Les courtiers en ligne sont principalement utilisés pour acheter et vendre des actions et d’autres types d’investissements, mais ils constituent également une bonne option pour votre compte courant.
Certains courtiers en ligne proposent des comptes chèques qui incluent des chèques gratuits, des services bancaires mobiles, le paiement de factures en ligne ou un accès illimité aux guichets automatiques de rétrofacturation.
Qu'est-ce qu'un compte courant de courtier ?
Un compte courant de courtier est un compte courant proposé par un courtier. De nombreux courtiers proposent ces comptes, envoyant généralement vos fonds à une banque agréée par la FDIC. (FDIC) Assuré.
Les comptes chèques de courtage présentent des caractéristiques similaires aux comptes chèques bancaires, mais ils peuvent présenter des avantages supplémentaires que les comptes chèques standard peuvent ne pas offrir, tels que :
- Remboursement des frais de retrait aux distributeurs automatiques de billets
- Pas de frais de transaction à l’étranger
- chèque gratuit
La limite d'assurance des dépôts standard pour votre compte courant auprès des banques membres de la FDIC de la ville est de $250 000 par déposant, par banque assurée par la FDIC et par catégorie de propriété. Des options telles que l’ajout d’un autre déposant à votre compte personnel peuvent augmenter votre couverture FDIC.
Cependant, certains comptes chèques de courtiers facilitent l'obtention d'une assurance FDIC supplémentaire en transférant vos soldes de trésorerie non investis vers d'autres banques membres de la FDIC, en particulier si vous êtes la seule personne répertoriée sur le compte chèque. Assurez-vous de bien comprendre où va votre argent et comment l’assurer.
Avantages et inconvénients des comptes chèques de courtage
Voici quelques-uns des avantages et des inconvénients d’un compte courant de courtage.
Avantage
- Les courtiers n’ont généralement pas d’exigences de solde minimum.
- Vous pouvez être remboursé pour l'utilisation des distributeurs automatiques de différentes banques.
- Les comptes chèques des courtiers peuvent offrir des services de vérification gratuits.
- Certains comptes peuvent fonctionner avec plusieurs banques FDIC pour fournir une couverture d'assurance supplémentaire.
Défaut
- Les courtiers ont tendance à offrir des rendements annualisés (APY) inférieurs sur les comptes d'épargne, du marché monétaire et les comptes chèques à intérêt que les meilleures banques en ligne.
- Les courtiers n'ont souvent pas de gestionnaires de fonds dans les magasins physiques.
- Les comptes de courtage n’offrent pas tous les services proposés par les banques traditionnelles.
- Les courtiers ne peuvent pas proposer d’autres produits tels que des prêts hypothécaires et d’autres prêts.
- Les sociétés de courtage peuvent ne pas avoir d’horaires d’ouverture le week-end ou le soir.
Comment choisir un compte courant de courtier
L'accès gratuit aux guichets automatiques, le remboursement des frais de guichet automatique et l'absence de frais mensuels devraient figurer sur la liste des éléments indispensables de votre compte courant. Les chèques gratuits et les cartes de débit sont également des équipements standard. Les dépôts mobiles sont une autre fonctionnalité que votre compte courant de courtier devrait avoir.
Votre capacité à acheter et à vendre des actions directement à partir de votre compte courant varie d’un courtier à l’autre. Par exemple, si vous ouvrez un compte courant d’investisseur à haut rendement auprès de Charles Schwab, le compte de titres est automatiquement ouvert. Les deux sont liés, mais vous n’effectuez pas réellement de transactions à partir d’un compte courant.
Mais avec le compte de gestion de trésorerie de Fidelity, vous pouvez effectuer des transactions et des opérations bancaires à partir du même compte.
Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate et CFA, affirme qu'il est pratique d'avoir vos avis sous le même toit que votre patrimoine. L’analyse de votre compte vous permet d’investir rapidement vos fonds au lieu de les transférer.
Mais il y a quelques réserves à formuler. Si une petite somme d'argent signifie que votre compte courant de courtier n'est pas gratuit, regardez autour de vous. McBride a déclaré qu'il était plus logique d'étendre le réseau plus large aux coopératives de crédit, aux services bancaires en ligne et aux comptes bancaires communautaires.
Comparaison des comptes chèques de courtage
Voici un aperçu de certains des meilleurs comptes chèques de courtage proposés :
| COURTAGE | FRAIS D'ENTRETIEN MENSUELS | FRAIS DE GAB | CARTE DE DÉBIT | CHÈQUES |
|---|---|---|---|---|
| Fidelity (compte de gestion de trésorerie) | Aucun | Remboursé pour tous les frais de guichet automatique aux États-Unis | La carte de débit Visa est disponible | Contrôles standards gratuits |
| Schwab Bank (compte courant pour investisseurs à haut rendement) | Aucun | Remises illimitées sur les frais aux distributeurs automatiques de billets dans le monde entier | La carte de débit Schwab Bank Visa Platinum est disponible | Contrôles standards gratuits |
| TD Ameritrade (compte de gestion de trésorerie) | Aucun | Remboursé pour tous les frais de guichet automatique aux États-Unis | La carte de débit Visa est disponible | Contrôles standards gratuits |
Un compte courant de courtier est-il fait pour vous ?
Un compte courant de courtier peut être un excellent moyen d’économiser de l’argent. Mais il est parfois plus sage de séparer les comptes chèques et les comptes de courtage, explique Timothy Kenney, planificateur financier certifié chez Seawise Financial à Cardiff, en Californie.
« C’est particulièrement vrai pour les personnes qui aiment négocier des actions », a déclaré Kenney. « Si vous disposez de fonds d'urgence équivalant à trois à six mois sur votre compte d'épargne à la banque, il est plus facile de les diviser mentalement en un fonds d'urgence et vous pouvez l'ignorer. Lorsque ces trois à six mois d'économies sont investis dans Lorsque vous avez un compte de courtage et que vous suivez les actions Tesla, il peut être très facile de l'utiliser pour des choses qui ne sont pas censées être utilisées.
Ceux qui cherchent à utiliser un compte courant de courtage pour obtenir des rendements d’épargne élevés peuvent trouver qu’un compte d’épargne ou un compte du marché monétaire est une meilleure option. Les CD peuvent également vous offrir des rendements plus élevés en matière d’épargne à long terme.
« Cela ne vaut pas la peine d’accumuler de l’argent sur un compte courant », a déclaré McBride. « Les rendements sont meilleurs lorsque vous utilisez votre argent plus efficacement dans d’autres comptes d’épargne et produits d’investissement. L’attrait d’un compte courant réside dans sa commodité, en particulier lorsqu’il peut être utilisé sans exigence de solde ni frais récurrents. en faisant cela. »
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