Envisagez-vous une carte prépayée Green Dot ? Voici tout ce que vous devez savoir sur les kits de cartes de débit prépayées – leurs coûts, leurs avantages et leurs inconvénients – disponibles auprès de la société qui les a inventés.
Si prendre le contrôle de vos finances est l’un de vos objectifs cette année, une carte prépayée peut vous aider à le rayer de votre liste de choses à faire le plus rapidement possible.
Les cartes prépayées, qui fonctionnent comme des cartes de débit traditionnelles mais ne sont pas liées à un compte bancaire, peuvent être un outil de gestion financière important pour quiconque a besoin d'aide pour respecter un budget ou souhaite éviter les dettes de carte de crédit. Ils peuvent également être particulièrement utiles aux millions de personnes non bancarisées et non bancarisées qui n’ont pas accès aux institutions financières traditionnelles.
Les cartes prépayées existaient sous une forme ou une autre bien avant que les Kardashian, de courte durée, ne fassent des vagues en 2010. Les chèques-cadeaux, précurseurs des cartes-cadeaux, existent depuis les années 1930, et le détaillant haut de gamme Neiman Marcus a commencé à les vendre à certains clients en 1994. Mais ce n'est que quelques années plus tard que Green Dot a lancé pour la première fois une carte de débit prépayée rechargeable et polyvalente auprès du grand public.
Qu'est-ce qu'un point vert ?
Fondée en 1999, Green Dot est l'un des plus grands fournisseurs de cartes de débit prépayées aux États-Unis. La fintech s'est depuis développée pour fournir des services de traitement des paiements et d'autres services à des marques mondiales telles qu'Apple, Walmart, Intuit, Uber Technologies et Amazon. Green Dot a récemment lancé GO2bank, la deuxième itération de son service bancaire mobile grand public.
Comment fonctionnent les cartes prépayées avec des points verts ?
Comme mentionné ci-dessus, la carte Green Dot fonctionne comme une carte de débit, sans avoir besoin d'un compte bancaire existant. En d’autres termes, vous pouvez utiliser votre carte prépayée Green Dot pour payer vos factures, faire des achats en ligne, retirer de l’argent aux distributeurs automatiques, encaisser des chèques, etc.
L'application mobile de Green Dot vous permet également de profiter de certains des mêmes avantages que les cartes bancaires classiques, notamment le dépôt direct, le transfert d'argent, la protection de verrouillage/déverrouillage, les notifications de compte personnalisables, le paiement par tapotement (si proposé) et la compatibilité avec les portefeuilles mobiles.
Étant donné que vous ne retirerez pas d’argent de votre compte bancaire ni n’utiliserez votre carte Green Dot pour obtenir une ligne de crédit, votre limite de dépenses est limitée au montant que vous avez déposé. Une fois épuisé, vous ne pourrez plus effectuer d'achats jusqu'à ce que vous rechargiez votre solde. Ce contrôle intégré des dépenses est l’un des plus grands avantages des cartes prépayées, car il vous évite essentiellement d’encourir des frais de découvert ou d’accumuler des dettes de carte de crédit.
Selon le Consumer Financial Protection Bureau d'avril 2019, une fois enregistrée, votre carte Green Dot comprendra une assurance-dépôts fédérale de la banque émettrice (dans ce cas, Green Dot Bank) et une protection contre la perte, le vol et la fraude.
Frais et restrictions
Étant donné que la carte de débit prépayée Green Dot ne nécessite pas de compte bancaire ni de vérification de crédit, il existe peu de restrictions de propriété : la plupart des personnes de plus de 18 ans peuvent en bénéficier.
Cependant, après avoir acheté une carte GreenDot (auprès de l'un des plus de 90 000 commerçants partenaires à l'échelle nationale), vous devrez fournir votre nom, votre adresse, votre date de naissance, votre numéro de sécurité sociale, votre numéro de téléphone et tout autre élément dont Green Dot a besoin pour vous fournir des informations permettant de vérifier votre identité. (Cela peut inclure le téléchargement d’une copie de votre pièce d’identité émise par le gouvernement, comme un permis de conduire.)
