La carte de crédit BJ's Perks Elite Mastercard est une carte de crédit privée proposée par Comenity Bank en partenariat avec BJ's Wholesale Club. Elle offre un bonus de 5% sur la plupart des achats chez BJ et 10 centimes par gallon dans les stations-service BJ's.
Le Wholesale Club de cartes de crédit BJ est un club-entrepôt réservé aux membres, similaire à Costco ou Sam's Club, opérant principalement sur la côte est des États-Unis.
En plus des gains générés par les achats BJ's, la carte offre 2% de remise en argent sur les repas au restaurant et les stations-service hors BJ's. Les récompenses sont cumulées sous forme de bons d'achat échangeables contre des articles au BJ's Wholesale Club ou sur BJs.com.
Il est important de noter que même si cette carte n'a pas de frais annuels, toutes les récompenses nécessitent une inscription au programme BJ Perks Rewards, qui a des frais annuels de $110.
À première vue
- 5% de remise en argent sur la plupart des achats BJ
- 10 cents de réduction sur le gallon chez BJ's Gas
- 2% de remise en argent sur les repas au restaurant
- Remise en argent 2% dans les stations-service non BJ
- 1% de remise en argent sur tous les autres achats
- Pas de frais annuels
- Le programme de récompenses nécessite une adhésion de $110/an au programme BJ Perks Rewards.
La voiture de crédit de BJ
Récompenses Mastercard Elite Avantages
Gagnez des récompenses
Le principal avantage de la carte de crédit BJ's Perks Elite Mastercard est qu'elle vous permet de bénéficier d'une remise de 5% sur la plupart de vos achats dans les clubs de vente en gros BJ's. Cette carte nécessite l'adhésion à Perks Rewards, coûte $110 par an et offre une remise de 2% sur les achats BJ effectués sans carte de crédit.
En plus des gains chez BJ's, la carte permet de gagner 2% de remise en argent sur les achats effectués dans les restaurants et les stations-service, et 1% de remise en argent sur tous les autres achats.
Échanger des récompenses
Les récompenses seront attribuées par tranches de $10 après avoir cumulé plus de $10 de récompenses. Les récompenses sont disponibles pour les achats en magasin BJ, via l'application mobile BJ ou sur BJs.com, y compris les frais d'adhésion BJ's.
En plus d'utiliser les récompenses achetées auprès de BJ, les membres du programme de récompenses peuvent contacter la ligne d'assistance aux membres de BJ pour demander un examen de leurs récompenses exceptionnelles.
Les récompenses expirent six mois après la date d’émission.
Les conditions générales permettent aux titulaires de carte de cumuler et d'échanger des récompenses lorsque leur adhésion expire et n'est pas renouvelée. Cependant, les achats effectués chez BJ's sans adhésion entraîneront une majoration de 20% sur le prix total. En cas de résiliation de l'adhésion, la récompense sera perdue.
Potentiel de récompense
À partir de données provenant de diverses agences gouvernementales, des consultants ont estimé les dépenses annuelles des ménages représentant 70 % des revenus. 70% de familles actives gagnent 100 172 TP4T par an et peuvent payer $26 410 par carte de crédit. Ces chiffres permettent d'estimer le rendement potentiel de la carte.
L'une des catégories de dépenses les plus importantes pour la plupart des ménages est l'épicerie, le ménage moyen dépensant $5 687 en épicerie au cours d'un an, ce qui équivaut à une récompense de $284,35 lorsqu'il dépense chez BJ's.
Les clubs de stockage proposent souvent l'essence la moins chère ; il peut donc être judicieux de s'y rendre pour faire le plein. Notre ménage, par exemple, achète 1 TP4T2,687 par an d'essence, soit 1,075 gallon à 1 TP4T2,50 par gallon. En supposant que vous achetiez toute votre essence chez BJ pour bénéficier d'une remise de 10 cents par gallon, la remise annuelle pourrait s'élever à 1 TP4T107,50.
La carte offre également une remise de 2% sur les repas. Avec des repas coûtant $4 406 par an, vous gagnez $88,12 dans cette catégorie.
Enfin, sur tous les autres achats qui peuvent raisonnablement être facturés sur votre carte de crédit, vous recevrez $136,30 en remise en argent par an, ce qui vous donne un rendement annuel total de $508,77 plus une remise sur l'essence de $107,50.
Si vous dépensez plus dans les Warehouse Clubs que la moyenne des ménages, les points ci-dessus peuvent ne pas représenter votre potentiel de gain réel. Si vous faites régulièrement vos achats dans les Warehouse Clubs ou souhaitez effectuer des achats en gros, comme du matériel plus volumineux, des ordinateurs ou des meubles, vos récompenses pourraient être bien plus élevées avec la carte Mastercard BJ's Perks Elite.
Plus d'avantages de la carte
La carte Mastercard BJ's Elite Perks n'offre pas d'avantages au-delà des avantages Mastercard standard inclus avec chaque carte de crédit Mastercard.
- PROTECTION RESPONSABILITÉ ZÉRO : En tant que titulaire d'une carte Mastercard, vous n'êtes pas responsable si quelqu'un utilise votre carte pour effectuer des achats non autorisés.
