêt. Avant signale les paiements aux trois principaux bureaux de crédit, donc payer à temps contribue à renforcer votre crédit, mais manquer des paiements nuit. La mise en place de paiements automatiques et le suivi de votre budget sont deux façons de gérer les paiements de votre prêt.

Comment nous évaluons les prêts personnels Avant

Nous évaluons les prêts en utilisant des critères qui changent chaque année à mesure que les produits de prêt personnel évoluent. Voici nos priorités pour cette année :