Sinon, vous ne pourrez pas accéder pleinement aux fonctionnalités de la carte, ou vous ne pourrez pas recharger, ce qui signifie qu'une fois votre premier dépôt entièrement dépensé, la carte elle-même ne fonctionnera pas.
Malgré la popularité croissante des cartes prépayées, elles présentent également certains inconvénients, tels que : B. Les frais peuvent être élevés. Les frais Green Dot varient selon la carte, mais en plus des frais initiaux, des frais de maintenance mensuels peuvent également vous être facturés, ainsi que des dépôts en espèces, des retraits aux guichets automatiques et des demandes de solde, des frais d'inactivité du compte et de remplacement de la carte.
Ajoutez de l'argent sur la carte Green Dot
Il existe six façons de recharger votre carte GreenDot. Vous devez effectuer un dépôt initial (entre $20 et $500) au moment de l'achat, après quoi vous pouvez configurer un dépôt direct gratuit auprès de votre employeur, transférer de l'argent à partir de comptes bancaires externes, déposer de l'argent chez les détaillants participants et déposer des chèques en espèces via l'application mobile.
Le plus grand avantage de la carte GreenDot est que lorsque vous vous inscrivez au dépôt direct, vous pouvez être payé deux jours plus rapidement qu’avec un chèque papier. (Cet avantage est commun aux cartes prépayées, y compris celles émises par Netspend.) De plus, certains avantages gouvernementaux, tels que Common.
Dans d’autres cas, la disponibilité des fonds dépend du type de dépôt et du moment où il a été reçu. Par exemple, les dépôts en espèces chez les détaillants participants sont généralement disponibles dans les 10 minutes suivant un rapport Green Dot, tandis que vous devrez peut-être attendre jusqu'à cinq jours ouvrables pour les retraits des dépôts de chèques mobiles.
Avantage et inconvénient des cartes prépayées Green Dot
Avantage
- Déposez, payez vos factures et faites vos achats comme avec un compte bancaire traditionnel
- Certains frais mensuels ne s'appliquent pas au dépôt direct
- Recevez un dépôt direct deux jours ou plus à l'avance
- Protection contre les découverts disponible jusqu'à $200
Désavantage
- Le coût d'achat de certaines cartes
- Des frais d'inactivité peuvent s'appliquer si vous n'utilisez pas la carte
- Dépôt direct requis pour renoncer aux frais
- Frais de guichet automatique jusqu'à $3
Présentation du graphique à points verts
Les options de cartes de débit prépayées en magasin de Green Dot incluent la carte de débit Visa®, la carte de débit Visa® Cash Back et la carte de débit Visa® Pay-As-You-Go. Voici ce que chacun a à offrir et ce que vous pouvez vous attendre à payer.
Carte de débit Visa avec point vert
La carte de débit prépayée Green Dot Visa® a peut-être plus en commun avec les cartes de débit traditionnelles que les autres produits de la société. En plus de toutes les fonctionnalités ci-dessus, les cartes de débit Visa donnent accès au coffre-fort de Green Dot, qui vous permet de mettre de côté de l'argent pour des choses comme des achats spéciaux, des vacances de rêve ou un fonds d'épargne d'urgence (ou tout autre objectif). Une fois transférés dans le coffre-fort, les fonds ne peuvent pas être utilisés pour des achats ou des retraits aux distributeurs automatiques jusqu'à ce que vous les transfériez sur votre carte.