- Mastercard Global Services : obtenez une aide d’urgence pratiquement partout, dans n’importe quelle langue.
- Protection contre le vol d'identité Mastercard : offre une surveillance du crédit, des alertes d'activité suspecte et des services de solution contre le vol d'identité.
Magnifiquement imprimé
Frais d'intérêt
- TAEG régulier : 15,24% – 25,24% variable
- TAEG d'achat de lancement : Non applicable
- Introduction aux transferts de solde TAEG : N/A
Coût
- Cotisation annuelle : $0
- Frais de transfert de solde : $10 ou 5% de chaque montant de transfert, selon le montant le plus élevé
- Avances de fonds : $10 ou 5% de chaque montant d'avance de fonds, selon le montant le plus élevé
- Frais de transaction d'externalisation : 3% par transaction en dollars.
Comment les cartes sont empilées
Ma carte Mastercard®* BJ's Perks® avec Chase Freedom Flex℠
Plusieurs cartes de crédit offrent de bons revenus dans la catégorie rotative, qui inclut souvent les clubs-entrepôts. L'une des meilleures est la carte Chase Freedom Flex. En 2021, le Club-entrepôt de janvier à mars a été inclus dans la catégorie bonus Chase Freedom Flex 5%.
En plus de la remise de 5% dans les catégories tournantes lors de l'inscription, jusqu'à un plafond de $1 500 par trimestre, Freedom Flex offre aux restaurants, plats à emporter et pharmacies une remise en espèces de 3%, dépassant la remise de 2% accordée aux restaurants avec la carte Mastercard BJ's Perks Elite. La carte cumule 1% sur tous les autres achats admissibles. Enfin, la carte offre de nombreux avantages, notamment une assurance annulation et interruption de voyage, une extension de garantie et une protection pour votre téléphone portable lorsque vous réglez vos factures avec la carte.
Mes cartes Mastercard®* et Citi® Double Cash BJ's Perks®
Si vous appréciez la simplicité, difficile d'ignorer Citi Double Cash. Citi Double Cash : obtenez 2% de remise en argent sur tous vos achats : 1% sur les achats et 1% supplémentaires sur les retraits. En tant que membre Perks Rewards, même sans la carte Elite Privilege – Mastercard, vous pouvez obtenir 2% de remise en argent sur vos achats chez BJ, soit plus que le montant moyen d'achat avec la carte Mastercard Elite Perks de BJ, qui correspond aux repas au restaurant et presque aux revenus du Wholesale Club de BJ.
Ma carte Mastercard®* BJ's Perks® et ma carte Visa® Costco Anywhere de Citi*
Pour savoir si la carte Mastercard BJ's Perks Elite est compétitive dans sa catégorie, il suffit de la comparer à ses concurrents directs. Costco, la chaîne nationale de clubs-entrepôts, s'est associée à Citibank pour proposer la carte Visa Costco Anywhere.
La carte Visa Costco Anywhere offre 4% de remise en argent sur l'essence admissible, les $7 000 premiers par an, 1% par la suite, 3% de remise en argent sur les repas au restaurant et les voyages admissibles, 2% de remise en argent sur tous les autres achats effectués sur Costco et Costco.com, et 1% de remise en argent sur tous les autres achats. En plus des remises en argent, la carte Visa Costco Anywhere inclut jusqu'à 120 jours de protection contre les dommages et le vol sur les achats par carte de crédit et une garantie prolongée.
Bien que la remise en argent de 2% de Costco ne semble pas impressionnante comparée au chiffre affiché de 5% sur la carte Mastercard BJ's Perks Elite, sachez que la remise en argent obtenue avec votre carte Visa Costco Anywhere correspond à ce que vous gagnez en tant que membre Costco. Les membres Costco Executive peuvent obtenir une remise 2% supplémentaire sur les achats Costco admissibles, jusqu'à 1 000 TP4T par an grâce à cette adhésion.
Oui, vous renoncerez à la remise de 10 cents par gallon d'essence et à certains revenus de remise en argent au BJ's Wholesale Club, mais le rendement net de 2% sur tous les articles peut rapidement compenser un revenu légèrement inférieur dans une zone de consommation.
Cette carte est-elle faite pour vous ?
Si vous dépensez beaucoup chez BJ's Wholesale Clubs et souhaitez maximiser vos remises en argent de 5% sur vos achats en magasin, cette carte pourrait vous convenir. Cependant, hormis les gros achats chez BJ's, il est difficile d'y trouver un intérêt appréciable, surtout compte tenu du prix élevé de $110 par an pour l'adhésion au programme BJ's Perks Rewards.
Si vous êtes un acheteur de BJ avec des dépenses modérées dans les magasins, envisagez d'acheter une adhésion Inner Circle $55/an et une carte comme Citi Double Cash ou Chase Freedom Flex à utiliser lorsque vous faites vos achats au Warehouse Club.
Après tout, si vous n'êtes pas membre des Clubs de Grossistes BJ's, inutile d'envisager cette carte. Consultez notre liste des meilleures cartes de crédit pour trouver celle qui vous convient.