En tant que client de la carte de débit Green Dot Visa, vous n'avez pas à payer de frais de virement bancaire (bien que d'autres banques puissent vous facturer) et économisez $7,95 en frais de maintenance mensuels si vous avez effectué un dépôt direct de $500 ou plus au cours du dernier mois. Malheureusement, voici les coûts auxquels vous ne pouvez pas échapper :
- Retraits aux distributeurs automatiques : $3 par transaction
- Retraits au guichet : $3 par transaction
- Demande de solde de distributeur automatique : $0,50
- Carte de remplacement : $5
- Chèques papier : $5,95 par paquet de 12
Carte de débit Visa Green Dot Cash Back
La carte de débit Visa® Cash Back Green Dot est similaire à une carte de débit Visa classique avec quelques différences clés : en tant que carte de débit prépayée avec remise en argent, vous pouvez gagner 2% de remise en argent sur les achats mobiles et en ligne, sans plafond, et une ligne de crédit de compte d'épargne gratuite jusqu'à $10 000 avec le TAEG actuel de 2%. Les titulaires de carte peuvent également effectuer des retraits gratuits aux distributeurs automatiques sur le Web et recevoir des dépôts en espèces gratuits chez les détaillants participants.
Cependant, vous ne pouvez pas utiliser cette carte pour accéder au service Money Vault de Green Dot. Il n'existe pas non plus de moyen de renoncer aux frais de maintenance mensuels, qui représentent la somme exorbitante de $9,95, soit deux dollars de plus que ce que vous paieriez pour une carte de débit Visa. Les autres frais associés à la carte de débit Visa Green Dot Cash Back comprennent :
- Retraits aux distributeurs automatiques hors réseau : $3 par transaction
- Demande de solde de distributeur automatique hors réseau : $0,50
- Retraits au guichet : $3 par transaction
- Carte de remplacement : $5
- Chèques papier : $5,95 par paquet de 12
Carte de débit Visa Green Dot à paiement à l'utilisation
Si vous ne souhaitez pas payer de frais mensuels récurrents, la flexibilité de la carte de débit Visa® Pay-As-You-Go de Green Dot peut être intéressante. Les titulaires de cartes Pay As You Go paient $1,50 par transaction au lieu de frais de maintenance mensuels. Bien que ce type de structure tarifaire puisse s'accumuler rapidement, le compromis peut être intéressant pour quelqu'un qui souhaite utiliser une carte prépayée pour payer ses dépenses dans certaines catégories d'achats, comme les achats. B. La nourriture doit être contrôlée. Cette carte conserve de nombreuses caractéristiques identiques à celles des autres cartes Green Dot, telles que : B. Virements bancaires gratuits, dépôt direct gratuit et possibilité d'utiliser le coffre-fort à devises.
Les autres frais de carte de débit Visa prépayée comprennent :
- Retraits aux distributeurs automatiques : $3 par transaction
- Retraits au guichet : $3 par transaction
- Demande de solde de distributeur automatique : $0,50
- Carte de remplacement : $5
- Chèques papier : $5,95 par paquet de 12
- Frais d'inactivité : $9.95
Devez-vous obtenir une carte prépayée Green Dot ?
Les cartes de débit prépayées ne conviennent pas à tout le monde. Par exemple, si l’établissement d’un crédit est l’un de vos objectifs financiers, une carte prépayée ne vous aidera pas. Selon la carte Green Dot que vous souhaitez, les frais peuvent finir par dépasser les avantages qu'elle offre, notamment en vous aidant à respecter un budget ou à éviter les dettes.
Mais si vous avez des difficultés à accéder à des services financiers abordables, si vous êtes préoccupé par votre confidentialité ou la sécurité d'une carte de débit traditionnelle, ou si vous craignez que la tentation d'utiliser une carte de crédit soit irrésistible, alors une carte de débit prépayée pourrait être ce dont vous avez besoin. Et quoi de mieux que celui de l’entreprise qui l’a inventé ?
Conclusion
Green Dot propose quatre cartes de débit prépayées différentes pour répondre aux besoins des personnes non bancarisées. Ses cartes offrent de nombreux avantages dont vous bénéficiez avec un compte bancaire traditionnel, tels que : B. Dépôts de chèques mobiles, paiement de factures en ligne, et plus encore.
Vous pouvez choisir parmi des cartes sans frais mensuels (ou des frais qui peuvent être facilement supprimés), des bonus de remise en argent et des retraits gratuits aux distributeurs automatiques sur l'ensemble du réseau. Avant de choisir la carte de débit Green Dot qui vous convient, comparez les fonctionnalités et les frais de chaque carte.
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